Bir qavatli pirojnoe kabi, soliq samarali strategiyalari ham to'planishi mumkin
1. Pensiya hisoblanmaydigan hisob-kitoblarda o'zingizning soliq imtiyozli mablag'laringiz
"Ba'zi sarmoyadorlar, o'z mablag'larini yil davomida sotmagan bo'lsalar ham, sarmoya daromadlari va dividendlarni ularning o'zaro fondlari va ETFslaridan to'lashlari kerakligini hayron qoldiradilar.
Darhaqiqat, o'tgan 10 yil mobaynida o'zaro fondning o'rtacha yillik soliq hajmi 1,3% ni tashkil etdi. 1. "
1. Manba: Morningstar 31.03.2014 yil holatiga. «Soliq xarajatlari» - soliqlarning daromadlar va daromad taqsimotlariga ta'siri bo'yicha Morningstar o'lchovidir. Ortalamalar 3/31/14 yillardagi 10 yillik treyderlar bilan AQShda (shahar xavzasi va pul bozori jamg'armalari bundan mustasno) mavjud bo'lgan barcha faol ravishda boshqariladigan ochiq-oydin investitsiya fondlarining eng qadrdon ulushi bilan hisoblab chiqiladi.
Ba'zi investitsiya fondlari yuqori daromadga ega bo'lib, bu har yili qisqa muddatli kapital yutuqlarining taqsimlanishiga olib keladi. Bunday taqsimotlar uzoq muddatli kapital yoki daromad keltiradigan daromadlarga nisbatan yuqori soliq stavkasi bo'yicha soliqqa tortiladi. Indeksni mablag 'bilan ta'minlash yoki nafaqa berilmagan pul mablag'larini tanlash orqali siz soliq qonunchiligingizni kamaytira olasiz.
2. "Jarayon" deb ataladigan Asset Manzilidan foydalaning
Sizning investitsion zaxiralaringizni soliqqa tortiladigan va soliqqa tortilgan soliq hisob-kitoblari bo'yicha har yili soliqqa tortiladigan portfelining daromad miqdorini kamaytirishga mo'ljallangan tarzda topishingiz mumkin.
Quyidagilarni e'tiborga olish uchun obyektni joylashuv qoidalarining umumiy to'plami :
- Sizning Roth hisobingizdagi eng yuqori daromad olish imkoniyatlariga ega investitsiyalarni joylashtiring. Bu kichik kepka va rivojlanayotgan bozorlar kabi bo'ladi.
- Uzoq muddatli daromadlarni va pensiya ololmagan hisob-varaqalarni malakali dividendlarni yuzaga keltiradigan investitsiyalarni saqlang. Bu S & P indeksi jamg'armasi yoki dividend to'lagan aktsiyalar kabi narsalar bo'lishi mumkin.
- An'anaviy soliq-ertelenmiş hisob-kitoblarga qattiq daromad va yuqori daromadli investitsiyalarni o'tkazing. Bu mol-mulk, ko'chmas mulk fondlari, faol ravishda boshqariladigan mablag'lar kabi narsalar) va obligatsiyalar fondlari bo'ladi.
- Oliy soliq imtiyozlari beriladigan uy xo'jaliklari pensiya hisobvarag'ida ushlab turilgan qattiq daromad uchun shahar zayomidan foydalanishi kerak.
3. Soliq holatingizdan kelib chiqqan hosil va yo'qotishlar
Soliq imtiyozi past bo'lsa (15% yoki undan kam) siz nol foiz stavkali daromad solig'i braketiga tushib qolishingiz mumkin - demak, siz amalga oshirilgan sarmoyadorlar foydasiga soliq to'lamaysiz. Siz soliqlarni prognozdan foydalansangiz, bu qanday yillarda soliqqa tortilmasligi mumkin bo'lgan foyda olishni qasddan amalga oshirishi mumkin.
Yuqori daromadli shaxslar har yili ushbu zararni oddiy daromaddan foydalanishda har qanday mavjud kapital yo'qotishlarni amalga oshirishi kerak. Bundan tashqari, sizda mavjud bo'lgan boshqa sarmoyadorlarning daromadlarini bartaraf etish uchun zararlar yetishtirishingiz mumkin.
4. Soliq imtiyozi asosida Pensiya jamg'armasi
Soliqsiz o'sishni topish oson emas, va sog'liqni saqlash jamg'armalari hisobvaraqlari va Roth hisob-kitoblari mablag'larini soliqqa tortish imkoniyatini taklif qilmaydi, shuning uchun umuman olganda, bunday huquqlarga ega har bir kishi bu kabi hisoblarni to'lashi kerak. Bundan tashqari, kompaniyaning to'liq hisobini olish uchun etarli miqdordagi mablag'ni moliyalashtirish mantiqan to'g'ri keladi.
Bir kompaniyaning o'yinlari investitsiyalarni darhol qaytarish imkonini beradi.
Ushbu narsalar joyida bo'lgandan so'ng, siz soliq imtiyozlari hozir va kelgusida nimani moliyalashni belgilaydi. Quyida umumiy moliyalashtirish bo'yicha qo'llanma bor:
- Sizning hozirgi marginal soliq braketingiz pensiya vaqtida kutilgan marjinal stavkadan bir xil yoki pastroq bo'lsa, Fond Roths.
- Hozirgi marginal stavkangiz pensiya vaqtida kutilgan chekka miqdordan yuqori bo'lgan taqdirda, pul mablag'lari hisobini to'ldiradi.
- Kreditorlarning maksimal darajada himoyasini olish uchun barcha hisob-kitoblarning barcha turlarini to'liq to'ldirish. Ayrim shtatlarda yuqori daromadli / yuqori talabga javob beradigan kasblar uchun bu mablag'larni annuitetlarni va pul qiymatini hayotni sug'urtalashni o'z ichiga olishi mumkin.
5. Pensiyaga soliqni samarali tarzda berish
Ijtimoiy ta'minot - soliq imtiyozli daromad manbai. Aholini ijtimoiy muhofaza qilish bo'yicha nafaqalarning eng ko'pi 85 foiz daromad solig'iga tortiladi .
Bu, ijtimoiy ta'minotning boshlanish sanasini kechiktirishning potentsial foydasini oshiradi, shuning uchun soliqqa ko'proq afzallik beriladi.
Ba'zi hollarda ko'pincha pensiya daromadiga ega bo'lmaganlar va IRA hisobidagi muvozanat hisoblanmaydigan odamlar uchun EHMning pensiyaga chiqish vaqtida pul mablag'larini sarflashda erta vaqt ichida pul mablag'larini sarflashda foydalanish juda foydali bo'lishi mumkin va boshqa pul chiqarish strategiyalariga nisbatan sizning natijangizni yaxshilashingiz mumkin.
6. Umumiy taxminlar asosida tuzilgan reja
Ko'pgina odamlar hozirgi soliq imtiyozlari haqidagi taxminlarni va bu nafaqaga o'xshash deb o'ylashlari mumkin. Aksariyat moliyaviy rejalashtiruvchilar umumiy taxminlarni ham qo'llashadi. Bu hech qanday rejalashtirishdan ko'ra yaxshiroqdir, lekin menimcha, odatiy bir qator taxminlar odatda umumiy bosh qoidasini qo'llashdan ko'ra yaxshiroqdir. Eng yaxshi rejalashtirish shaxsiy uzoq muddatli soliq proektsiyasini bajarishdan va shaxsiy vaziyatga asoslangan holda maslahat olishdan iborat.
Ushbu maqola umumiy qoidalar bilan to'la - ularni ko'r-ko'rona qo'llamang. Sizning shaxsiy vaziyatingizni bilmayman va ushbu maqolada keltirilgan ba'zi ko'rsatmalar siz uchun mos kelmasligini anglatadigan vaziyatlarga ega bo'lishingiz mumkin. Hech qanday kitob, maqola yoki onlayn maslahat forumi malakali moliyaviy planner yoki soliq maslahatchisi tomonidan taqdim etiladigan shaxsiylashtirilgan tahlilni oshirishi mumkin.
7. Shaxsiy soliqlar bo'yicha prognoz asosida
Ajablanarlisi, ko'pchiligi, ularning soliq stavkasini pensiyada kamroq deb hisoblayotgani haqiqat emasligini aniqlaydi. Bu, odatda soliqqa tortilgan pensiya rejalariga sodiqlik bilan hissa qo'shgan va IRAlarda va 401 (k) sda katta miqdorda pul to'layotganlarga nisbatan ko'proq bo'ladi.
Uzoq muddatli soliq proektsiyasi ularning kelajakda soliqqa tortish yo'llarini tasvirlab berar edi va oldingi soliq va soliqdan keyingi jamg'armalar o'rtasidagi muvozanatni yaxshilagan bo'lardi. Ko'proq uchun, pensiyani soliqqa qo'yiladigan pensiya rejalarida barcha aktivlaringiz bilan bog'lashni istamaysiz . Demak, siz olishingiz kerak bo'lgan har bir dollar soliqqa tortiladi, shuning uchun sarf qilishingiz kerak bo'lgan har bir dollar uchun 1,40 AQSh dollari miqdorida yoki undan ko'proq pul olishingiz kerak bo'ladi. Pensiya sohasida eng katta moliyaviy barqarorlikka ega bo'lganlar odatda turli hisob turlari bo'yicha jamg'armalarning muvozanatiga ega.