Soliqqa tortiladigan daromadni kamaytirish uchun foiz daromadlarini pensiya hisobvarag'iga o'tkazish
- Soliqsiz va soliqdan voz kechgan pensiya hisobvaraqlariga investitsiyalarni o'z manfaatdorligi.
- Pensiya hisobvaraqlari tashqarisida investitsiyalarni o'z sarmoyasi bo'yicha daromad va malakali dividendlar.
Qanday investitsiyalarga ega bo'lishni tanlashning ushbu jarayoni qanday aktivlar joylashgan deb nomlanadi.
Nima uchun investitsion muhitni almashtirish soliqqa tortiladigan daromadni kamaytiradi?
Aktivlar joylashuvi strategiyasi soliqqa tortiladigan daromadlarni kamaytirish uchun bir necha sabablar mavjud.
- Foiz daromadlari va qisqa muddatli kapital tushumlari uzoq muddatli kapital tushumlariga va malakali dividend daromadlariga nisbatan ancha yuqori darajada soliqqa tortiladi.
- Pensiya hisobidagi daromadlar va daromadlarning qisqa muddatli daromadlari har yili soliqqa tortiladigan daromad sifatida ko'rsatilmaydi. Pensiya hisobvarag'idan soliqqa tortiladigan daromad haqida hisobot bergan vaqtingiz - bu pulni olish vaqtida. (To'ldirilishi kerak bo'lgan holatlar va transferlar pul mablag'lari sifatida hisoblanmaydi.)
- Pensiya hisobvaraqlari tashqarisida bo'lgan taqdirda, zararlarga ega investitsiyalar boshqa sarmoya tushumlarini qoplaydigan kapital yo'qotish uchun sotilishi mumkin. Siz pensiya hisob raqamlariga tegishli bo'lganingizda investitsiyalardan sarmoya yo'qotishingiz mumkin emas.
- Soliqni taqsimlashning pensiya hisobvaraqlarida malakali dividendlar va uzoq muddatli sarmoyador daromadlarni ishlab chiqaradigan sarmoyalaringiz bo'lsa, bunday turdagi investitsiya daromadlari bo'yicha past soliq stavkalari afzalliklariga ega bo'lmaysiz, chunki soliqni to'lashdan ozod qilingan pensiya hisobvarag'idan barcha soliqlarni soliqqa tortish oddiy daromad solig'i stavkangiz bo'yicha.
Quyida 50% aktsiyalar / aktsiyalar fondlari va 50% obligatsiyalar / CD lar ajratilgan shaxsni ko'rsatadigan soddalashtirilgan misol bor. Bunday holatda, ular AROdagi barcha aktsiyalarga / aktsiyalar fondiga va barcha obligatsiyalar / CD-larga nafaqaxo'rlikdagi hisob raqamlariga ega bo'lishadi.
Aktivlar joylashgan joyning qanday qilib soliq deklaratsiyasini kamaytirishi haqidagi soddalashtirilgan misol
Mahalliy strategiya 1 - Soliqsiz soliq portfeli:
- IRA hisobi: $ 100,000 qimmatli qog'ozlar / aktsiya fondlari.
- Pensiya-nogironlik bo'yicha hisob: $ 100,000 obligatsiyalar / CD-larning o'rtacha 5%. (Ahhh, CD-lar 5% to'langan kunlarni istamaysizmi?)
- Bu $ 100,000 har yili soliq to'lashdan kelib chiqadigan 5000 AQSh dollari miqdoridagi daromadni ishlab chiqaradi. Siz 5000 dollar soliq to'lashingiz kerak.
Joylashuv strategiyasi 2 - Soliq samarali portfeli:
- IRA hisoboti: $ 100,000 obligatsiyalar yoki CD larda o'rtacha 5%.
- Ayni paytda siz IRA hisobingizdan pul olishni istamasangiz, har yili soliqqa tortiladigan daromadlar haqida xabar qilinmaydi. - Pensiya uchun pensiya hisobvarag'i: $ 100,000 qimmatli qog'ozlar / aktsiya fondlari.
- Kapitalning daromadlari har yili e'lon qilinishi kerak, ammo hozir zararlar mavjud bo'lganda ular sarmoyadorlar daromadlarini qoplash uchun foydalanilishi mumkin. Eng katta daromad indeksi jamg'armasiga sarmoya kiritganingiz uchun $ 100 000 miqdoridagi umumiy uzoq muddatli daromad / malakali dividendlar taxminan 3000 dollar bo'lishi mumkin.
- Uzoq muddatli kapitalning daromadlari foiz daromadiga qaraganda kamroq miqdorda soliqqa tortiladi va ayrim hollarda umuman soliqqa tortilmaydi.
- Siz daromadlarning yillik daromadlarini sezilarli darajada kamaytiradigan passiv ko'rsatkich fondlaridan foydalanishingiz mumkin.
Biror kishi 25% soliq chegirmasiga kirsa. Birinchi portfelida ular yiliga $ 1,250 miqdorida soliq to'lashlari kerak edi.
Ikkinchi portfelda 3000 dollarlik uzoq muddatli kapitalning daromadlari / malakali dividendlar 15 foizga soliqqa tortiladi, shuning uchun daromadlar uchun faqatgina $ 450 to'laydi.
Bu 800 dollarni tashkil etadi va hisoblar o'sib borishi bilan soliqlarni tejash ortadi.
Lekin kuting, zaxirangizni chetga surib qo'ying
Tabiiyki, aql bovar qilmas zahiradagi barcha aktsiyalaringizni aktsiyalar / aktsiya fondlari fondlarida sarflamasligingiz kerak. Favqulodda vaziyatlar fondi sifatida nafaqaxo'rlik hisobidagi naqd pullarda etarli miqdordagi pulni saqlashingiz kerak.
Naqd pul zaxiralari / favqulodda vaziyatlar jamg'armalari odatda pul bozorlari, CD va soliqqa tortiladigan daromadlarni keltiradigan boshqa xavfsiz investitsiyalarga o'xshash narsalarga investitsiya qilinadi.