- 401 (k) rejasi yoki IRA kabi soliq to'lashdan ozod qilingan pensiya hisobvaraqlarida va soliqdan keyingi daromadni qaytarib olinadigan ishonch yoki brokerlik hisobvaraqi kabi tejashga ega bo'ling.
- Turmushga chiqadigan yillar bo'lishi mumkin, masalan, bir turmush o'rtog'i yil o'rtasiga qaytganida, turmush o'rtog'i turli yillar davomida nafaqaga chiqadi, yoki turmush o'rtog'i ishsizlik davridan o'tadi, yoki daromad komissiya asosida ishlaydi.
- Yangi ipotekani qabul qilish, ipoteka to'lovi, tibbiy xarajatlarni ko'paytirish yoki xayriya mablag'larini kamaytirish yoki yangi qaramog'idagi kishilarga qarash bilan bir yilga ajratilgan ajratmalar o'zgarishi mumkin.
Pensiya uchun soliqni qanday hisoblashni tushuning
Pensiya uchun kamroq soliqlarni to'lash uchun sizning turli xil pensiya daromad manbalari qanday soliqqa tortilishini tushunishingiz kerak. Ko'pincha e'tibordan chetda qoladigan omil, sizning ijtimoiy ta'minot imtiyozlaringiz soliqqa tortilishiga olib keladi.
Sizning ijtimoiy ta'minot imtiyozlaringiz qancha soliqqa tortilishini aniqlash uchun ishlatiladigan formulalar mavjud. Ko'plab kelgusi nafaqaxanlar soliq rejasini sinchkovlik bilan hisoblash orqali soliqqa tortiladigan ijtimoiy to'lovlar miqdorini kamaytirish imkoniyatiga ega.
Uning Ijtimoiy ta'minot bo'yicha qo'llanma , Jim Blankenship, CFP ® kitobida uning qanday ishlashi haqida juda yaxshi misol bor. Uning misolida, bir nafaqaga chiqqan nafaqaxo'rlar o'zlarining turli xil pensiya olish manbalarini qachon va qanday qilib olishlarini qayta tartibga solib, soliqlarni taxminan 96 000 AQSh dollariga kamroq to'laydi.
Pensiya solinadigan soliqlarni kamaytirish uchun sizning ijtimoiy ta'minot imtiyozlaringiz qanday soliqqa tortilishini tushunishingiz kerak va qanday qilib uylangan shaxslar sizning taqqoslashingizni bilish uchun ijtimoiy ta'minot bo'yicha imtiyozlarga qanday soliq to'lashlari haqidagi misollarni o'qishingiz mumkin.
Soliqni rejalashtirish pulni tejash
Soliq rejasini rejalashtirish deb ataladigan ikki turdagi soliq rejalashtirish sizga pensiya solinadigan soliqlarni kamaytirishga yordam beradi va shunday qilib soliqdan keyingi pensiya daromadini oshiradi:
- Uzoq muddatli soliqlarni rejalashtirish - bu sizning hisob-kitoblaringizdan yillik miqdordan qancha ko'p pul olishingiz va daromad manbalaringizni ijtimoiy ta'minotdan foydala- nishingiz bilan qanday qilib muvofiqlashtirishingiz haqida umumiy ma'lumot beradi.
- Yillik soliq rejalashtirish - har yili soliq stavkalari va tushumlar o'zgarishi. Har yili kuzgi yilda amalga oshirilgan soliq rejalashtirish, uzoq muddatli soliq rejalashtirish bilan topilmaydigan soliq rejalashtirish imkoniyatlarini ochib berishi mumkin.
Uzoq oraliqqa soliqqa tortish rejasi
Uzoq muddatli soliqlarni rejalashtirilgan prognozlashtirilgan soliq stavkalari va daromad manbalariga qaraydi va daromad manbalarini qanday qilib qayta tashkil etishingiz mumkinligini ko'rsatib beradi. Rejalashtirishning bunday turi dasturiy ta'minotni yoki batafsil soliq hisob-kitoblarini o'z ichiga olgan elektron jadvalni talab qiladi. Bu sizga soliqning keyingi davrdagi daromadlarini miqdori sizning o'zingizning harakatlaringizning bir yo'nalishini boshqasiga nisbatan qo'llash orqali ko'rsatishi mumkin. Uzoq muddatli soliq rejalashtirish sizga pensiya soliqlarini ikki shaklda kamaytirishga yordam beradi:
- Qaysi turdagi hisob-kitoblarning qaysi turidan sizni eng past soliq imtiyozlari bilan ushlab turish uchun pulni qachon olib qo'yish haqida umumiy strategiyani tuzing.
- Sizning soliq imtiyozlaridan keyin soliķ đisob-kitoblari bo'yicha soliķ yukini kamaytirish uchun investitsiyalarni sizning pensiya yillarigacha kamaytirishni kœrsattiring. Soliqqa tortiladigan daromadlarni kamaytirish uchun investitsiyalarni qayta tuzish konsepsiyasi pul tejash imkonini beradi.
Soliqni dastlabki rejalashtirish rejasi
Yillik soliq rejalashtirish quyidagi imkoniyatlarni ochib berishga yordam beradi:
- IRA pulini olib tashlash yoki IRQ pulini Roth IRA ga aylantirish va sizning ajratmalaringiz baland bo'lgan va boshqa daromad manbalari kam bo'lgan yillarda soliq to'lamaydi.
- Sarmoya tushumlarini bartaraf etish uchun kapital yo'qotishlarni amalga oshirish yoki kapital yo'qotishlarni yuzaga keltirishi mumkin .
- Sizning afzalligingizga yuqori miqdorda ajratilgan yillarni kiriting.
- Hisob raqamini, Roth yoki Regular IRA yoki 401 (k) hisobini to'ldiring, bu sizning soliq yilidagi soliq miqdori asosida siz uchun eng uzoq muddatli soliq imtiyozini ta'minlaydi.
Qo'shimcha manbalar
- Yil yakunida soliq rejalashtirishni amalga oshirishning 3 yo'li
- Daromadni pastki qavslarga o'tkazish uchun soliqni rejalashtirish strategiyalari
- Itemed deductions maxfiylashtirish uchun 3 Maslahatlar
- Pensiya oldidan va keyin ipoteka foizini kamaytirish
Har ikkala uzoq muddatli va yillik soliq rejalashtirishni amalga oshirib, ko'plab nafaqaxo'rlar soliqdan keyingi pensiya daromadlarini yiliga 500-4000 AQSh dollariga oshirishlari mumkin.
Pensiya uchun yigirma otadan o'ttiz yilgacha bo'lgan davrda qo'shimcha pensiya daromadidan $ 10,000 dan $ 120,000gacha qo'shiladi.
Pensiya soliq rejalashtirish bilan yordam olish
Kasbiy yordamisiz aqlli soliq rejalashtirishni amalga oshirish qiyin. Yordam so'raganda, o'zlarini moliyaviy maslahatchilar deb ataydigan ko'plab odamlar, soliq maslahatlarini taklif qilishni taqiqlovchi yirik investitsiya kompaniyalari yoki banklar uchun ishlaydi.
Siz PFS belgilari bo'lgan yoki bu maqolada muhokama qilingan uzoq muddatli soliqni rejalashtirish turini yoki mustaqil ravishda ishlaydigan pensiya rejalashtiruvchisining turini amalga oshiradigan EKM yoki soliq bo'yicha mutaxassisni topib olishingiz kerak, soliqqa oid zamin va soliqni aniqlash uchun jarayon mavjud rejalashtirish imkoniyatlari.