Sizningcha, IRQ pul olish soliqdan ancha qimmat turadi. Mana nima uchun.
Soliqlar pensiya sharoitida murakkab bo'lishi mumkin. Agar siz IRA dan bir yil davomida qo'shimcha pul olishni talab qilsangiz, soliq stavkasi yil davomida siljishi mumkin. Buning qanday ishlashiga javob topish qiyin.
Murakkab, ammo odatiy bo'lmagan muammo
IRA yoki 401 (k) dan har qanday pul mablag'lari amaldagi stavkalar bo'yicha soliqqa tortiladi va Ijtimoiy ta'minot bo'yicha imtiyozlar jami daromad darajasiga bog'liq ravishda 50 yoki 85 foiz miqdorida soliqqa tortiladi.
Nafaqaga chiqqan juftlik o'z uylarini sotish, ko'chirish va yangi mahsulotni sotib olishni xohlaydi.
Ular 62 dan ortiq va har ikkisi ham taxminan 30 000 AQSh dollari miqdoridagi umumiy imtiyozlar bilan SSni oladi. Yangi uyni ko'chirish va sotib olish uchun ularning ARO va 401 (k) s. Ular IRS nashrlar va SSA veb-saytiga qarashdi va ular aralashib ketishdi, chunki ular (IRS) SS foydasiga soliq to'lash haqida so'z yuritganda ular uzoq muddatli imtiyozlar pasayishi deb hisoblashadi.
Ushbu juftlik soliqni to'lamoqchi bo'lgan yil uchun umumiy daromad bo'yicha to'laysizmi? SS foydasi kelgusi yillarda ular uchun hozirgi miqdorda qoladimi yoki daromadlari bir yil mobaynida tushib qolganmi?
Birinchidan, ha, IRA pul mablag'lari sizning joriy daromad solig'i stavkangiz bo'yicha soliqqa tortiladi. Biroq, aholini ijtimoiy muhofaza qilishni soliqqa tortish darajasi 50% yoki 85% soliqqa tortilishning soddagina emas. Daromadingizning "boshqa manbalari" (qo'shma daromad yoki vaqtinchalik daromad deb ataladi) formulaga o'tadi va natijada ijtimoiy xavfsizlik bo'yicha imtiyozlarning 0 dan 85 foizigacha soliq olinadi.
Shunday qilib, sizning nafaqalaringizning 12% daromad solig'i yoki 77% ga teng bo'lishi mumkin. Bu sizning har xil daromad manbalaringiz asosida har yili qayta hisoblab chiqiladi.
Biroq, bu soliq uzoq muddatli imtiyozlar kamayishiga olib kelmaydi . O'ylaymanki, ular (yoki ehtimol SSA veb-saytidagi ma'lumot) soliq bilan bog'liq daromad chegara deb ataladigan narsadir.
Ish haqi limiti sizning to'liq pensiya yoshiga yetmasdan oldin ijtimoiy ta'minotni to'plashda va sizda juda ko'p daromad topganingizdan so'ng, siz ijtimoiy ta'minotning ba'zi imtiyozlarini qaytarishingiz mumkin. Ushbu qo'shimcha chegara ushbu vaziyatda qo'llanilmasligi kerak, chunki qo'shimcha IRA yoki 401 (k) pul mablag'lari daromad hisoblanmaydi.
Shunday qilib, yuqorida aytib o'tilganidek, ular faqat qo'shimcha soliqlarni to'lashdan daromad solig'i to'laydi, bu sizning ijtimoiy ta'minot imtiyozlaridan ko'proq soliqqa tortilishga olib kelishi mumkin (bu ko'proq soliq majburiyatini anglatadi), lekin bu faqat ushbu taqvimiy yilda qo'llaniladi ortiqcha pul olish (va shu sababli qo'shimcha soliqqa tortiladigan daromad) sodir bo'ldi. Ijtimoiy xavfsizlik bo'yicha imtiyozlar qisqarishi bo'lmaydi.
Endi yaxshiroq yo'l bormi? Ehtimol, bu ko'proq tahlil qilishni talab qiladi. Misol uchun, ular qo'shimcha IRA / 401 (k) olib tashlanishiga yo'l qo'ymaslik uchun pul mablag'lari evaziga kreditni ishlatishlari mumkinmi? Ikkita taqvimiy yil mobaynida ular IRA / 401 (k) chiqarishni yoyishadimi? Ular odatda IRA / 401 (k) pul mablag'larini o'zlarining daromad ehtiyojlarini qondirish uchun olib ketadimi? Ulardagi ipoteka bormi? Ularning yangi uyida ipoteka bormi? Bularning barchasi soliq ta'sirini o'z ichiga olgan usulni hisobga olgan holda, ish olib boradi, lekin ba'zida bu ularning kutilayotgan qarorlarini kelishib olish uchun pensiya vaqtida kutilgan soliq qonunchiligini qisqartirish uchun kelishish yo'lini topish orqali sezilarli darajada tejashga olib keladi.