10 000 dan ortiq investitsiya fondlari bilan, siz o'zaro fond sotib olish uchun borganingizda, qaerdan boshlaysiz?
Nimani qilishni bilib boshlang. Investitsiya vositalarini sotib olayotganda ushbu beshta xatolardan qochganingizda soliqdan keyingi daromadni ko'paytirasiz.
01 Xatolik № 1: Yuqori ish haqini ko'rib chiqish O'tgan yillardagi barcha yulduzlar
Misol uchun, investitsiya fondi bo'yicha tadqiqot olib boruvchi kompaniya Morningstar, eng yaxshi ijro etuvchi fondlarning yagona eng katta belgisi yulduzlarni tayinlash bo'yicha o'z reyting tizimi emas, balki fondning to'lovlari ekanini ta'kidlaydi. Bundan yuqori to'lovlar yuqori ishlaydigan mablag'lar bilan bevosita bog'liq. Indeks fondlari eng kam ish haqiga ega. Yuqori miqdordagi pul mablag'laridan ehtiyot bo'ling. Bu haqlar boshqa birovning cho'ntagiga joylashtiriladi; Sening emas.
Nimaga pulning kamligi vaqt o'tishi bilan yaxshi bo'ladi? Odatda yuqori ish haqi mablag'lari odatda faol ravishda boshqariladigan yondashuvni oladi . Jamg'arma eng yaxshi investitsiyalarni tanlashga harakat qilish uchun tahlilchilar guruhi va fond menejeri uchun pul to'lashi kerak. Jamg'arma bu odamlarning hammasini to'lashi kerak, chunki bu to'lovlar yuqoriroq. Bu yaxshi bo'lar edi, agar qaytib kelganlar ham doimo yuqori bo'lsa-da, lekin ular yo'q.
Keyingi yilda eng yaxshi ijrochilar bir xil g'oliblar emas. Shu sababli, vaqt o'tishi bilan, past ish haqi jamg'armasi yoki o'zlarining kategoriyasidan eng yaxshi investitsiyalarni tanlashga urinish o'rniga, investitsiyalarning barcha turiga ega bo'lgan passiv boshqariladigan fond deb ataladigan narsa yuqori daromadga ega. Past ish haqi fondi, investorlar uchun qaytib kelmasidan oldin, tadqiqot xodimlari va tahlilchilar uchun to'lash uchun qo'shimcha daromad olish majbur emas.
Faol mablag' bilan boshqariladigan mablag'lar ham soliq samaradorligi kamroq. Ushbu mablag'lar investitsiyalarni faol sotish va sotib olish uchun ular uzoq muddatli sarmoyalar o'sishiga qaraganda yuqori soliq stavkasida soliqqa tortiladigan qo'shimcha qisqa muddatli kapital daromadlarini keltirib chiqaradi. Siz istagan faol ravishda boshqariladigan mablag'ni topsangiz, uni eng ko'p IRA yoki boshqa soliqqa qo'yiladigan hisobga olishingiz kerak. Bu erda siz har yili katta miqdorda qisqa muddatli yutuqlarga erisha olmaysiz.
02 Xatolik №2: Katta sarmoyalar bilan pul mablag'larini sotib olish
Pensiya pensiya hisobida o'z mablag'larini sotib olayotganda, soliqqa tortiladigan mablag'lar , indekslar va ETFlar sotib olish yo'li bilan sarmoya daromadlarini to'ldirishingiz mumkin.
Har yil oxirida siz boshqa shunga o'xshash jamg'arma uchun bir xil fond almashinib , soliq sabablari tufayli kapitalning yo'qolishini amalga oshirish orqali zarar yetkazishingiz mumkin .
(Eslatma: bu xat nafaqat pensiya hisobvarag'ida sotib olinadigan fondlar uchun, balki AJSlar, 401 (k) s, 403 (b) s kabi pensiya hisobvaraqlarida va boshqa kompaniya pensiya rejalariga bog'liq rejaga kiritilgan sarmoyalar ichida yoki ular orasida paydo bo'ladigan bo'lsa, mablag'larni jalb qilmaguningizcha soliq to'lamaysiz.)
03 Xatti № 3: Ko'pgina o'xshash fond strategiyalarini sotib olish
Yaxshi diversifikatsiyalangan portfel siz katta kapakli zaxiralar, kichkina qog'ozlar zaxiralari, xalqaro kapital zaxiralari, xalqaro kichkina qog'ozlar, ko'chmas mulk zahiralari, rivojlanayotgan bozorlar va turli xil obligatsiyalarga ta'sir qilishni ta'minlaydi.
O'zaro hamkorlik fondining aktsiyalarini sotib olishdan oldin, tarkibiy qismlarga qarang. Jamg'aring sizning boshqa mablag'laringizdan farqlimi? Agar shunday bo'lsa, ehtimol portfelingizga yaxshi qo'shiladi.
Agar siz fondning egasi ekanligiga ishonchingiz komil bo'lmasa, professional tarzda yo'l-yo'riq so'rang yoki muvozanatli fond yoki maqsadli pul mablag'laridan foydalaning.
04 Xatos № 4: Investitsiya daromadlarini odatiy daromad kabi soliqqa tortish
Biroq, bu sarmoyador daromad solig'i pasaytirilgan pensiya hisob-kitobida yuzaga kelsa, siz uzoq muddatli sarmoyalar qoldig'i soliq stavkalarining past darajasidan foydalana olmaysiz. Soliqni olib tashlash uchun pensiya hisob-kitobidan chiqib ketganingizdan so'ng, daromadning barcha daromadlari daromad bilan bir xil miqdorda soliqqa tortiladi.
Soliqni iloji boricha past darajada ushlab turish uchun siz "aktivlar joylashgan" deb nomlangan narsadan foydalanishingiz mumkin. Soliqni kechiktirish (masalan, IRA va 401 (k) s), soliqsiz (Roth hisobvaraqlari) va soliqqa tortiladigan hisobvaraqlar (brokerlik va o'zaro fond hisobvaraqlari) bo'yicha ayrim aktivlar sinflarini qanday samarali soliqqa tortish bo'yicha qaror qabul qilish jarayoni. soliq puliga pensiya uchun hisob-kitoblar va pensiya hisobvarag'iga ega bo'lmagan hisob-kitob fondlari uchun eng mos qiymat.