Mana, sizning investitsiya fondlari turlarining siz uchun yaxshi sarmoya bo'lishi mumkinligini aniqlash uchun kerak bo'lgan oltita narsadir.
1. O'zaro hamkorlik fondi
Birinchidan, o'zaro fondning nima ekanligini tushunishingiz kerak.
Har biri alohida maqsad va maqsadga ega bo'lgan 7000 dan ziyod investitsiya fondi mavjud. Ba'zilar qimmatli qog'ozlarga, ba'zilar esa qimmatli qog'ozlarga investitsiya qiladilar. Ba'zilar zaxira va zaxiralarga ega bo'lgan muvozanatli fondlardir. Ba'zi konservativ, ba'zilari tajovuzkor. Ba'zilari dividendlar va foiz daromadlarini ishlab chiqarish uchun tuzilgan, boshqalari o'sish uchun investitsiyalar kiritadi.
Siz uchun yaxshi sarmoya bo'lishi kerak bo'lgan sarmoya fondini tanlash uchun siz investitsiya maqsadlari va maqsadlarini aniqlab olishingiz kerak. Misol uchun, uzoq muddatli mablag'lardan foydalanishni rejalashtirmaydigan bo'lsangiz, uzoq muddatli o'sishga e'tibor qarating. Agar siz xavfni yoqtirmasangiz yoki kelgusi bir necha yil ichida pulni ishlatmasangiz, siz xavfsizlikka e'tibor qaratishingiz kerak. Agar siz xavfsizlikni talab qilayotgan vaqtingizda fondni tanlasangiz - yoki aksincha - bu fond siz uchun yaxshi sarmoyadir.
Yagona fondning afzalliklaridan biri bu sizning shaxsiy zachiralarni va obligatsiyalarni sotib olish va sotishsiz bozorning barcha segmentini qaytarib olish imkonini beradi.
Misol uchun, S & P 500 indeksi fondini sotib olgan bo'lsangiz, 500 ta qimmatbaho qog'ozlar sotib olmaguncha S & P 500 tarixiy fond bozori daromadini boshdan kechirasiz. Ko'plab investitsiyalar bo'yicha yagona fondni sotib olish bilan diversifikatsiya qilish qobiliyati investitsiya fondlarining juda mashhurligi sabablarining asosiy sabablaridan biri hisoblanadi.
2. Mutanosib mablag'lar qanday amalga oshiriladi?
Siz to'layotgan investitsiya xarajatlaringiz qancha past bo'lsa, sizning daromadingiz qancha yuqori bo'ladi. Siz har doim fondning emissiya prospektida oshkor etiladigan mablag 'sarf-xarajatlariga qarab , o'zaro fondning mablag'larini o'rganishingiz mumkin - va odatda onlayn tarzda topish mumkin.
Siz kam haq talab qiladigan mablag'larni qidirishni xohlaysiz (ideal 1% dan kam). Sizning vaqtingiz o'tgan yili eng yuqori daromadga ega bo'lgan mablag'larni topishga urinishdan ko'ra bu turdagi tadqiqotlarni o'tkazishga sarflangan. O'tgan yilgi natijalar bu yil sodir bo'lishi mumkinligi haqida hech qanday ma'lumot yo'q. Siz o'z maqsadlariga va maqsadlariga muvofiq izchil ravishda investitsiya qiladigan va kam haq talab qiladigan jamg'arma xohlaysizmi.
3. Eng yaxshi pul topish usullari
Morningstar investitsiya fondlari bo'yicha statistika va tadqiqotlarni ta'minlovchi kompaniya hisoblanadi. O'zingizning maqsadingizga mos keladigan mablag'lar turini qisqartirdingiz, ularning tadqiqotlari eng yaxshi natijaga ega bo'lgan mablag'larni topish uchun tasdiqlangan usulni ko'rsatadi. Eng past harajatlarga ega bo'lgan har bir toifadagi mablag'larni topib olishdir. Misol uchun, xalqaro rivojlanish jamg'armasi istasangiz, o'tgan yili eng yuqori darajaga ega bo'lgan fondni qidirmang, eng kam xarajat nisbatiga ega bo'lgan xalqaro o'sish fondini qidiring.
3. Eng yaxshi pul topish usullari
Faol va passiv investitsiyalar orasidagi farqni o'rganish uchun pul to'laydi.
Qisqacha aytganda, qimmatli qog'ozlar bilan o'zaro savdoni faol ravishda boshqarib, passiv mablag'lar maxsus qimmatli qog'ozlar to'plamini sotib oladi va ushlab turadi. Garchi yildan-yilga faol ravishda boshqariladigan mablag'lar passiv hamkorlardan ustunlik qilsa-da, ilmiy tadqiqotlar shuni ko'rsatmoqdaki, uzoq muddat mobaynida passiv boshqaruvga ega bo'lgan guruh sifatida faol ravishda boshqariladigan tengdoshlaridan ustunlik qiladi.
5. Ayirboshlash fondidan eng samarali foydalanish
O'zaro mablag'lar aktivlarni taqsimlash modelidan kelib chiqadigan portfelni yaratish uchun juda samarali sarmoya bo'lishi mumkin. Soddalashtirilgan tarzda aktivlarni taqsimlash modelingiz sizning pulingiz zachiralarni zaxiraga nisbatan qanday bo'lishini, keyin esa zaxirada aktsiyalarning xalqaro aktsiyalarga nisbatan qancha miqdorda bo'lishi kerakligini ko'rsatadi.
Bir marta siz ajratish modeliga ega bo'lsangiz, u bilan ishlash uchun o'zaro fond oilasini tanlaysiz.
Men sizning eng yaxshi ko'rsatkich fondlaringiz ro'yxatini boshlashingizni tavsiya qilaman. Keyin har bir aktivlar sinfini to'ldirish uchun o'zaro fondni tanlaysiz; masalan, AQSh qimmatbaho qog'ozlar uchun S & P 500 indeksi jamg'armasi, sizning portfelingizning xalqaro qismini to'ldirish uchun xalqaro kapital ko'rsatkichi jamg'armasi va obligatsiyaning bir qismi uchun umumiy bozor munosabatlari indeksining jamg'armasi.
Ushbu obyektni ajratish rejasi sizning maqsadlaringizga mos kelishi kerak. Agar siz yigirma yilga teginishingizga hojat qolmasligingiz uchun pensiya pulini sarf qilsangiz, mablag'lar fondi kabi yanada tajovuzkor fondni tanlashingiz mumkin va uni yolg'iz qoldiring. Agar siz bir necha yil ichida nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, unda barcha mablag'larni o'z mablag'laringiz fondida saqlasangiz, bu yaxshi fikr emas. Aksincha, muvozanatli fondga murojaat qilishingiz mumkin. Pullarni tasniflash va ularni maqsadlarga moslashtirish uchun investitsion xavf o'lchovidan foydalanish foydali bo'lishi mumkin.
6. Qarz mablag'lari va nafaqa
Ba'zi investitsiya fondlari oylik yoki uch oylik daromadlarni ishlab chiqarish uchun mo'ljallangan. Bir nechta o'zaro fondlar oilalari ushbu maqsadda bir qator pensiya daromadlari mablag'larini yaratdilar. Menimcha, bu o'z pullarini boshqarishni istagan pensionerlikda kimdir uchun yaxshi imkoniyat.
Dividendlar daromadlari deb nomlangan boshqa investitsiya fondlari dividendlar to'laydigan aktsiyalarni tanlash orqali daromadni maksimal darajada oshirishga qaratilgan.
Agar siz investitsion jamg'armalarning aksariyat turlari sizni butunlay pensiya daromadlari rejasining bir qismi sifatida tanlagan bo'lsangiz, pensiya uchun yaxshi tanlov bo'lishi mumkin va ularni qanday qilib va qachon qayta hisoblashni bilishingiz yoki kerak bo'lganda naqd pulni chiqarish uchun kerak bo'ladigan aktsiyalarni sotishingizni bilishingiz mumkin.
Pastki chiziq
O'zaro maqsadli jamg'armalar sizning maqsadlaringiz va maqsadlaringizga mos keladigan kam haq talab qiladigan mablag'larni tanlasangiz, yaxshi sarmoyadir.