Yonilg'i fondi tushumlari va xarajatlar koeffitsienti sizning qaytib keladigan daromadingizga bevosita ta'sir ko'rsatadi
Har bir investitsion fond ulushi investorning fondga qisman egalik qilishini va u ishlab chiqaradigan daromadni anglatadi. Deyarli har qanday maqsad va iqtisodiy qarash uchun o'zaro mablag'lar mavjud. Bozorda shaxsiy qimmatbaho qog'ozlar bilan bog'liq xarajatlar bo'lgani kabi, o'zaro fondni boshqarish bilan bog'liq xarajatlar ham bor. U erda o'zaro fondlar haqi keladi.
O'zaro mablag'larni investitsiyalashda eng yaxshi qaror qabul qilish uchun asosiy fond fondlari va xarajatlarining qanday ishlashini tushunish muhimdir.
Yig'ilgan fondlar yuklari
O'zaro hamkorlik fondining aktsiyalarini sotib olayotganingizda, bilishingiz kerak bo'lgan eng muhim narsalardan biri sizning investitsiyalaringizdan tushiriladigan yoki boshqa yo'llar bilan to'lanadigan to'lovlarning miqdori. Ushbu to'lovlar sizning umumiy daromadingizga haqiqiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.
Birinchidan, o'zaro investitsiya fondlarini sotib olayotgan yoki sotgan taqdirda komissiya sifatida ba'zi fondlar haq to'lashlari mumkin. Ushbu to'lovlar yuk deb ataladi va siz sotib olayotgan yoki sotadigan miqdorning foizi sifatida hisoblanadi.
O'zaro hamkorlik jamg'armasi:
- oldingi yuk jamg'armasi , ya'ni oldi -sotdingizning ma'lum bir qismini oldindan komissiya sifatida to'laysiz
- fond fondining barcha qismini yoki bir qismini sotganda komissiyani (foiz sifatida) to'ldirishni anglatadi
- muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshiradigan doimiy yuk jamg'armasi
- yoki hech qanday komissiya to'lamaysiz degani emas. Real daromad nuqtai nazaridan bu o'rtacha investorning sotib olishi kerak bo'lgan, lekin ular doim mavjud bo'lmaydigan o'zaro fondning yagona turi hisoblanadi.
Yukning kamligi 5,75% ni tashkil etmaydi, shuning uchun siz ushbu yuk tashish mablag'laridan biriga 10 000 AQSh dollari miqdorida sarmoya kiritgan bo'lsangiz, darhol 575 dollar yo'qotasiz. Ammo ortga qaytariladigan mablag'lar ozgina og'riqli. Yoki sizning daromadingiz deb o'ylaydigan pullardan judo bo'lgan to'lovlarni ko'rasiz yoki undan ham battar bo'lsa ham, sarmoyangizni yo'qotishingiz mumkin va siz sotganingizdan so'ng yana yuk tashish mablag'larini yutishingiz kerak.
Dastlab yuklangan investitsiya fondi o'zining investitsion samaradorligi, investitsiya falsafasi yoki obro'si jihatidan jozibador bo'lishi mumkin, ammo investitsiyadan oldin to'lanadigan haqni aniq bilish zarur. Vanguard va Fidelity jamg'armalari va boshqalar kabi hech qanday yuksiz zo'r investitsiya fondlari mavjud. Ajabo, bu mablag'lar ko'pincha yuklangan mablag'lardan ustundir.
Qarz jamg'armasi xarajatlari
Hamkorlik fondini sotib olishdan oldin, siz har doim ham Fondning xarajat qismini tekshirishingiz kerak. Bu har yili fond daromadlarini qoplash uchun daromaddan tushadigan fondlar ulushi. Ba'zi mablag'lar 1% dan ortiq bo'lmagan o'rtacha narxlarga ega.
Boshqalar 3% yoki undan ko'p bo'lishi mumkin. Ushbu to'lovlar sizning daromadingizdan chiqadi, shuning uchun to'lov qancha past bo'lsa, haqiqiy daromad darajasi.
Xisob rakamlari jamg'arma mablag'larini potentsial investorlarga sotish uchun sarflanadigan xarajatlardan va fond menejerlarining ish haqini to'laydigan ma'muriy to'lovdan iborat. Barcha mablag'lar 12b-1 miqdorida haq olmaydi, lekin agar qilsalar, ular qonuniy ravishda uni prospektada (ommaga sotish taklifi beruvchi rasmiy hujjat) ro'yxatga olishlari kerak. O'zaro hamkorlik xarajatlarining o'rtacha nisbati 1.3-1.5% oralig'ida. Ammo har qanday o'rtacha hisobda bo'lgani kabi, xarajatlar darajasi kamroq va boshqalar ancha yuqori bo'lgan mablag'lar mavjud.
Vanguard kabi ba'zi mablag'lar, fondning daromadlarining imkon qadar ko'pchiligi investorlarga qaytarilishi uchun, menejerlarga to'lanmasligi uchun to'lovlarni past darajada ushlab turish bo'yicha ajoyib ishni amalga oshiradi.
Kelajakda yana bir jamg'armaga haq to'lash uchun ularni Vanguardga taqqoslang.
Morningstar kabi saytlarda har qanday investitsion fondlarning to'lovlari va yuklarini onlayn tekshirishingiz mumkin.