31 dekabr yana yangiladi va biz 2017 yilgi soliq rejasini hisobga olishni boshlaymiz. Albatta, Kongress uyning soliq qonunini , Senatning versiyasini, biron-bir narsa o'rtasida hech narsa yo'qligini (yoki!) O'tkazib yuboradimi-yo'qmi, yo'qmi, bu yil oxirigacha harakatlanadigan maqsadlardan biroz ko'proq bo'ladi.
O'tgan hafta men elektron pochta qutisidagi xabarni topdim. Ishonchli muhasebecimdan kutganingizdek bo'ldi.
Lekin sizning pochta qutingizdan birortasiga ham tushib ketishi mumkin edi. Vashington mamlakat iqtisodiga e'tibor qaratarkan, har birimiz o'zimizning shaxsiy iqtisodlarimiz haqida o'ylamoqdamiz - 31-dekabrgacha soliq to'lashni amalga oshirishni ko'zlayapmiz. Ammo, birinchi navbatda, CFP Bosh Kotibining elchisi Jill Schlessingerdan ogohlantirish:
"Men doimo qalblarimga ishonardim, agar juda yoqimli bo'lishga harakat qilsangiz, pushaymon bo'lishingiz mumkin ... Biz ushbu tanlovlarni qanday qilib oldinga surayotganimizga juda ehtiyot bo'lishimiz kerak".
Buni yodda tuting, hozir nima qilishingiz kerak:
Dastlab boshlang. Dastlab, CPA Ed Slott-ni tushuntiradi, bu har doim bo'lgani-bu yil avvalgi soliq deklaratsiyasida. Bu sizning o'tmishda qilgan mablag'ingiz va sizning kreditlaringiz xaritasi.
Kelgusida mavjud bo'lmasligi mumkin bo'lgan ajratmalar va kreditlardan maksimal darajada foydalaning. O'tgan qaytib kelganingizdan so'ng, kelgusi yillarda mavjud bo'lmasligi mumkin bo'lgan foyda olish uchun alohida e'tibor bering.
Davlat va mahalliy soliqlar bo'yicha imtiyozlar, masalan, chop etish blokida. Kelgusi yilgi soliqlarning ayrim qismini to'lash uchun bu yilni to'lashingiz mumkinmi? Siz kelgusi yil chegirib bo'lmasligi mumkin, chunki ko'chmas mulk solig'ini oldindan to'lashingiz mumkin, - deydi Slott. Agar siz o'rtacha ishchi bo'lsangiz, 50,000-60,000 AQSh dollarini tashkil qilsangiz, uyingiz bo'lsa, ko'chmas mulk solig'i va davlat daromadiga solinadigan soliqlarga 10,000 dan 15,000 AQSh dollari to'lab berasiz.
"Agar siz buning uchun chegirma qilmasangiz, sizning soliqlaringiz mingdan oshishi mumkin", deydi u. Tahrirlanishi mumkin bo'lgan boshqa imtiyozlar tibbiy xarajatlar, ko'chirish xarajatlari (hatto ish bilan bog'liq bo'lsa ham) va soliq to'lashni o'z ichiga oladi. EY Soliq Mijozlar Xizmati amaliyotida hamkor Elde Di Re, deydi 2017-yilga qaytarish uchun ularni to'lashingiz mumkin bo'lsa, buxgalteringizdan so'rang.
Xayriya beradigan strategiyangizni ko'rib chiqing. O'zgarishlarimizdan biri, ehtimol, yolg'iz juftliklar uchun 12,000 $ va juftliklar uchun 24,000 AQSh dollari miqdoridagi standart imtiyozni oshirishdir. O'tmishda bo'lganidek, siz standart imtiyozni olsangiz, siz (va aksincha) tasniflanmaysiz. Biroq, o'sish, ehtimol o'tmishdagi narsalarni aniqlagan ba'zi odamlar uchun kelajakda mantiqiy bo'lmaydi degan ma'noni anglatadi. Agar siz ulardan biri deb gumon qilsangiz, bu yil xayr-ehson qilish uchun ko'proq foyda berishingiz va sizga foyda keltirishi mumkinligini bilishingiz mumkin. Haqiqatan ham, agar siz o'zingizni hushyor qilmoqchi bo'lsangiz, siz moliyaviy tashkilotlarning xayriya sifatida tashkil etgan donor-maslahat fondlaridan biriga pul qo'yish orqali yillar davomida o'z hissangizni tezlashtirishni xohlashingiz mumkin. "Aytaylik, siz odatda 1000 AQSh dollari miqdorida pul to'lagansiz, va siz bu yangi qoidalar asosida har yili standart imtiyozni olasiz", deydi Di Re.
Keling, 5000 dollar yoki 10 000 AQSh dollari miqdorida chegirmalarni yozasiz, va siz 2017 yilda bu miqdor uchun chegirma olasiz, keyin vaqt o'tishi bilan pulingizni o'zingizning uyingizga topshiring. Va agar siz izohni davom ettirmoqchisiz? Albatta, biz sizni sevimli sabablaringizni qo'llab-quvvatlamaysiz deb hech qachon taklif qilmaymiz. Agar siz ilgari aytib o'tganimizdek, ilgari qayd etilgan oldindan yuklangan to'lovlarning bir qismini to'lash uchun qo'shimcha pulni qidirmoqchi bo'lsangiz, sizning sovg'angizni 2018-yilga surish moliyaviy ma'noga ega bo'lishi mumkin.
Qarzingizni qayta ko'rib chiqing. Eng katta potentsial o'zgarishlardan biri ipotekaga bo'lgan qiziqishni kamaytirishdir. Hozirgi kunda $ 1,000,000gacha bo'lgan kreditlar bo'yicha foizlar tushumga tushadi, ammo bu ikki barobarga qisqarishi mumkin, va ikkinchi darajali kreditlar va uy-joy kreditlari bo'yicha tushumlarni kamaytirish mumkin. Bunga qanday qaraysiz? Raqamlarni boshqaring. Qarzlaringizga yangi bir qarashni ko'ring va hozir yoki tezroq pul to'lash mantiqiy emasligini ko'rsating.
O'zingizdan so'rang: Agar men uni to'lash uchun pulni ishlatsam, "bu pul menga nima qilyapti?" Deydi Di Re. Agar u bank hisobida engil foiz 1 foizga o'tsa, kreditingizni to'lashingiz cho'ntagingizda pulni qaytarishi mumkin. Agar siz bu bozorga sarmoya kiritgan bo'lsangiz, unda yuqori yillik daromad olishingiz mumkin. O'quvchilarga beriladigan kreditlar bo'yicha bir xil stsenariylarni ishga tushirish, ular foizlarning kamaytirilishiga olib kelishi mumkin.
Pensiya bilan shug'ullanish og'ir. Nihoyat, Schlessinger ta'kidlaganidek, bizda "xavf-xatarli vaqt" bo'lgan bo'lsa-da, biz endilikda pensiya hisob-kitoblarini saqlab qolish uchun chegara bo'lardi. Siz yil oxirida rejalashtirish bo'yicha pulni eng katta portlashni xohlaysizmi? Pensiya bilan shug'ullanish - buni qilishning yo'li. Sizning so'nggi bir necha ish haqingiz uchun sizning nafaqangizni to'ldiring. Ish beruvchingizga xabar bering, masalan, yilning so'nggi haftalarida 15 foizni tashkil qilmoqchisiz. Agar siz IRA-Roth-ga an'anaviy yoki SEP-ga pul sarf qilmoqchi bo'lsangiz, soliq deklaratsiyasini topshirish muddatiga qadar (kengaytirmasdan) pulni cho'ntagidan olishingiz mumkin. Ayni paytda siz pensiyaga chiqish va soliq majburiyatini kamaytirish uchun ko'proq pul sarflayapsiz, deydi u.
Hayden maydonida