Strategik joylashtirish uzoq muddatli istiqbolga asoslangan.
Strategik aktivlarni taqsimlashning asoslari zamonaviy bozor portfeli nazariyasi deb ataladi, u bozorlarni samarali deb hisoblaydi va yo'nalishdagi narsalar bo'yicha "tikish" ga harakat qilish o'rniga, samaradorlikdan foydalanish uchun statik ajratishni kuzatish kerak.
Rejalashtirilgan strategik yondashuvni qo'llagan holda, mavjud bozor voqealariga asoslangan qisqa muddatli hissiyotlarni qabul qilishdan qochishingiz mumkin.
U qanday ishlaydi
Ajratish jarayoni sizning xavf-xataringiz va investitsiya muddatini baholash bilan boshlanadi. Uzoq vaqt davomida investitsiya qilingan mablag'ingizga muhtoj emassiz. Ya'ni, siz ko'proq tajovuzkor va qimmatli qog'ozlarga ko'proq mablag 'ajratishingiz mumkin. Bozor yuqoriga yoki pastga yugurayotganda xotirjam, salqin va to'planib qolasizmi? Bundan tashqari, hissiy jihatdan yanada agressiv ajratish bilan birga yuqori volatilite tomonidan bezovta bo'lmaydi.
Har bir aktiv klassining uzoq muddatli kutilayotgan daromadlari va xavf darajalariga qarab, har bir aktiv klassida (pul, obligatsiya yoki aktsiyalar kabi) sizning pulingiz qanchalik ko'pligini agresif deb bilishingiz mumkin. Keyin har bir aktiv klassi qo'shimcha toifalarga bo'linadi; Masalan, qimmatli qog'ozlar katta qopqoq, kichik kepka, AQSh, xalqaro va rivojlanayotgan bozorlarga bo'linib, faqat bir nechta sub-toifalarga nom berishga to'g'ri keldi.
Keyin har bir asosiy kategoriya uchun maqsadli foizni ajratishni belgilaydigan strategik aktivlarni ajratish rejasini ishlab chiqarsiz; rivojlanayotgan bozorlar uchun 5%, AQSh kichik kepkasiga 10% va boshqalar.
Strategik aktivlarni taqsimlash yondashuvini muvozanatli investitsiya fondi yordamida tanlashingiz va siz uchun ajratishni kuzatib borishingiz mumkin.
Ko'pchilik 401 (k) rejasi siz uchun ishlaydigan "model" portfel mablag'larini taklif qiladi.
Strategik mulk taqsimoti nimaga o'xshash?
Strategik aktivlarni taqsimlash tavsiyasi sizda 70% aktsiyalar / 20% obligatsiyalar / 10% naqd yoki 60% aktsiyalar / 40% obligatsiyalaringiz borligini ko'rsatishi mumkin. "70/20/10" portfeli yoki "60/40" portfeli deb ataladigan bunday joylashuvni ko'rishingiz mumkin. Siz xavf savollariga javoblaringiz asosida strategik aktivlarni ajratish rejasi namunasini ko'rish uchun onlayn xavf savolnomasi va kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.
Sizning strategik aktivlaringiz ajratilgandan so'ng, portfel odatda oldindan belgilangan miqdordagi balansga ega bo'ladi, har yili, masalan, asl ajratish o'rniga.
Misol uchun, sizda 60% aktsiyalarni taqsimlashni va 40 foizli obligatsiyalarni taqsimlashni taqsimlovchi modelingiz mavjud. Qimmatbaho qog'ozlar ajoyib bo'ldi va endi portfelining 70 foizi aksiyalardan iborat. Strategik aktivlarni taqsimlash, sizning zaxirangizni 60 foizgacha qisqartirish uchun zaxiradagi 10 foizdan ko'proqni sotish orqali daromad olishni aytadi. Keling, pulni qarzga qaytarib olasiz. Ba'zi investitsiya sub-kategoriyalari har doim yaxshi ishlaydi, boshqalar yaxshi ish qilmaydi. Yaxshi ish qilgan toifalardan foyda olishni kuchlantirish.
Strategik aktivlarni taqsimlash yondashuvi bozorlarda yuzaga kelgan vaziyatga emas, balki uzoq vaqt davomida asl ajratishingizga bog'liq.
O'ylab ko'rish kerak bo'lgan narsa: siz butun hayotingizdagi bir xil xavf bag'rikengligiga ega bo'lishingiz mumkin - bu sizning kontsentratsion darajangiz o'zgaruvchan bozorlar bilan yaxshi bo'lishi mumkin. Biroq, nafaqaga chiqqan pulni olish muddati yaqinlashgani bois, siz xavf ostida qolishingiz mumkin.
Strategik va taktika
Strategik aktivlarni taqsimlash sizning mablag'ingizni investitsiya toifalarida va tashqarisidan qanday qilib qaytib kelishingizga qaratilgan taktika ajratishdan farq qiladi. Taktik aktivlarni joylashtirish yondashuvlari pul mablag'larini tez-tez almashtirishni o'z ichiga oladi. Taktik yondashuv ko'proq tajribaga ega va, albatta, yaxshiroq natijalar beradigan kafolatlar yo'q.