Yaqinda chop etilgan maqolada, Fiduciary Standard va Sug'urta standartlari o'rtasidagi farq haqida bilib oldik (o'qing: Fiduciary va boshqalar. Uygunluk: Nima uchun farq kerak ). Dastlabki ikkalasi ikkilanmay ikkalasi bir-biriga o'xshash bo'lishi mumkin, ammo bu ikki standart aslida juda boshqacha.
Fiduciary Standard, moliyaviy maslahatchi o'zining mijozidan eng yaxshi manfaatini o'z oldiga qo'yishi kerakligini ta'kidlaydi.
Sug'urtalanganlik standarti bo'yicha, moliyaviy maslahatchi faqatgina taklif qilingan barcha takliflar mijozga mos kelishiga ishonish uchun talab qilinadi. Bu shuni anglatadiki, konsultantlar tegishli investitsiyalarni taklif qilishlari mumkin, hatto maslahatchi bu kabi investitsiyalarni kam xarajat bilan taklif qilsa, bundan yuqori to'lov yoki komissiya olishini anglatsa ham. Maslahatchilar mos kelishi mumkin bo'lgan mahsulotlarni "surishtirishi" mumkin, lekin mijozlari uchun eng yaxshi narsa emas .
Sug'urtalanganlik standarti qiziqishlarning mojarolari sababli bir muncha vaqt davomida tekshirildi. Ushbu manfaatlar to'qnashuvining qanday moliyaviy jihatdan ta'sirchanligini ko'rsatish uchun quyidagi statistikaga qarang:
"Oq Uy kengashining iqtisodiy maslahatchilarining tahlillari shuni aniqladiki, ushbu nizolar manfaatdor investorlar uchun yiliga 1 foiz punktni tashkil etadi yoki yiliga 17 milliard dollarni tashkil etadi.
Qanday kichik farqlar qo'shilishi mumkinligini ko'rsatish uchun: 1 ball pastroq daromad 35 yil mobaynida sizning mablag'ingizni to'rtdan bir qismga qisqartirishi mumkin . Boshqacha qilib aytganda, inflyatsiyani tartibga solgandan keyin bu davrda $ 10 mingdan ortiq pensiya jamg'armasi o'rniga 38 ming dollardan ziyodroq miqdorda investitsiyalar o'rniga 27,500 dollardan oshadi ".
Yangi Fiduciary qoidasini kiriting
Ko'plab munozarali yillar mobaynida talablarga muvofiqlik standartlariga o'zgartirish kiritilgan yoki qilinmaganligi haqida ko'plab muhokamalar bo'lib o'tdi. Keling, Mehnat Departamenti harakat qilmoqda va o'tgan haftada yangi pensiya hisob raqamiga ega bo'lgan investorlarni himoya qiladigan Fidusiar Reglamentni qabul qildi.
Ushbu yangi qoida pensiya hisob-kitoblariga investitsion maslahatlar beruvchi barcha moliyaviy mutaxassislarni qamrab oladi - 401 (k) s va AIRlar. Yangi qonun,
"Pensiya bo'yicha investitsiya qarorini ko'rib chiqish uchun maxsus rejalashtirilayotgan homiyga (masalan, pensiya puliga ega bo'lgan ish beruvchiga), reja qatnashchisiga yoki IRA egasiga maslahat berish uchun kompensatsiya olgan har qanday shaxs ishonchli hisoblanadi. Bunday qarorlarni sotib olish yoki sotish uchun qanday aktivlar va ish beruvchiga asoslangan rejadan AIRga o'tishni o'z ichiga olishi mumkin. Fiduciary broker, ro'yxatdan o'tgan investitsiya maslahatchisi, sug'urta agenti yoki boshqa maslahatchi bo'lishi mumkin. "
Pastki chiziq
2017-yil aprel oyidan boshlab bosqichma-bosqich kuchga kirishi kutilayotgan yangi qoida, iste'molchini himoya qilish va milliardlab dollarlarni investorlarning cho'ntaklariga saqlashi kutilmoqda. Biz bu mamlakatda pensiyaga oid qo'rqinchli statistikani ko'rdik. Ushbu yangi qoida bilan biz ko'proq odamlarga jang qilish imkoniyatini bera olamiz.
Agar siz Fiduciary standartini qo'llab-quvvatlash uchun zarur bo'lgan investitsion maslahatchi topishga qiziqsangiz, boshlash uchun ajoyib joy - faqat pulli moliyaviy reja tuzishdir. Ish haqi nafaqat rejalashtiruvchilar va konsultantlar investitsiya mahsulotlarini sotishmaydi va ular komissiyani amalga oshiradilar.
To'lov bo'yicha nafaqat rejalashtiruvchilarning narxi aniqlanadi va har qanday mahsulotni sotish bilan bog'liq bo'lmaydi. Ularning maslahati yuqori standartlarga muvofiq bo'lib, ular o'z mijozlarining manfaatlarini o'zlaridan yuqori qo'yishlari kerak. Sizga yaqin bo'lgan haq evaziga moliyaviy plannerni topish uchun www.NAPFA.org saytidagi shaxsiy moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasini tekshiring.
Ma'lumotlar: Ushbu ma'lumot sizga faqat axborot maqsadida resurs sifatida taqdim etiladi. Investitsiya maqsadlari, xavfga chidamlilik yoki muayyan investorning moddiy sharoiti hisobga olinmaydi va barcha investorlar uchun mos kelmasligi mumkin. O'tmishdagi natijalar kelgusi natijalar haqida dalolat bermaydi. Investitsiya xavfni o'z ichiga oladi. Ushbu ma'lumotlar siz yaratadigan har qanday sarmoyaviy qaror uchun birinchi darajali asos bo'lib xizmat qilmaydi va kerak emas.
Har qanday sarmoya / soliq / mol-mulkni / moliyaviy rejalashtirish qarorlari yoki qarorlar qabul qilishdan oldin har doim o'z yuridik, soliq yoki investitsiya maslahatchisiga murojaat qiling.