Narxlaringizni boshqacha tarzda tuzish sizga kam xarajat keltiradi
Moliyaviy rejalashtirish to'lovlari uchun soliq imtiyozlarini olish
Soliq tayyorlash uchun to'lovlar kabi, sarmoyalarni boshqarish uchun to'lovlar va moliyaviy rejalashtirish to'lovlari ham soliq deklaratsiyasida har qanday aniqlangan chegirma sifatida qabul qilinishi mumkin, lekin ular sizning tuzatilgan yalpi daromadingizdan (AGI) 2 foizdan oshib ketgan darajada.
Misol: AGI $ 100,000 bo'lsa, va sizda 3000 $ moliyaviy rejalashtirish, buxgalteriya va / yoki investitsiya boshqaruvi to'lovlari mavjud bo'lsa, siz birinchi $ 2,000 to'lovlar uchun hech qanday chegirmaga ega bo'lasiz, biroq siz 1000 dollarni ajratishingiz mumkin. Sizning AGI 2% dan oshadigan miqdor.
Ko'pgina odamlar bunday to'lovni chegirma bilan to'laydilar, soliqdan keyingi soliqlarni qo'llaydilar, chunki buni buni qilishning eng yaxshi usuli deb hisoblashadi. Agar sizda IRRda pulingiz bo'lsa, bunday to'lovlarni to'lashning eng yaxshi usuli bo'lishi mumkin, shuning uchun siz soliqdan keyingi soliqqa nisbatan kamroq turadi.
Aroda to'lovlarni amalga oshirish
Investitsiyalarni boshqarish uchun to'lovlar yoki aktivlar ulushi sifatida tuzilgan moliyaviy rejalashtirish to'lovlari uchun siz to'g'ridan-to'g'ri boshqariladigan hisobdan to'lovlarni to'lashingiz mumkin. Agar siz bu to'lovlarni to'layotganingizda EK hisobingiz bo'lsa, bu pulni olib tashlash hisoblanmaydi. Buning o'rniga, u sarmoya xarajatlari hisoblanadi va shuning uchun siz soliq oldin dollar bilan to'laysiz. Har bir 1000 AQSh dollari uchun bunday to'lovlar amalga oshirilsa, agar siz 25% marginal soliq stavkasi bo'yicha bo'lsangiz, unda soliqdan keyingi soliq miqdori $ 750 ni tashkil etadi.
Mumkin bo'lgan hollarda, an'anaviy IRAlardan to'lovlarni to'g'ridan-to'g'ri to'lash kerak. Biroq, buni Roth IRAs bilan bajarish mantiqiy emas. Nima uchun? Roth IRA pullari hech qachon soliqqa tortilmaydi, shuning uchun siz pulni imkon qadar soliqqa tortish uchun ruxsat berishni xohlaysiz. An'anaviy IRA pullari bir kunda soliqqa tortiladi va ushbu turdagi hisob-kitoblardan to'lovlarni amalga oshirib, siz ushbu qismga daromad solig'ini to'lamaysiz.
Afsuski, siz faqat IRAga tegishli IRA mablag'lari miqdorini to'laysiz. Misol uchun, siz AIRda $ 500,000 va pensiya hisobidan 100 ming AQSh dollari bo'lsa, va siz har yili 1% to'lovlarni to'laysiz, Aroga tegishli bo'lgan 5000 AQSh dollari Arodan chiqarilishi mumkin, ammo 1000 AQSh dollari -IRA hisobi AIRdan olinishi mumkin emas.
Ichki Qarz Fondi va Savdo Narxlari
Birgalikdagi fondga ega bo'lganda, bojlar xisob-kitob shaklida olinadi. Sizning ulushingiz sizga ajratilguncha ushbu xarajat fondni qaytarib olishdan chetlatiladi. Aslida, bu sizning hech qachon xabar qilinmagan qaytib (yoki daromad), chunki bu qism to'g'ridan-to'g'ri xarajatlarni to'lash uchun ishlatilgan. Shu sababli, sizning o'zaro fondlaringiz yig'imini to'ldirishingiz shart emas va ularni chegirma sifatida talab qilishingiz shart emas.
Bu ko'pgina savdo xarajatlari bilan bir xil ishlaydi. Agar siz birja sotib olsangiz va savdoni 9,95 AQSh dollari to'laysangiz, bu $ 9,95 hissa narxining narxiga qo'shiladi - shuning uchun aktsiyalarni sotganda, sarmoyador daromadingiz savdo narxining miqdori bilan kamayadi.
Tavsiya uchun to'lov
Ba'zi investitsiya maslahatchilari soliq rejalashtirish xizmatlarini va soliqlarni tayyorlash xizmatlarini taklif qiladi. Bu, odatda, birlamchi xizmat ko'rsatishning bir qismi sifatida taqdim etiladi va ular boshqariladigan aktivlarning foiziga asoslanadi .
Taxminan soliqlarni hisobga olgan holda xarajatlarni ko'rsangiz, bu xizmatlarni hayratlanarli darajada oqilona deb topasiz.
Ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan yana bir narsa - bu yuqori darajadagi daromad olish uchun birja ma'lumotlari bozorini o'rganayotgan tadqiqot tahlilchilarining boshqaruv guruhi bo'lgan faol ravishda boshqariladigan investitsiya fondlarining narxi. Tadqiqotchilarning ushbu tadqiqot guruhi uchun haq to'lash yanada qimmatga tushadi, shuning uchun faol ravishda boshqariladigan mablag'lar, odatda yiliga 1% dan ortig'i yuqori fond to'lovlariga ega.
Faol mablag' bilan boshqariladigan mablag'lardan foydalanishingiz uchun siz portfelni yaratish uchun arzon narxlardagi indeks mablag'laridan foydalanadigan, faqat pulli investitsiya maslahatchisini ishga yollashingiz mumkin. Ushbu mablag'lar, odatda, 30% dan kam bo'lgan xarajatlarga ega. Xizmatlarni shu tarzda soliq to'lovi asosida tuzish orqali siz bir xil xarajatlar uchun ko'proq shaxsiy maslahat olishingiz mumkin.
Alohida boshqariladigan hisoblar
Juda ko'p miqdorda investitsiya kiritilgan aktivlarga ega bo'lgan yuqori darajadagi oilalar uchun ko'pgina moliyaviy maslahatchilar o'zaro fondlar o'rniga alohida boshqariladigan hisoblarni taklif qilishadi .
Endi siz zachiralarni to'g'ridan-to'g'ri egasiz, shuning uchun xarajat darajasi yo'q. Buning o'rniga, barcha to'lovlar hisobvaraqdan olinadigan investitsiya boshqaruvi badali shaklida to'lanadi. Agar bu IRA bo'lsa, Afg'onistondan chiqarilgan to'lovlar pretax dollar bilan to'lanadi. Hisob nafaqaxo'rlik hisoblanmagan bo'lsa, hisob-kitob to'lovlari 2 foizgacha miqdorda cheklanadigan chegara limitiga bog'liq.