Ushbu hisob-kitoblar sizning qarzingizni qanday ishlashini ko'rsatib beradi
Kalkulyatorlar tezkor javob olish uchun ajoyib. Ular sizning kreditingizni to'g'ri tushunishingizga va qarorlaringizning moliyangizga qanday ta'sir qilishiga yordam beradigan hisob-kitoblarni amalga oshirishni osonlashtiradi.
Misol uchun, siz bir oz kamroq qarz olishingiz yoki past foiz stavkasini olganingizda nima sodir bo'lishini solishtirishingiz mumkin.
Turli xil kreditlar, turli hisoblar
To'lovlarni hisoblashni boshlashdan oldin siz foydalanadigan kredit turini bilishingiz kerak. Turli xil kreditlar uchun boshqa hisob-kitob (yoki kalkulyator) dan foydalanasiz. Masalan, foizli kreditlar bilan, siz dastlabki yillarda hech qanday qarzni to'lamaysiz - faqatgina foizlarni to'lash orqali kreditni "xizmat" qilasiz. Boshqa kreditlar qarzlarni amortizatsiya qiladi, siz belgilangan muddat davomida (masalan, besh yillik avtokredit ) kredit balansini to'laysiz.
Asosiy kredit kalkulyatoridan foydalaning: Uy va avtoulovlarning ko'pchiligi uchun ushbu Google Sheet kalkulyatori siz uchun matematikani qo'llaydi, shuning uchun hisoblarni qo'lda qilish shart emas.
Elektron jadval yaratish: Siz shuningdek, Google Sheets va Microsoft Excel kabi dasturlarda hisob-kitoblarni bajarish va yil davomida kredit qanday ishlashini ko'rsatadigan yanada ilg'or elektron jadvallarni yaratishingiz mumkin.
Standart gumonli kreditlar uchun elektron jadvallarni (jumladan, avtokreditlar, uy-joy kreditlari va shaxsiy kreditlar ) ishlatish haqida batafsil ma'lumotni ko'ring.
Agar bu ishlamasa, tashvishlanmang-bu erda ham bir nechta to'lovlarni hisobga olamiz.
Kreditni to'lash uchun amortizatsiya uchun formulalar
Ushbu formula kreditlarning ko'pi va foizlarsiz kreditlar bundan mustasno bo'lgan kreditlarning aksariyatini qoplaydigan ko'pgina amortizatsiya kreditlari uchun ishlaydi.
Kreditni to'lash = Miqdor / chegirma omili
yoki
R = A / D
Sizga quyidagi qiymatlar kerak:
- Davriy to'lovlar soni ( n ) = Yillar miqdori uchun yillar soni
- Davriy Foiz darajasi ( i ) = Yillik foiz stavkalari to'lov davri bo'yicha taqsimlanadi
- Diskontlash omili ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Masalan: Kreditni to'lashni hisoblash
30 yil davomida 6 foizdan 100 ming AQSh dollari miqdorida qarz olasiz deb hisoblaymiz. Oylik to'lov nima?
- n = 360 (yiliga 12 marta oyiga 30 marta)
- i =. 005 ( yiliga 6 foiz .06 deb baholanadi, har yili 12 oylik to'lovlarga bo'linadi - foizlarni o'nli formatga qanday aylantirishni o'rganing)
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599.55
Oylik to'lov - $ 599.55. Onlayn to'lov kalkulyatori bilan matematikani tekshiring.
Foizli kreditlar bo'yicha to'lovlarni hisoblash formulasi
Faqatgina foizli kredit uchun kreditni to'lashni osonlashtirish oson. Qarz olgan miqdorni yillik foiz stavkasini ko'paytiring. Keyin yiliga to'lovlar soniga qarab ajratiladi. Xuddi shu natijaga erishishning boshqa yo'llari ham bor.
Misol (yuqoridagi kabi bir xil kreditni ishlatish): $ 100,000 marta .06 = $ 6000 yillik qiziqish. 6000 $ 12ga bo'linib, 500 dollarni tashkil etadi .
Matnni Google Sheetsda qiziqarli hisoblagich bilan tekshiring.
Asosiy balansni kamaytirish uchun siz hech qachon qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirmasligingiz kerak, deb hisoblasangiz, oylik to'lovingiz bir xil bo'ladi. Biroq, siz ushbu qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi. Masalan, dastlabki o'n yildan so'ng amortizatsiya to'lovlarini amalga oshirishni boshlashingiz mumkin yoki qarzni bartaraf etish uchun siz balon to'lovini amalga oshirishingiz mumkin.
Kredit kartalari bo'yicha to'lovlarni hisoblash
Kredit kartalari ham juda sodda. Kreditorlar odatda sizning minimal oylik ish haqingizni aniqlash uchun formuladan foydalanadilar. Masalan, kartangizning emitenti har oy kamida $ 25 (qaysi biri ko'proq bo'lsa) bilan qarzni to'lashning kamida 3 foizini to'lashingizni talab qilishi mumkin. Albatta , minimaldan ko'proq pul to'lash oqilona , lekin bu sizning muammoingizdan qochish uchun to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor.
Misol: Kredit kartangizda 7000 dollarni qarzdor deb hisoblang. Sizning minimal to'lovingiz balansingizning 3 foizi miqdorida hisoblanadi:
- To'lov = MinRequired x Balance
- To'lov = .03 x 7000 dollar
- To'lov = $ 210
Matnni Google Sheetsdagi Kredit kartasi to'lov kalkulyatori bilan tekshiring.
Ammo keyingi oy nima bo'ladi? Kredit kartangiz har oyda foizlaringizni to'laydi va siz to'lovni amalga oshirgandan so'ng kartangizda ko'proq pul sarflashingiz mumkin. Ko'pgina hollarda bir xil minimal miqdor qo'llaniladi: Sizning kreditlaringizdagi umumiy qoldiqning foizlari.
Qo'shimcha ma'lumot olish uchun kartangizdagi to'lovlarni hisoblash bo'yicha qo'llanma va har bir to'lovning balansga qanday ta'sir qilganini ko'ring.
Foiz va jami kreditning qiymati
Sizning oylik to'lovlaringiz albatta muhim. Agar to'lovlar uchun pul oqimiga ega bo'lmasangiz, siz xarid qila olmaysiz. Lekin to'lovlar bitimning muhim qismi bo'lishi shart emas. Odatda diqqat qilish kerak:
- Xarid narxi
- Sizning kreditingiz muddati davomida sizning manfaatlaringiz uchun to'lanadigan miqdor
- Pulingizni qarz olish uchun to'lanadigan to'lov
Ushbu uch komponent birgalikda sotib olgan narsalarning umumiy narxini tashkil qiladi. Ammo turli manbalardan bir nechta takliflar bo'lganingizda qancha to'layotganingizni to'liq tushunish qiyin - yuqorida keltirilgan hisob-kitoblar foydali. Masalan, yuqorida ko'rsatilgan amortizatsiya kalkulyatori sizning kreditingizning umriy foizli xarajatlarini qo'shib beradi va siz har oy foizga qancha sarf qilasiz.
APR: yillik foiz nisbati (APR) qarz xarajatlarini taqqoslashning yana bir foydali vositasi. Ipoteka bo'yicha APR kredit balansiga to'layotgan foiz stavkasidan tashqari, oldingi xarajatlarni qoplaydi. Natijada siz kredit beruvchilar orasida olma-olma taqqosiga yaqinlashasiz. Lekin eng pastki APR har doim eng yaxshi kredit emas va yuqoridagi hisob-kitoblar sizni nima uchun aytishi mumkin. Qoida sifatida, yuqorida oldingi tranzaktsion to'lovlar uzoq vaqt davomida saqlab turiladigan kreditlar uchun kam zarar.
Eng yaxshi bitimga qanday erishish mumkin
Sizning oylik ish haqingiz kredit summasi, foiz stavkasi va kreditingizning davomiyligidir . Savdogarlar (shu jumladan qarz beruvchilar) atrofingizdagi narsalarni o'zgartirishi mumkin, bu sizning yaxshi kelishuvingizga o'xshab ko'rinadi, hatto siz bo'lmasangiz ham.
Misol uchun, ba'zi avtoulovchilar sizning oylik ish haqingiz haqida o'ylashingizni istaydilar: har oyda qancha pulingizni qoniqtirasiz? Ushbu ma'lumot bilan ular sizni deyarli barcha narsalarni sotishlari va sizning oylik byudjetga mos kelishi mumkin. Lekin siz mutlaqo yaxshi kelishuvga erisholmaysiz va sizning kreditingizning qiymati sizning avtomobilingiz uchun to'lanadigan summaning hajmini sezilarli darajada oshiradi.
Buni qanday amalga oshiradilar? Eng qulay usullardan biri - qarzni bir necha yilga uzaytirishdir. To'rt yoki besh yillik kredit o'rniga ular kam oylik to'lovlar bilan yetti yillik kredit taklif qilishadi. Afsuski, qarzni uzaytirish siz sotib olgan narsalar uchun ko'proq pul to'lab beradigan qarz hayotiga qiziqish bilan ko'proq to'laysiz .
Agar oylik to'lov amalga oshmasa, sotib olish bahosini muhokama qilsangiz yaxshi bo'ladi. Siz xohlagan istalgan joydan qarz olishingiz mumkin: har qanday bank, kredit uyushmasi yoki onlayn qarz beruvchidan . Moliyalashtirish uchun avtoulovchiga tayanishga hojat yo'q. Siz har doim ham kam oylik to'lovni bu tarzda qila olmaysiz (shuning uchun u yaxshi ish qilganingiz kabi his etmasligi mumkin), lekin siz kamroq sarflashingiz mumkin.
Xizmatingizni yanada kamaytirish uchun qarzingizni erta to'laysiz . Agar oldindan to'lovlar bo'yicha jarima mavjud bo'lmasa , har oy qo'shimcha to'lash yoki katta summani to'lash orqali foizlarni saqlashingiz mumkin. Sizning kreditingizga qarab sizning oldingizga qo'yilgan oylik to'lovlar o'zgarishi yoki o'zgarmasligi mumkin .
Izoh: Sizning kredit to'lovlaringiz va harajatlaringizni hisoblaganda, natijalarni qo'pol baholashni ko'rib chiqishingiz kerak. Sizning kreditoringiz foydalangan taxminlarga qarab, yakuniy tafsilotlar har xil bo'lishi mumkin, ammo siz hali ham qimmatli ma'lumotlarga ega bo'lasiz.