Passiv investor sifatida ko'proq xavfni qanday qabul qilasiz?
Ko'p insonlar bilan kurashishning bitta kontseptsiyasi indeks mablag'lari hisoblanadi.
Bu dalillar passiv va faollardan biri, yoki indeksning boshqa turdagi investitsiya fondlari bilan taqqoslanishi bormi? Yoki, ehtimol, biz passiv investitsiya ta'rifini noto'g'ri tushunamiz. Indeks indeksni passiv investitsiyalashning yagona shakli hisoblanadimi? Agar shunday bo'lsa, unda bu indeks fondlari argumenti passiv va boshqalarni faol boshqarish argumentidir.
Indeks fondlari passiv investitsiyalarning yagona shakli emas, lekin ular eng keng tarqalgan shakl. Indekslar jamg'armasi S & P 500 yoki Russell 2000 kabi ma'lum va o'lchovli indeksga kiritilgan bir xil zaxiralarga egalik qilish orqali egalik qilgan aktsiyalarni (yoki obligatsiyalarni) belgilaydi.
Endeks fondi bo'lmagan passiv boshqariladigan fond o'zida mavjud bo'lgan aktsiyalar turlarini aniqlash uchun bir qator mezonlarga ega bo'ladi; u o'sha guruhdagi "g'oliblarni" tanlashga harakat qilmasdan, ushbu mezonlarga javob beradigan barcha aktsiyalarga egalik qiladi. Oluvchan fondlar - passiv bo'lgan, ammo ularning mablag'lari indeks fondlari hisoblanmaydigan, o'zaro fond fondi.
Indeks fondlari uchun dalillar - bu faol investitsiyalarga nisbatan passiv investitsiyalar uchun argument. Barcha ko'rsatkichlar passiv, ammo passiv ravishda boshqariladigan mablag'lar indeks mablag'lari emas.
Odamlar, siz yosh bo'lsangiz, siz ko'proq xavf ostida bo'lishingiz kerakligini aytganda, siz o'zingizning mablag'ingizni sarflash uchun ko'proq vaqtingizni topdingizmi?
Yoki ular sizning aktivlarni taqsimlash aralashuvi va sinflar ichidagi pastki sinflarni aralashtirishni nazarda tutadimi? Agar ikkinchisining pullari sizning tirnoqli zaxiralar kabi narsalarni qo'yish kerakligini bildirsa.
Moliyaviy maslahatchilar va ommaviy axborot vositalari ko'proq xavf-xatarni qabul qilish haqida gaplashganda, biz deyarli doimo sizning aktivlarni taqsimlash aralashuvini nazarda tutmoqdamiz.
Qisqa vaqt ichida qimmatli qog'ozlar (birja indekslari bilan o'lchanadigan) juda ko'p yoki pastga tushishi mumkin. Misol sifatida 1973-2009 yillardagi davrni nazarda tutgan holda, bir yil ichida zaxiralar 60-90% gacha yoki 40-50% gacha oshishi mumkin. Agar siz 20 yillik davrni o'lchagan bo'lsangiz, o'sha vaqt davomida, aksiyalar davrida siz eng yaxshi 20 yillik davrga erishdingiz va yiliga 14-18% oralig'idagi daromadni qo'lga kiritdingiz va eng yomon 20 yil ichida sizning daromadingiz 6-7% investitsiya maqolalari sababi siz yoshroq bo'lganingizda ko'proq xavf olishingizni aytadi, chunki pulingiz siz uchun ishlashi uchun kamida 20 yil bor.
Ikkala fikrni birlashtirish - agar siz endeks fondiga investitsiya qilsangiz, yosh bo'lsa ham ko'proq xavfga uchrashingiz kerak, bu qanday amalga oshdi? Faqatgina indeks fondlariga investitsiya qilish va o'zingizni ko'proq xavf-xatarga duchor qilish mumkinmi, bu sizning yoshligingizda nima qilish kerakligini aytadi?
Bu degani, misol tariqasida, 2 yoshga to'lgan aktsiyalarga sarmoya kiritgan mablag'ning 100 foizi va qimmatbaho qog'ozlarga kiritilgan investitsiyaning 100 foizini indeks fondiga qo'yish kerak degani?
Passiv investor bo'lishni istasangiz va siz bozorni engish uchun shaxsiy aktsiyalarni yig'ish muhim ish emas (men butunlay rozi bo'lsam), ha, 2 yoshli bolaning 100% ularning pulni fond indeksi fondlarida yoki passiv boshqariladigan fondlarda.
Passiv investor 100% fond portfelini turli xil indeks mablag'lari bilan qanday taqsimlashiga misol keltiramiz:
- S & P 500 indeksi fondining 30 foizi
- 10% Katta bosh indeksli jamg'armasi
- 10% Russell 2000 yoki kichik kichkina indekslar jamg'armasi
- 20% Katta hajmdagi xalqaro indekslar fondi
- 10% Rivojlanayotgan bozorlar indeksi jamg'armasi
- 10% Xalqaro kichkina indeks indeksi
- 10% Ko'chmas mulk indeksi jamg'armasi
Siz yuqoridagi har bir toifaga mos keladigan mablag'larni eng yaxshi ko'rsatkich fondlari ro'yxatida topishingiz mumkin.
Yoshingiz o'sib ulg'ayganingizdagina, fond indeksidagi mablag'lar foizini kamaytirish va indeks ko'rsatkichlarini joylashtirish uchun foizlar miqdorini oshirasiz.