Soliqni nazorat qilish uchun mo'ljallangan mablag'lar sizni daromadlarni belgilash muddatini nazorat qiladi
Agar sizda brokerlik hisob raqamingiz bo'lsa, yoki pensiya hisobvarag'ida bo'lmagan investitsion fondlar, zaxiralar va obligatsiyalarga mablag 'sarflasangiz, soliqqa tortiladigan fondlardan samarali foydalanishingiz mumkin. (IRA yoki 401 (k) kabi pensiya hisobidagi sarmoyalaringiz bilan, barcha daromadlar soliqqa tortiladi , shuning uchun pul olishingiz kerak bo'lmaguncha soliqlarni o'ylamaysiz. )
Soliqni boshqarish uchun mo'ljallangan mablag'lar sizning daromadlaringiz ustidan soliqqa tortilganda sizni nazorat qiladi, chunki ular sarmoyalarining katta qismini realizatsiya qilinmagan daromadlar shaklida etkazib beradi. Ya'ni, siz o'z aktsiyalaringizni sotmaguningizcha soliqlar to'lamaysiz. Buning qanday ishlashini ko'rib chiqaylik.
O'zingizning fondingizdagi aktsiyalaringiz bilan bog'liq bo'lgan ikkita turdagi sarmoyalar mavjud.
- Sarmoya fondining aktsiyalarini sotishdan olinadi
Birgalikdagi fondning aktsiyalarini sotganingizda, ularni siz uchun to'laydiganingizdan ko'proq miqdorda sotadigan bo'lsangiz, qisqa muddatli yoki uzoq muddatli sarmoyador daromadni tushunasiz. 10 yoki 15 foiz soliq imtiyozlaridan foydalanganingiz uchun nol foiz stavkali daromad solig'i stavkasi ma'lum miqdorda amalga oshirilgan daromadlarga nisbatan qo'llaniladi. Ko'pchilik o'zlarining mablag'larini bir yil davomida sotish imkoniga ega, chunki ularning soliq stavkasi past, va bu bilan daromadlar bo'yicha mutlaqo soliq to'lamaydi! - Har yili tarqatiladigan daromadlar
Birgalikdagi jamg'armalar ichida fond zayom yoki qimmatli qog'ozlar sotadigan bo'lsa, bu daromad sizning aktsiyangiz sifatida sizga topshirilishi kerak. Agar sarmoyangizning barcha daromadlari va dividendlaringiz qayta tiklangan bo'lsa ham, siz daromadning miqdorini ko'rsatadigan 1099 shaklni olasiz va soliq to'lashdan olingan daromad haqida xabar berishingiz va soliq miqdorini to'lashingiz kerak bo'ladi. Aksariyat mablag'lar joriy yil oxiriga qadar ichki kapitalning ushbu turlarini taqsimlaydi. Demak, aksariyat investitsiya fondlari bilan siz fondning biron bir aktsiyalarini sotmagan bo'lsangiz ham, har yili hisobot berish uchun kapitalning bir qismiga ega bo'lishingiz mumkin.
O'rnatilgan daromadlar sizning soliq hisobotingizni noqonuniy ravishda oshirishi mumkin
Ushbu ikkinchi turdagi daromad, odatda, sarmoya kiritilgan daromad deb ataladi, chunki siz faqat qisqa vaqt ichida fondga egalik qilsangiz ham, sarmoyadorlar daromadlarini taqsimlashni va soliq to'lashga majbur bo'lishingiz mumkin. Bu qanday sodir bo'ladi? Birgalikdagi fond uzoq vaqt oldin fond sotib olgan bo'lishi mumkin; Sizning fondingizning egasi bo'lganingizdan ancha oldin.
Endi uni sotadilar. Agar siz faqatgina qisqa muddatga mablag'ga egalik qilsangiz ham, ushbu aktsiyalar bo'yicha sarmoyador daromadning mutanosib ulushiga qatnashasiz.
Soliqni tartibga soluvchi jamg'armalar Katta daromad taqsimotlarini qisqartirish
Soliqqa asoslangan boshqaruv fondi kapital tushumlarini taqsimlashni kamaytirishga yordam beradi. Jamg'armaning ichida ular daromadlarni yo'qotish uchun yo'qotish uchun ishlaydi, natijada sizning daromadlaringiz sizning ustav kapitalining katta miqdoriga ega bo'lish bilan emas, aksincha, fond narxining o'sishini (yuqorida ko'rsatilgan daromadning birinchi turi) kuzatib, tarqatish 1099 shaklida hisobot qilingan. Siz aktsiyalaringizni sotishda nazorat qilayotgandek, bu daromadlar hisobot qilingan soliq yilida ko'proq nazoratga egasiz.
Soliq nazoratidagi mablag'lar foizlar va dividend daromadlari kabi soliqqa tortiladigan boshqa taqsimotlarni kamaytirishga harakat qilmoqda. Misol uchun, zaxiralar va obligatsiyalarga ega bo'lgan soliqlar bo'yicha boshqariladigan muvozanat fondlari odatda federal daromad solig'idan ozod qilinadigan foizlarni hosil qiladigan shahar zayomlariga egalik qiladi.
Soliqni nazorat qilishdagi mablag'lar sarmoyadorlar daromadlarini tushunib yetganda sizni boshqaradi. Bu nafaqaga chiqish uchun juda muhimdir. Siz ajablanmayotgan soliq qonunchiligini istamaysiz va sizning soliqqa tortiladigan daromadingiz to'satdan o'sib borishi sizning ijtimoiy ta'minot raqamingizdan ko'proq soliqqa tortilishi mumkin .
Bundan tashqari, yuqorida aytib o'tilganidek, 15% yoki undan kam soliq imtiyozlariga ega bo'lganlar uchun uzoq muddatli kapital profitsiti bo'yicha nolinchi soliq stavkasi mavjud. Soliqni boshqaruvchi jamg'armadan foydalangan holda daromadni soliqqa tortilmaydigan soliq yili bo'lgan vaqtingizda fondning aktsiyalarini sotish orqali daromadlarni nazorat qilishingiz mumkin.
Tegishli ravishda foydalaniladigan, soliqlar bo'yicha boshqariladigan investitsion jamg'armalar nafaqaxo'rlikda soliqqa tortilmaydigan daromadni amalga oshirishning bir usuli bo'lishi mumkin.
Soliq-samarali mablag'larni qaerdan topish mumkin
Aksariyat investitsiya kompaniyalari "soliqqa tortilgan" deb belgilangan mablag'larni taklif qiladilar. Masalan, Vanguard soliqlarni boshqarish bo'yicha muvozanatli fond, xalqaro fond, kichik kapital jamg'armasi va boshqalarni taklif qiladi.
Agar siz soliqni nazorat qiladigan fondni tanlamasangiz ham, indeks fondlari va indeks almashinuv-savdosi vositalaridan foydalangan holda sizni juda samarali soliqqa tortishingiz mumkin. Misol uchun, iShares, Soliq Strategiyalari sahifasida soliq samaradorligi muhimligini tushuntiradi.