Soliqlar va qarzlaringiz oldida qarzlar
Agar ish stajiga ega bo'lgan kattalar yuqori soliq imtiyoziga ega bo'lsangiz va soliq imtiyozlarini belgilasangiz, siz "soliq arbitraji" dan foydalanishingiz mumkin. Soliq arbitraji soliq imtiyozlaridan foydalanish uchun siz foydalanishi mumkin bo'lgan qonuniy operatsiyalarni tavsiflashning xushbichimli usuli.
Masalan, siz ishlayotganda siz ipoteka bo'yicha qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirmaslikni tanlashingiz mumkin, buning o'rniga 401 (k) rejalari, 403 (b) hisoblari kabi soliqqa tortiladigan pensiya hisob-kitoblariga to'lanadigan badallardan to'liq foydalaning yoki chegirib tashlanadigan badallarni an'anaviy IRA hisoblariga.
Ushbu soliqni tejash usuli sizga ipoteka bo'yicha to'lashingiz mumkin bo'lgan foizlarni chiqarib tashlash va soliqlarni kamaytiradigan pensiya hisob-kitoblariga to'lashni amalga oshirish uchun ishlayotgan bo'lsa ishlaydi. Ushbu strategiya eng yuqori soliq imtiyozlaridan foydalanadiganlar uchun eng ko'p foyda keltiradi. Agar siz shu yerdasiz bo'lsa, garovga qo'yadigan qo'shimcha to'lovlarni to'lashingiz mumkin, agar siz allaqachon pensiya rejalariga soliqdan chegirib tashlanadigan badallarni chiqarib bermasangiz, eng yaxshi moliyaviy qarorlar bo'lmasligi mumkin.
Ushbu qarorni faqat soliqlarga asoslantirmang. Siz shuningdek, o'zingiz uchun qulay bo'lgan investitsion tavakkalchilik darajasini, sizning garov evaziga to'lovni qaytarishning xavf -xatarsiz qaytishiga qaramasdan ko'rib chiqmoqchisiz.
Umuman olganda, yuqori daromadli / yuqori daromadli oilalar qarzni oqilona ishlatishdan foyda ko'rishlari mumkin , qarzni to'lash masalasiga e'tibor qaratilganda, kamroq daromad / kam daromadli oilalar yaxshiroq.
Bundan tashqari, siz soliqqa tortiladigan va soliqqa tortilgan investitsiyalar o'rtasida muvozanat yaratishni xohlaysiz; Agar shunday qilmasangiz, soliqqa tortishingiz mumkin bo'lgan sarmoyalar sizga pensiya yillarida sizni xafa qiladi .
Soliqlar va qarzlaringizdan keyin pensiya
Istefoga chiqqaningizdan so'ng, soliq vaziyatingiz o'zgarishi mumkin. Bu sizning cheklangan soliq stavkangizda bo'lish ehtimoli ko'proq. Agar bu to'g'ri bo'lsa, unda ipoteka foizlarini kamaytirish siz uchun katta foyda keltirmaydi. Misol uchun, siz ishlayotganingizda soliq to'lovchilarning 33 foizida ishlayotgan bo'lsangiz, hozirda nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, soliq stavkasi faqat 15 foizni tashkil etadi, shunda har bir dollar evaziga garovga qo'yilgan foizlar sizning soliq stavkangiz miqdori 18 foizga kamayadi. yuqori.
Bundan tashqari, soliqqa tortiladigan hisob-kitoblarga kiritilgan investitsiyalar bo'lsa, ushbu investitsiyalardan olingan foizlar sizning tuzatilgan yalpi daromadingizni oshiradi va sizning ijtimoiy ta'minot nafaqangizga to'lanadigan soliq miqdoriga ta'sir qilishi mumkin.
Shaxsiy soliq holatiga qarab, siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, siz soliqni to'lash uchun soliqqa tortiladigan investitsiyalarni qayta joylashtirishingiz mantiqiy bo'lishi mumkin, bu sizning soliq daromadingizni kamaytirishi mumkin, bu sizning ijtimoiy ta'minot imtiyozlariga kamroq soliq to'lashingiz kerak.
Agar siz soliqqa tortilgan pensiya hisobvarag'idan investitsiyalarni o'zingizning ipotekkangizni to'lashni o'ylab ko'rsangiz, ehtiyotkorlik bilan foydalaning. Soliqni to'lashdan keyingi davrdagi hisob-kitoblardan tushgan mablag'lar siz olishingiz mumkin bo'lgan davrda soliqqa tortiladigan daromadingizga kiritiladi.
Ya'ni agar siz IRA yoki 401 (k) dan katta miqdorda pul sarf qilsangiz, qo'shimcha daromad sizni yuqori soliq cheti bilan bog'lashi mumkin. Buni, bir necha kalendar yili davomida olib tashlash uchun katta miqdordagi pul miqdorini kamaytirish orqali oldini olishingiz mumkin. Masalan, siz dekabr oyida pulni, keyin darhol keyingi yanvarni, so'ngra keyingi yanvarni qaytib olishingiz mumkin, shuning uchun siz uch oy davomida mablag 'ajratib, uch kalendar yil davomida tarqatasiz.
Agar ipotekani moliyaviy vosita sifatida o'ylab ishlatsangiz, uni to'lash uchun eng samarali soliqni sarflovchi vaqtni tanlashingiz mumkin.