Agar sizga eng yaxshi ipoteka stavkalarini topish va solishtirishga urinish qiyin ish bo'lsa, demoqchiman. Sizning dalilingiz bankrate.com kabi mashhur veb-saytga o'tishi va barcha ipoteka stavkalari sizning ko'rishingiz uchun mavjudligidadir. Biroq, siz ko'rmaydigan narsalardan biri, qarz olish uchun sarflanadigan xarajatdir. Bundan tashqari, narxlar o'zgarishi mumkin.
Narxlar kafolatlanmagan.
Ajablanmaslik kerak, har bir moliya holati biroz o'ziga xosdir. Qanday ipoteka darajasi erishish mumkinligini belgilaydigan asosiy omillar mavjud. Ulardan ba'zilari quyidagilardir:
- Ipoteka kreditining maqsadi. Sizning kreditingiz asosiy yashash joyi, ikkinchi uy, ijara sotib olishmi yoki oddiy pul mablag'idan farq qiladigan pulni qayta moliyalashtirishmi? Pulni qayta moliyalashtirish, odatda, mavjud qarzni to'layotgan va qarzdorga naqd pul bermaydigan qayta moliyalashtirishga qaraganda yuqori foiz stavkasida.
- Kredit bahosi nisbati nima? Odatda yuqori foizli kreditlar yuqori foiz stavkasini egallaydi . Kredit beruvchilar kreditlar uchun xavf omillarini belgilaydi va qarz beruvchining qarzdorlik darajasi nisbati qarz beruvchi uchun kamroq xavf hisoblanadi. Misol uchun, agar siz 200 000 AQSh dollari miqdorida uy sotib olish uchun naqd pulni 50 foiz qisqartirayotgan bo'lsangiz, kreditingiz 50 foiz kredit-qiymatiga teng bo'ladi. Agar siz garovga qo'yilgan sukutda bo'lsangiz, qarz beruvchilar katta miqdordagi mablag' bilan himoyalangan.
- Sizning FICO reytingingiz nima? Bahoingiz qanchalik yuqori bo'lsa, siz olishingiz mumkin bo'lgan qulayroq foiz stavkasi. Kredit beruvchilar 3 ta kredit hisobot agentligidan ko'ra ko'proq FICO ballarini aniqlash uchun boshqa vositadan foydalanadilar.
- Xizmatingizda qancha vaqt ishladingiz? Yaqinda uy sotib oluvchisi uy sotib olishni taqiqlab qo'ygandi, chunki uning ish beruvchisi vaqtinchalik agentlik edi va uning ipoteka krediti mutaxassisi ish haqi hujjatlarini ishlayotgan kompaniyaning nomini aks ettirmasligini sezmadi. U qarzini rad etilgandan keyingina yopilishidan 3 kun oldin edi.
- Sizning haqoratli kreditingiz bormi? Sizga (yoki sobiq turmush o'rtog'ingizga) bankrotlik to'g'risida ariza bergan, garovga qo'yilgan mulkni sotib olganmi, qisqa muddatli savdo- sotiqni tugatganmi yoki hech qanday qarzni to'lamaganmi? Kreditlarning talablari 2007 yildagi bozordagi buzilishdan keyin kuchaydi. Kreditorlar endi juda yumshoq emas va kamdan-kam hollarda kreditlarni rad etadi.
Siz ushbu narsalarning ko'pini veb-saytdan aniqlay olmaysiz. Biror kishi bilan gaplashishingiz kerak, garovga qo'yilgan kredit bo'yicha ofitser. Men sizni kredit uchun ma'qullanganmi yoki yo'qligini aniqlash uchun o'zingizning qo'l ostingizdagi hamma narsani ko'rsatmaganman. Mutaxassisning e'tiborini talab qiladigan ko'plab nuanslar mavjud. Ko'pchilik, garchi, ipoteka biznesida shubhasizdir.
Ajablanarlisi, eng yaxshi ipoteka stavkalarini topish va solishtirishga harakat qiladigan odamlar har doim o'zlarining fikricha, ular qabul qiladigan darajaga erisha olmaydi. Buning ustiga, bu vakolatli maslahat, rahbarlik va vakolatli kredit paketlarini olishmaydi. Ipoteka krediti bo'yicha mutaxassislar boshqa professionallarga o'xshaydi. Sizda yaxshi, yomon va boshqa har biringiz bor.
Mortgage kurslari juda mos keladi
Xususiy bank kanallari bundan mustasno, har bir qarz beruvchi bilan bir xil pul sumkasiga kirish imkoniga ega. Agar LTV kamida 80 foiz bo'lsa va sizning FICO reytingingiz 800 dan oshsa, siz uchun stavkalar qarz beruvchidan kreditorga o'xshaydi.
Kun davomida o'zgarib turadigan bozor sharoitlariga, yangi reklama yoki mahsulotga bo'lgan narxlarni tanib olishingiz mumkin. Ammo bu ehtimol 125 foizdan ko'p emas. Bu nuqta 1/8 raqam.
300.000 AQSh dollari miqdoridagi qarzning 1/8 qismi 30 yil muddatga beriladigan ipoteka uchun oyiga $ 22 dan 4,5 foizgacha va 4,625 foizga tushishi mumkin. Siz 360 dollardan ortiq to'lovlarni deyarli 8 ming dollar deb aytishingiz mumkin, ammo haqiqat ko'p odamlar 30 yilgacha sotiladi va harakat qiladi. Yoki ipotekani qayta moliyalashtiradi. Shunday qilib, farq 30 yillik muddat davomida to'lanmaydi.
Bundan tashqari, qarz oluvchilar kredit olish uchun qarzdorlarni zimmasiga oladi. Odatda ballar, chegirmali ballar va kelib tushish to'lovlari deb atalgan ushbu to'lovlar sizning ipoteka darajangizga ta'sir qiladi. Agar reklamaning past darajasini ko'rsangiz, ehtimol tutish mumkin. Ehtimol, sizga qarz olish uchun sizning mablag 'kerak bo'ladi.
Ehtimol, bu qarz sobit foizli kredit emas, ehtimol, bu sozlanishi tezkor ipoteka. Kreditorlar bu tarzda reklama qilishlari mumkin, shuning uchun siz ularni chaqirasiz va ular sizni tutun va ko'zgularni siqib chiqaradi. Savol berish.
Ba'zi qarz oluvchilar onlayn ipoteka kreditorlaridan foydalanishni xohlashadi, chunki ular ipoteka stavkalarini onlayn tarzda topishlari va solishtirishlari mumkin. Shunga qaramay, onlayn veb-sayt, ehtimol, butun hikoyani oshkor qilmaydi. Boshqa shtatlardagi kreditlarni kelib chiqadigan onlayn-kreditlarni ishlatganda ham bu muammolarni boshdan kechirish qiyin bo'lishi mumkin. Men yaqinda Chikagodan onlayn-kredit beruvchisi bilan ishlaydigan qarzdorman. Chikago Kaliforniyada bizdan ikki soat oldin bo'lib, aloqa muammosiga sabab bo'ldi. Bundan tashqari, mol-mulk Sacramento-da bir soat masofada joylashgan Stocktonda baholovchi boshqaruv kompaniyasidan foydalanildi, bu esa past baholanishga olib keldi.
Eng yaxshi ipoteka stavkalarini topish va solishtirish o'rniga men eng yaxshi kreditorni topishga harakat qilishni taklif qilaman. Eng yaxshi kredit beruvchi odatda mahalliy. Sizning bankingiz yoki ko'chmas mulk agentingiz tomonidan tavsiya etilgan ipoteka kreditoringiz bo'lgan sizning kredit ittifoqingiz bo'lishi mumkin. Ko'chmas mulk agentlari qaysi qarz beruvchilarni o'z vaqtida yopib turishini bilishadi va xatolardan qochishga harakat qilishadi. Sizning eng yaxshi xizmatni taqdim etish uchun ipoteka krediti bo'yicha xodimi sizning zimmangizga berilganligiga ishonch hosil qiling.
Bundan tashqari, garov evaziga qarz beruvchini tanlaganingizdan so'ng, foiz stavkalarini ko'rishni davom ettirmang. Bu sizni yong'oqqa olib boradi. Men bilaman kredit beruvchilarning ko'pchiligi kreditni qulflashdan keyin bozorda pastga siljiydigan bo'lsa, sizning stavkangizni o'zgartiradi.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.