Ba'zi hisob tuzilmalari katta, boshqalari esa juda ko'p.
Boshqariladigan hisoblar turlari
Investitsiya maslahatchisi ko'pincha "alohida boshqariladigan hisob" deb ataladigan qimmatli qog'ozlar portfelini boshqarishi mumkin. Investitsiya maslahatchisi shuningdek, o'zaro fondlar portfelini boshqarishi mumkin; agar ushbu o'zaro fondni boshqarish xizmati brokerlik to'lovi uchun sarflanadigan xarajatlarni qoplayotgan bo'lsa, u "shkaf hisobvaraqi" deb ataladi.
Moliyaviy maslahatchi sizning mablag'ingizni alohida boshqariladigan hisob-kitoblarga sarflashingizni va hisob-kitoblarni sarflashingizni tavsiya qilishi mumkin, bu holatda siz bir necha qatlamli sarmoyaviy to'lovlarni to'lashingiz mumkin.
Boshqariladigan hisoblarda tariflar
To'lov qatlamlari noto'g'ri turdagi boshqariladigan hisobi juda qimmatga tushishi mumkin; yuqori to'lovlarni eslab qolsangiz, siz uchun qaytib keladigan qiymat past bo'ladi. Investitsiyalarni boshqarish - ko'proq to'lovlarni yanada yuqori daromad keltiradigan xizmat emas. Haqiqatan ham, o'zaro fondlar o'zaro ishonchli fondlar to'lovlarining qanchalik yuqori bo'lishini isbotlagan bo'lsa, unda siz ushbu jamg'armadan tushgan daromadingiz past bo'ladi.
Indeks fondlari taxminan .10 - .35%. Bu maslahatchi 1% miqdorida zaryad olayotgani va hisobdagi indeks mablag'laridan foydalangan holda, umumiy to'lovlar 1,25% ni tashkil etadi. Bu o'rinli. Ammo maslahatchi yuqori haq to'lanadigan mablag'lardan foydalanayotgan bo'lsa va savdo-sotiq va savdo xarajatlari juda ko'p bo'lsa, yiliga 2 dan 3 foizgacha bo'lgan harajatlarni to'lashingiz mumkin. Bu juda ko'p!
Boshqariladigan hisoblarda soliqlar
Faol tarzda boshqariladigan hisob-kitoblar ko'pincha ular ichida tez-tez savdo qiladilar, ya'ni ular juda samarali soliqqa tortishmaydi, shuning uchun nafaqaxo'r pullar uchun ular eng yaxshi echim bo'lmasligi mumkin. Hisobingizni to'ldiradigan yoki portfelingizga tez-tez o'zgartirishlar kiritadigan hisob-kitoblar sizning hisobingiz uchun yuqori soliq to'lovi natijalariga olib keladi.
Bu sizning aniq investitsion daromadingizni kamaytiradi (soliqlar va to'lovlar ortidan sizning daromadingiz). Net foydalar muhim ahamiyatga ega.
Agar pensiya hisoblanmaydigan hisoblaringizda yoki pensiya va pensiya hisoblanmaydigan hisob-kitoblaringiz bo'lsa, unda soliqqa tortishdan keyingi soliqlarni qaytarish kerak. Yaxshi investitsion maslahatchi sizning pensiya hisob-kitoblaringiz va soliqlaringiz samarasiz bo'lgan sarmoyalaringizga pensiya hisob-kitoblariga soliq soluvchi sarmoyalarni kiritishi mumkin. Bu "aktivlarning joylashuvi" deb ataladigan jarayondir. Bu to'g'ri amalga oshirilganda, tadqiqot natijalariga ko'ra, bu sizning soliq hisobingizdan tushgan daromadlarni sezilarli darajada oshirishi mumkin.
Eng yaxshi boshqariladigan hisoblarni topish
Sizning soliqlarni bajarish kabi narsalar, siz o'zingiz buni qila olasiz, yoki siz uchun buni kimgadir to'lashingiz mumkin. Siz uchun to'lanadigan narsa - bu to'g'ri taqsimotni yaratadigan, ajratilgan mablag'ni to'ldirish, uni nazorat qilish, kerak bo'lganda muvozanatni tiklash uchun kam xarajatli mablag'larni tanlash va natijalar to'g'risida hisobot berish, chunki sizning foizlaringiz har yili qaytib kelishini bilasiz.
Siz o'zingiz-o'zingiz-o'zingiz yoki siz delegatingizni tanlashni xohlasangiz, qaror qabul qilishingiz kerak. Mutaxassislar yanada intizomli jarayonni kuzatib borishadi, chunki o'z-o'zidan yaxshi natijalarga olib kelishi mumkin, ammo agar o'zingizning intizomli jarayonga ergashgan bo'lsangiz, unda siz bir xil natijalarga erishasiz.
Biror ishni bajarish ular sizning o'zingiznikidan ko'ra yuqori daromadga ega bo'lishni anglatmaydi. Demak, siz ularni intizomli va izchil investitsiya jarayonini kuzatib borishingiz va siz uchun munosib portfelni yaratishingiz mumkin.
Agar siz vakil tayinlashni xohlasangiz, ushbu ko'rsatmalar eng yaxshi boshqariladigan hisobni topishga yordam beradi:
- Umumiy xarajatlarga e'tibor bering. Barcha savdo xarajatlari, jamg'arma to'lovlari va maslahatchi to'lovlarini baholang. Jami to'lovlarning yiliga 2% yoki undan kam bo'lganligiga ishonch hosil qiling.
- Agar sizda soliq hisob-kitoblari va pensiya hisob-kitoblari bo'yicha pul bo'lsa, soliq to'lashdan keyin soliq to'lashni boshlaydigan konsultantlarni toping.
- Agar siz turli xil hisob-kitob turlarida pulingiz bo'lsa, shaxsiy hisob darajasida emas, balki uyingizda birovni boshqaradigan maslahatchi yoki boshqariladigan hisob platformasini toping.
- Agar onlayn-to'lov sizning pulingizni avtomatik ravishda boshqarishni istasangiz, eng yaxshi roboadvisors-ni ko'rib chiqing.
Quyida men boshqariladigan hisoblar bo'yicha qo'shimcha tushuncha va savollarga javob berish va o'quvchilarim bilan suhbatlashish mumkin.
Savol : Sizning hisobingizni qanday boshqarish kerak?
A. Ular nimalarni o'rab olishganiga va qanday modelga rioya qilishlariga bog'liq. Ular yuk indekslarini to'ldirib, 1% yoki undan kam miqdorda pul sarflayaptimi? Bu o'rinli. Yoki 2-3% oralig'ida jami to'lovlar bilan faol ravishda boshqariladigan investitsiya fondlari yoki aktsiyadorlar menejerlarini o'rab olishadimi? Ular uy xo'jaliklarini boshqarib, hisob-kitoblarni soliqqa tortiladigan usulda joylashtiradilarmi yoki har bir hisobni o'zlarining alohida idorasi sifatida boshqaradilarmi? Birgalikda mablag 'mavjud bo'lganligi sababli, pul o'tkazish / boshqariladigan pul hisobini taqdim etishning ko'p usullari mavjud, shuning uchun umumiy javobdan ko'proq narsani berish qiyin. Ideal holda, sizning pulingiz uy sharoitida boshqariladi - hisobga olinmaydi. Butunjahon uy sharoitini ko'zlab, hamma narsa umumiy maqsadga erishishda yordam berishi mumkin.
Savol: Menga juda minnatdorman! O'yinda pulga bo'lgan qiziqish bo'lsa, kimgadir to'liq ishonish qiyin. Men 401 (k) ni AROga aylantirmoqchiman . Ish haqi 1,25% ni tashkil qiladi, ular men bilan birgalikda "Morningstar" yoki "Curion" bilan birgalikda men uchun maxsus tayyorlangan portfellar bilan ishlashni xohlashadi. Mutanosib mablag'lar haqida so'radim va ular afzal ko'rsam, bu yo'lga borishlarini aytishdi. Vanguard deb hisoblayman va o'zimning qarzni to'lamaydigan investitsiyalarni o'zim qilayapman, ammo ishonchim komil emasmi, lekin yuklarni va yuqori to'lovlarni yo'qotishni istamayman. Sizning fikringiz qanday?
A. Xo'sh, siz qancha pul haqida gapirganingizdan qat'iy nazar, 1% - 1,25% juda yaxshi. Bundan tashqari, portfellarni kamroq, ba'zan esa taxminan 50% yoki undan pastroq darajaga keltiradigan onlayn xizmatlarni topishingiz mumkin. Ko'p pulli moliya maslahatchilari taxminan 1% miqdorida haq oladi, indeks fondidan foydalanadi va sarmoyalarni boshqarish bo'yicha xizmatlar bilan birga qo'shimcha rejalashtirish bo'yicha maslahat berishi mumkin. Agar sizda vaqt yoki tajriba yo'q bo'lsa, men buni o'zing qilishni maslahat bermayman. Butun uy rejasini bilmasangiz, men ularning tavsiyalari mantiqiy emasligini bilmayman, lekin siz bergan hamma narsani oqilona his qiladi.