Fiduciary va boshqalar. Uygunlukları: Nima uchun farqni bilishingiz kerak

Agar siz investitsiya maslahatchisi izlayotgan bo'lsangiz, ushbu shartlarni bilib oling

U erda ko'plab insonlar investitsiya maslahatchisini yollashga nisbatan shubha bilan qarashlari ajablantirmaydi. Axir, barchamiz Bernie Madoff Ponzi loyihasining qurbonlari haqida hikoyalar eshitdik. Biz "Wall Street" va "Boiler Room" kabi filmlarni tomosha qildik. Bu bizni pulimiz bilan kimga ishonishimiz mumkinligi haqida bizni chalkashtirib yuboradi.

Xo'sh, qanday qilib ishonishingiz mumkin bo'lgan investitsiya maslahatchisini tanlaysiz? Qanday qilib sizning manfaatlaringizdan qonuniy ravishda manfaatdor bo'lgan maslahatchi topasiz?

Agar siz ideal maslahatchi topib, ba'zi tadqiqotlar qilsangiz, xuddi shu narsani anglatishi mumkin bo'lgan ikkita so'zga qoqilishingiz mumkin, ammo aslida juda ko'p turli xil ta'riflar mavjud. Ushbu so'zlar fiduciary va muvofiqdir. Ayniqsa, sizning pulingizni boshqarish uchun ishonadigan kishini tanlashdan oldin, moslik standartiga muvofiq bo'lganlarga nisbatan ishonchli standartlarga mos keladigan maslahatchilar o'rtasidagi farqni tushunish muhimdir.

Fidusiary

Fidusiary Standard 1940 yilda Investitsiya maslahatchilari to'g'risidagi qonunning bir qismi sifatida yaratilgan. SEC yoki davlat qimmatli qog'ozlar regulyatorlari tomonidan tartibga solingan ushbu standart investitsiya maslahatchilarining o'z mijozlarining manfaatlarini o'zlaridan yuqori qo'yishlarini talab qiladigan standartga bog'langanligini ta'kidlaydi. Quyidagi qoidalar Fiduciary Standard ostida bo'ladi:

• Maslahatchi o'z manfaatini mijozning daromadiga qo'yishi kerak.
• Maslahatchi xaridorga ularni sotib olishdan oldin uning hisobiga qimmatli qog'ozlar sotib olish man etiladi.

• Maslahatchi ishonchli va to'liq ma'lumotlardan foydalanib, investitsiya tavsiyalarini olish uchun qo'lidan kelishi kerak. Tahlil imkon qadar batafsil bo'lishi kerak.
• Maslahatchi manfaatlar to'qnashuvidan qochish kerak. Fiduciary sifatida, maslahatchi har qanday nizolarni yoki manfaatlardagi nizolarni oshkor etishi kerak.

Muvofiqligi

Ikkala shart ham shunga o'xshash bo'lishi mumkin bo'lsa-da, muvofiqlik va ishonch bilan farq bor. Muvofiqlik faqatgina asosiy mijozning manfaatlariga mos keladigan tavsiyalar berish demakdir. Yana nimani bilishingiz kerak:

• Mijozning manfaatlaridan kamroq manfaatdor bo'lish o'rniga, moslik me'yori faqat maslahatchi mijozning moliyaviy ehtiyojlari, maqsadlari va noyob shart-sharoitlari bo'yicha mijozga tegishli bo'lgan har qanday takliflar uchun mos kelishiga ishonch hosil qilishni talab qiladi.
• Muvofiqlik - tranzaktsion xarajatlarning ortiqcha emasligini yoki mijozlar uchun tavsiya etilmasligini anglatadi.
• Ko'proq komissiyalarni ishlab chiqarish yoki maslahatchi uchun jurnali daromadini olish uchun tez-tez hisob aktivlarini almashtirish uchun ortiqcha savdo.
• Mumkin potentsial ziddiyatlarni oshkor qilish zarurati ishonchli bo'lganidek, qat'iy talab emas.
• Mijoz uchun faqat sarmoya kerak; bu alohida investorning maqsadlari va profiliga mos kelmasligi shart emas.
• Narxlari asosida investitsiya maslahatchilari raqobatbardosh mahsulotlarni sotishdan avval o'z mahsulotlarini sotish uchun rag'batlantirilishi mumkin, bu esa arzonroq bo'lishi mumkin. Bu ularning komissiyasini qanday amalga oshiradi.

Pastki chiziq

Agar siz Fiduciary standartini qo'llab-quvvatlash uchun zarur bo'lgan investitsion maslahatchi topishga qiziqsangiz, boshlash uchun ajoyib joy - faqat pulli moliyaviy reja tuzishdir. Ish haqi nafaqat rejalashtiruvchilar va konsultantlar investitsiya mahsulotlarini sotishmaydi va ular komissiyani amalga oshiradilar. To'lov bo'yicha nafaqat rejalashtiruvchilarning narxi aniqlanadi va har qanday mahsulotni sotish bilan bog'liq bo'lmaydi. Ularning maslahati eng yuqori me'yorlarga muvofiq bo'lib, ular o'z mijozlarining manfaatlarini o'zlaridan yuqori qo'yishlari kerak. Sizga yaqin bo'lgan haq evaziga moliyaviy plannerni topish uchun www.NAPFA.org saytidagi shaxsiy moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasini tekshiring.

Ma'lumotlar: Ushbu ma'lumot sizga faqat axborot maqsadida resurs sifatida taqdim etiladi. Investitsiya maqsadlari, xavfga chidamlilik yoki muayyan investorning moddiy sharoiti hisobga olinmaydi va barcha investorlar uchun mos kelmasligi mumkin.

O'tmishdagi natijalar kelgusi natijalar haqida dalolat bermaydi. Investitsiya xavfni o'z ichiga oladi. Ushbu ma'lumotlar siz yaratadigan har qanday sarmoyaviy qaror uchun birinchi darajali asos bo'lib xizmat qilmaydi va kerak emas. Har qanday sarmoya / soliq / mol-mulkni / moliyaviy rejalashtirish qarorlari yoki qarorlar qabul qilishdan oldin har doim o'z yuridik, soliq yoki investitsiya maslahatchisiga murojaat qiling.