Uy-qarzni qanday qilib qayta moliyalash mumkin

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish bo'yicha maslahat

Foiz stavkalari tushib qolganda, uy egalari ipotekalarni qayta tiklashga shoshilishadi, ko'pincha qayta moliyalashni yaxshi qilish yoki moliyaviy ma'noga ega bo'ladimi, yo'qmi deb hisoblashni pauza qilmasdan. Afsuski, uy egalari osongina pastroq ipoteka foiz stavkalari siren singlisi tomonidan osonlik bilan luring mumkin; ammo stavkalar o'z-o'zidan kattaroq rasmning kichik qismidir.

Serialni qayta ishlaydiganlar , ularga qo'ng'iroq qilishni yoqtiradigan bo'lsak , har safar kredit stavkalari chorakburchak tushiradi.

O'tgan sakkiz yil ichida uyini etti marta qayta ishlagan advokat bilardim. Bu kishi undan aqlli bo'lishi kerak bo'lgan kishi edi, chunki u har safar qayta moliyalashtirdi, qarzining oxirigacha ko'proq maosh berib, uning qarzini uzaytirdi.

Qay tarzda moliyalash mumkin?

Sotib olish-pul mablag'lari qarz oluvchi tomonidan uy sotib olish uchun kafolatlangan dastlabki kreditdir. Qayta moliyalashtirish krediti qarzdor tomonidan dastlabki kreditni to'lash uchun chiqarilgan yangi qarzdir yoki seriyali qayta to'lovchi uchun kreditni qayta moliyalashtirilgan kreditni to'laydi. Qayta moliyalangan kredit odatda birinchi o'rinda turadi; Biroq, uy-joy mulkdorlari kreditini qayta moliyalash mumkin.

Qayta moliyalashtiriladigan ipoteka kreditlari turlari

Hozirgi vaqtda tezkor garov evaziga to'lovni amalga oshirishingiz mumkinligi sababli, qayta moliyalashtirishingiz uchun boshqa turdagi ipoteka kreditini olishingiz mumkin emas. Ammo, boshqa turdagi ipoteka kreditini almashtirishni o'ylamasdan oldin , yangi kredit shartlarini to'liq tushunib yetganingizga ishonch hosil qiling.

Bu erda ko'rib chiqishingiz mumkin bo'lgan umumiy ipoteka kreditlari turlari :

• Faqat foizli ipoteka .
• Option ARM Mortgage .
• O'rnatilgan foizli ipoteka .
• FHA kreditlari .
• Qarzni qaytarib olish .

Qayta moliyalashtiriladigan ipoteka krediti xarajatlari

Agar ipoteka kreditoridan arzonroq qayta moliyalash kreditini olish mumkin bo'lsa-da, kreditorlar pul topish ishida ekanini unutmang.

Agar qarz beruvchining qarzni qoplash uchun sarf-xarajatlarni qoplash yo'li bilan daromad olmagan bo'lsa, u holda bu to'lovlar kreditga tushiriladi yoki bozorga nisbatan yuqori foiz stavkasi bo'yicha to'lanadi.

Bir nechta banklar haqiqiy bo'lmagan kreditlarga murojaat qilmoqdalar, biroq ular orasida juda kam va juda ko'p. Yaxshi nashrni o'qing va kreditorlar bilan solishtiring. GFEni yaxshi e'tiqod baholang. 2010 yil 1 yanvardan boshlab, kreditorlar o'zlarining yaxshi e'tiqodlarini baholashlari kerak edi . Agar muayyan stavkalar yopilsa, qarz beruvchilar ularni to'lashlari shart.

Mana sizga to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin bo'lgan xarajatlar:

• Kreditning chegirmalari .
• Kreditning kelib chiqishi.
• Ishlov berish.
• Ma'muriyat.
• Dastur.
• Tekshiruv.
• Hujjatni tayyorlash.
• Baholash .
• Kredit hisoboti .
• Sarlavha siyosati .
• Escrow haqi.
• Qayta tiklash .
• Benefitsion talab .
• Notarius.
• Kreditni taqsimlash.
• Yetkazib berish va xat tashuvchi.
• E-pochtasi Doc.
• Soliq xizmati.
• Yozib olish.

Qarz beruvchining uskuna taxallusidagi "axlat to'lovlari" ga ziyon beryapmiz, ya'ni ular qarz oluvchi tomonidan muzokaralanishi mumkin. Ushbu to'lovlar hujjatlarni tayyorlash, boshqarish, qayta ishlash, dastur va shunga o'xshash. Agar so'rasangiz, qarz beruvchilar ularni rad etishi mumkin.

Ushbu to'lovlarning yuqorisida YSP deb atalgan yopilish bayonotida " yopiqdan tashqarida to'langan pul" deb nomlangan mahsulotni ko'rishingiz mumkin. Bu pul qarz beruvchini sizning kreditingizni olish uchun bank ipoteka brokeriga qaytarib beradigan puldir.

Agar qarz beruvchining brokerga YSP to'lamaganligi yodingizda bo'lsa, unda sizning kreditingiz bo'yicha foiz stavkasi pastroq bo'lishi yoki undan kam ball to'langan bo'lishi mumkin. Siz buni bilib olgach, ehtimol kreditni yopishingiz mumkin . Shunday qilib, oldindan so'rang.

Qayta moliyalashtirish uchun kamchiliklar

• Narxlar. Agar siz kreditni olish uchun to'lovlarni to'lamoqchi bo'lsangiz, unda siz qarz olish uchun sizning mablag'ingizni sarflashadi, bu siz uchun bir necha yillar uchun kamroq foiz stavkasi orqali to'lanmasligi mumkin. Buni tushunish uchun barcha to'lovlarni to'ldiring. Eski ipoteka to'lovi va yangi to'lovingiz o'rtasidagi farqni aniqlang . Ushbu farqni sizning yangi kreditingizga to'lashingiz kerak bo'lgan oylar soniga teng bo'lgan kredit to'lovlariga bo'ling.

  Agar sizning kredit haqingiz 4000 dollarni tashkil etadigan bo'lsa va oylik ish haqi oyiga 100 dollarni tashkil etsa, u sizni qayta moliyalash uchun hatto 40 oyga ham tushadi.

• Uzoq muddatli gumon muddati . Sizning amortizatsiya muddatini qisqartirish imkoniyati mavjud bo'lsa-da, yuqori to'lovni talab qila olmaysiz yoki kreditni tezroq to'lash uchun har oy ko'proq pul to'lamaysiz. Qarz oluvchilar odatda kredit muddatini uzaytiradi. Agar siz 30 yilga mo'ljallangan yangi qarz uchun 25 yil qolgan kreditni qayta moliyalashtirmoqchi bo'lsangiz, 30 yillik kreditni 35 yillik kreditga aylantirdingiz.
• Katta ipoteka. Sizning kreditingizdagi mablag'ni o'zingizning kreditingiz uchun sarflab , katta miqdorda ipoteka olasiz. Katta ipotek sizning sarmoyadorlaringiz pozitsiyasidan uzoqda. Bundan tashqari, naqd pulni olib chiqib, naqd pulni qayta moliyalashtirish deb ataladigan bo'lsa, kredit balansingiz oshiriladi.

  Ba'zi qarz oluvchilar kafolatsiz xaridlar natijasida kelib tushgan schyot-fakturalarni to'lash uchun qayta moliyalashtirishdan naqd pul olishadi. Agar mebel sotib olgan bo'lsangiz, masalan, mebel do'konini to'laysiz, endi siz 30 yil mobaynida mebelni moliyalashtirasiz.

  Xavfsiz kredit kartochkalarini to'lash hozirgi qarzni bartaraf qiladi, lekin kartalarni qayta ishlatmasangizgina. Agar siz o'zingizning qarzga hozirgacha qarz olishingiz mumkin bo'lsa, kartangizni kesib oling deb o'ylab ko'ring.

Qaytariladigan imtiyozlar

• Oylik ish haqining pastligi. Agar uyingizda qayta moliyalashtirish xarajatlarini qoplash uchun etarlicha uzoqroq bo'lishni rejalashtirsangiz, foiz stavkasi va to'lovning pastligi sizning oylik pul oqimining oshishiga olib keladi.
• Amortizatsiya muddatini qisqartirish . Agar sizning past foizlaringiz avvalgi kursingizdan ancha past bo'lsa, kreditning muddatini biroz yuqoriroq ipoteka to'lovi evaziga qisqartirish mumkin. Buni amalga oshirishdan oldin, yaxshiroq daromad darajasi uchun boshqa asosiy qismni qo'shimcha ravishda investitsiya qilishingiz mumkinligini aniqlang.
• Qo'ldagi pul. Ko'pchilik yangi foiz stavkasidan yuqori daromad olish uchun investitsiya qilish uchun naqd pul olishadi.

_{Yozish vaqtida Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyadir.}