Qayta ipoteka Pensiya uchun tenglikni toping
Qarama- qarz ipoteka sanoati yillar davomida qarama-qarshilikka uchrab, qariyalarga qarshilik ko'rsatadigan yirtqich qarz beruvchilarning hisobotlari bilan to'lib-toshgan. Bugungi kunda nufuzli kredit muassasalari qarzdorlarga qarzlar va qarama-qarshiliklar to'g'risida konsultatsiya olishni talab qilishadi. Afsuski, bu hali hanuz uy egasi sindirilmasligini kafolatlamaydi.
Agar teskari ipoteka qanday ishlaydi?
Teskari ipotekalar uy egasiga tenglikni qarz olishga imkon beradi.
Qarz beruvchiga to'lovlarni amalga oshirish o'rniga qarz beruvchiga to'lovlarni amalga oshiradi. To'lovlar quyidagi tarzda amalga oshirilishi mumkin:
- To'la pul
- Har oy qarz oluvchi uyni egallab turgan muddatgacha
- Kredit liniyasi orqali davriy avanslar
- Yuqoridagilardan har qandayining kombinatsiyasi
Qayta ipotekaga kim munosib?
Uyga ega bo'lgan 62 yoshdan oshgan har bir kishi, uyda etarli mablag 'bo'lsa, teskari ipotekaga ega bo'lishi mumkin. Bu ipotekani olish uchun etarli mablag'ga ega bo'lgan, odatdagidek, 20% lik aktsiyadorlik pozitsiyasi etarli emas. Agar etarli mablag 'bo'lsa, nima bo'ladi?
- Mavjud ipoteka (lar) ni to'lash kerak.
- Agar kerak bo'lsa, vaqtincha ta'mirlash / ta'mirlash talab qilinadi.
- FICO ballari amal qilmaydi va kredit tarixi ahamiyatsizdir.
Ko'proq teskari ipoteka xarajatlari bormi?
Muntazam kredit bilan bo'lganidek, qarz oluvchilar pulni olish uchun to'lovlarni to'lashadi. Ushbu to'lovlarni kreditga sarflash va moliyalash mumkin. "Standart to'lovlar" yo'qligi sababli to'lovlar qarz beruvchiga, uchinchi tomon sotuvchisiga va tanlangan kredit turiga qarab o'zgaradi.
Odatda, narxlar juda yuqori. Asosan, qarz oluvchilar uchun:
- Ipoteka sug'urta mukofotlari. Ushbu sug'urta sizning uyingiz qarzning oxirida qarz miqdori kamroq bo'lsa, qarz beruvchiga zarar yetkazadi.
- Oylik kreditlash to'lovlari. Kreditorlar, odatda, oylik to'lovlarni to'lash uchun qarzdorni to'lashadi.
- Kredit ballari yoki ariza berish narxi. Ushbu to'lov kreditorlarning investitsiyalarni qaytarishini oshiradi. Bu juda ko'p tekshiruvlar ostidagi to'lovlardir.
- Oddiy yopilish narxi . Yopish uchun to'lovlar ro'yxatga olish, pul o'tkazish yoki yopish uchun vositachilar, sarlavha siyosati va boshqalar uchun to'lovlarni o'z ichiga oladi.
Qanday qilib qarz olishingiz mumkin?
Mavjud kreditlarning miqdori tanlangan kredit dasturining turiga bog'liq bo'lib, mavjud ipoteka va qarz oluvchining yoshini to'lashdan keyin qancha mablag' qoladi. Wells Fargo - teskari ipotekalarning etakchi tashkilotidir.
Wells Fargo veb-saytida foydali onlayn kalkulyator topdim: Wells Fargo Kredit Kalkulyator. Men 65 yoshga kirganman va 500000 dollarlik bepul va aniq uyni qidirdim. HECM (Home Equity Conversion Mortgage) yillik hisob-kitobini amalga oshirish uchun kalkulyator 20,943 AQSh dollarini tashkil etgan taxminiy to'lovlarni qaytarib berdi, bu bir yillik to'lovni 129,614 AQSh dollari miqdorida to'ldirib, yillik foiz 8.67 foizni tashkil etdi va bu 13.67% gacha oshishi mumkin edi. kredit. Ushbu kredit uchun oylik to'lov 949 AQSh dollarini tashkil etadi. 75 yoshga to'lgan bo'lsa-da, oylik to'lov 1,401 dollarga tushadi.
Dasturlarning qaysi turlari mavjud?
Bir hovuch kredit beruvchilar tezkor ipotekalarni taklif qilishadi. Boshqa teskari ipoteka dasturlarining asosiy qismi moslashtirilgan foizli ipoteka krediti orqali moliyalashtiriladi. Foizlar har oyda yoki yiliga sozlanishi mumkin.
- Kreditorlar kreditorlar orasida o'zgarib turadigan marginni to'laydi.
- Kurs stavkasiga qo'shilganda margin foiz stavkasiga teng bo'ladi.
- Foiz stavkalari odatda qoplanadi, ya'ni stavka maksimal stavkaga ko'tariladi va yuqori bo'lmaydi. Caps yillik moslashuv kursi bo'yicha 5 foizdan 6 foizga, oylik sozlanishi stavkada esa 10 dan 11 foizgacha.
Bugungi kunda aksariyat turdagi teskari ipoteka AQSh Uy-joy va Shaharsozlik Departamenti tomonidan sug'urta qilingan "Uyma-konvertatsiya" ipotekasi hisoblanadi.
"HomeKeeper Mortgage" Fannie Mae-dan. Fannie Mae odatiy ipoteka sotib oladi, ularni qayta paketlaydi va ularni investorlar uchun qimmatli qog'ozlar sifatida sotadi. Wells Fargo teskari ipoteka kalkulyatoridan foydalanish va 65 yoshida oldingi stsenariyni ishlatib, HomeKeeper ipoteka oyiga $ 587, 75 yoshida esa $ 1,381 to'laydi.
Qayta ipotekani qayerdan olish mumkin?
Ko'pchilik ipoteka brokerlari va yirik kredit tashkilotlari teskari ipoteka mahsulotlarini taklif qilishadi.
- Milliy zahiradagi ipoteka kreditorlari assotsiatsiyasi davlat tomonidan tartibga solingan, ro'yxatga olingan kreditorlar tomonidan teskari ipoteka hosil qiluvchi ro'yxatni nashr etadi.
- Uy-joy va shaharsozlik boshqarmasi shuningdek tasdiqlangan HUD kreditorlari ro'yxatini e'lon qiladi. O'tgan 12 oy mobaynida HECM kreditini to'ldirgan kreditorlar uchun qidiruvni cheklovchi qutini belgilashni unutmang.