Barcha investitsiya jamg'armalari boshqalarga qaraganda ko'proq haq to'laydi
1. Xarajat darajasi - bu davom etadigan har bir harajat fondida
O'zaro hamkorlikni amalga oshirish uchun pul sarflanadi. Ba'zi mablag'lar boshqalarga qaraganda ko'proq ishlaydi. Xarajatlardan qat'iy nazar, barcha investitsion fondlar xarajatlarning nisbati deb ataladigan yoki ba'zan ma'muriy to'lov yoki operatsion xarajatlar deb atalgan haqni o'z ichiga oladi.
Ushbu badal sizning ulushingiz narxidan oldin fondning jami aktivlaridan tushiriladi.
Misol: Keling, har bir aktsiyada $ 10.00 ga teng bo'lgan o'zaro fondga ega ekanligingizni ko'raylik. Uning 10% ga yalpi daromadiga ega, ya'ni uning jami investitsion daromadi har bir hissa uchun 1,00 dollarni tashkil etadi. Agar to'lov bo'lmasa, jamg'arma ulushi $ 11.00 ga baholanishi mumkin, lekin Fond menejeri 1% to'lovlarni to'laydi, shuning uchun sizning haqiqiy investitsiya daromadingiz to'liq 1,00 dollar o'rniga .89 tsentni va to'lovlaringizdan so'ng sizning ulushingiz $ 10,89 ni tashkil etadi.
Chikarish stavkalari haqida umumiy qoidalar:
- Faol mablag' bilan boshqariladigan mablag'lar passiv mablag'lar yoki indeks mablag'lariga nisbatan yuqori operatsion xarajatlarga ega. Buning sababi, faol ravishda boshqariladigan fond o'zining eng yaxshi qimmatli qog'ozlarini aniqlashga harakat qilayotgan doimiy izlanishlar olib boradi. Ushbu tadqiqot ko'proq xarajat qiladi, lekin statistikaga ko'ra, siz nima uchun to'lov qila olasiz .
- Xalqaro jamg'armalar ichki mablag'larga qaraganda yuqori to'lovlarga ega. AQSh tashqarisida savdoga qo'yiladigan investitsiyalarni sotib olish ancha qimmatga tushadi. Bu yuqori xarajat yuqori xarajat stavkalari ko'rinishida o'tadi.
- Kichkina pul mablag'lari yirik kapital mablag'lariga nisbatan ancha yuqori. Kichkina qimmatbaho qog'ozlarni katta mahsulotlardan sotib olish va sotish ancha qimmatga tushadi. Bunday yuqori xarajat yuqori xarajat stavkalari ko'rinishida o'tadi.
- Indeks fondlari yoki passiv boshqariladigan mablag'lar, odatda, eng past to'lovlarga ega va ushbu turdagi mablag'larni topish yaxshi kelajakdagi fondlar faoliyatining kuchli ko'rsatkichi ekanligi isbotlangan.
- Turli kompaniyalar shu kabi fondlar uchun turli xil xarajatlar stavkalarini ko'paytirishi mumkin. Kompaniya A kompaniyasining yirik kapitalini rivojlantirish jamg'armasi B kompaniyasining bir xil fondidan ancha yuqori bo'lishi mumkin.
Jamg'arma to'lovlarini solishtirganda, yuqorida keltirilgan narsalarni yodda tuting. Jamg'armani AQSh kapitali fondida taqqoslash xalqaro fondga birortasi bilan solishtirish mantiqiy emas. Bu olma-olma taqqoslash emas.
2. Sotishdan tushgan mablag' yoki komissiya - Siz to'lanadigan old to'lov
Agar siz "A" hissadorlik fondini sotib olgan bo'lsangiz, aktsiyalarni xarid qilganingizda komissiya to'laysiz. Ushbu turdagi to'lov ba'zida savdo narxi yoki "oldingi yuk" deb ataladi. Shunday qilib, "no-load" jamg'armasining bunday katta mablag'lari yo'q.
Agar sizning jami sarmoya miqdori sizniki miqdoridan oshib ketadigan bo'lsa, siz oldingi yuk tashish jamg'armasi bilan bir xil jamg'arma oilasiga investitsiya qilishni xohlasangiz, siz «to'siq nuqtasi» deb ataladigan narsaga yoki undan pastroq to'lovlarga ega bo'lishingiz mumkin.
Mana, oldingi yukning misoli: Masalan, siz har bir aktsiyadorlik uchun $ 10 dan baholanadigan va sotib olish narxining 5 foizi yoki oldindan belgilangan narxga ega bo'lgan fondni sotib olgansiz. Siz sotib olgan har bir ulush uchun qariyb $ 10.52 to'laydi, chunki sizning aktsiyalaringiz dastlabki sotib olish narxiga 5% savdo narxi qo'shiladi.
Ko'p moliyaviy sotuvchiga bunday yuklar yoki komissiyalar tomonidan to'lanadi .
3. Qimmatli to'lovlar - Siz aktsiyalarni sotib olayotganingiz uchun to'lanadigan ish haqingizdir
"B" ulushini sotib olgan vaqtingizda fondingizning aktsiyalarini ma'lum bir vaqt ichida sotadigan bo'lsangiz, "arzon narx" deb ataladigan, shuningdek, kechiktirilgan sotilgan shartli to'lovni yoki taslim bo'lish zaryad qiling .
Misol: Keling, bir aktsiyani $ 10.00 ga baholagan va 5% shartli muddatli sotilgan narxga ega bo'lgan fond sotib olasiz. Agar aktsiyalaringizni bir yil davomida sotib olgan bo'lsangiz, har bir hissa uchun 9,50 dollar olasiz. Odatda, bu har yili har yili kamayadi, shuning uchun 2 yilda 2%, 3%, 3% va hokazolar uchun 4% gacha tushishi mumkin.
Agar sizning B hissangizni mablag'ga talab qilingan vaqt miqdori egasi bo'lsa, ushbu fondning dasturiga binoan siz ularni sotganingiz uchun sizga topshiriq berilmaydi.
4. Qisqa muddatli savdo badallari
O'zaro mablag'lar uzoq muddatli investitsiyalar uchun mo'ljallangan; investorlarning pul mablag'lari va pul mablag'laridan xalos bo'lishiga to'sqinlik qilish uchun ba'zi mablag'larga qisqa muddatli savdo to'lovlari qo'yildi.
Sizning 401 (k) hisobingizdagi o'zaro fondlar qisqa muddatli savdo to'lovlariga bo'ysunishi mumkin.
Qisqa muddatli savdo badallari aktsiyalarni xarid qilganingizda va keyinchalik ularni 30-90 kun ichida qayta sotishda qo'llaniladi. Ushbu stsenariyda, yaqinda sotib olingan aktsiyalarni sotish uchun o'zaro fond sizdan 1-3% miqdorida haq olishi mumkin.
5. 12 (b) 1 To'lov, xizmat haqi yoki taqsimlanadigan to'lov
Ko'plab mablag'lar moliyaviy xizmatlar bo'yicha maslahatchi yoki moliyaviy xizmatlar kompaniyasiga fondni sotish uchun tovon sifatida to'lanadigan 12 (b) 1 ish haqi deb ataladigan doimiy xizmat yoki marketing to'loviga ega.
Agar "S hissasi" sarmoyasini sotib olsangiz, u odatda qo'shimcha xarajatlarga qo'shimcha ravishda 1% 12 (b) ga teng bo'ladi. O'zingizning ulushingiz narxini belgilashingizdan oldin, xarajatlar nisbati kabi, ushbu xizmat haqi jami fond jamg'armalaridan tushiriladi.
Misol: Keling, har bir aktsiyada $ 10.00 ga baholangan C hissasini egallang. U 10% ga yalpi daromadga ega, ya'ni uning jami investitsion daromadi har bir hissa uchun 1,00 dollarni tashkil etadi. Fond menejeri to'lovlarda 1% chegirma oladi, shuning uchun sizning haqiqiy investitsion daromadingiz to'liq 1,00 dollarni o'rniga .89 sentni tashkil etadi.
Vaqt o'zgarmoqda
So'nggi yillarda sarmoyadorlar sarmoyalar uchun to'lanadigan to'lovlarga nisbatan sezgir bo'lib qolishdi. O'zaro jamg'arma kompaniyalari ETF, roboadvising va boshqa arzon narxlardagi variantlar bilan raqobatlashish uchun ularning to'lovlarini kamaytirish uchun bosim o'tkazmoqda.
Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, o'zaro to'lovlar sezilarli darajada pasayib ketgan, ammo sizning qo'riqchilaringizni yo'qotishlariga yo'l qo'ymang. Yuqori to'lovlar sizni vaqt mobaynida portfelining sezilarli darajada ko'payishiga olib kelishi mumkin va tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, yuqori to'lovlar yaxshi ishlashga tenglashmaydi.