Investitsiya maslahatchilari sizga yo'lda qolishga yordam berishi mumkin
Ba'zi investitsiya maslahatchilari sizning moliyaviy hayotingizning barcha qirralarini ko'rib chiqadigan va keng qamrovli investitsion rejani birlashtirgan holda yaxlit tarzda ishlaydi. Bu ko'pincha "boylikni boshqarish" deb nomlanadi. Boshqa investitsion maslahatchilar, masalan, dividendlar to'laydigan aktsiyalar bo'yicha mutaxassis yoki shahar zayomlari kabi darzga egadirlar.
Moliyaviy rejalashtiruvchilar singari, investitsiya maslahatchisi boyliklarni boshqarish turi sizning asosiy moliyaviy maqsadlaringizni tushunishi kerak. Bu sizning pulingizni qachon ishlatish kerakligini va uni qanday ishlatishni bilishingiz kerakligini anglatadi. Ular siz haqingizda shaxsiy va moliyaviy ma'lumot to'plashlari kerak. Ular xavf uchun bag'rikenglik, qaytib keladigan daromad darajasi va har qanday investitsiya zarari uchun moliyaviy imkoniyatingizni tushunish uchun vaqt kerak.
Integratsiyalashgan investitsion maslahatchi ushbu ma'lumotlarni sizning mavjud investitsiyalaringizni tahlil qilish va nima qilish kerakligi haqida tavsiyalar berish uchun ishlatadi.
Dar tomonga yo'naltirilgan investitsion maslahatchi odatda yaxlit rejani yaratmaydi. Buning o'rniga ular strategiyasini va natijalarini mutaxassislik sohasi bo'yicha baham ko'rishga qaratadi.
Portfelning muayyan qismlarini boshqarish uchun daromadni boshqarish bo'yicha investitsiya maslahatchisiga tor yo'naltirilgan investitsion maslahatchilarni jalb qilish odatiy holdir.
Har qanday boyliklarni boshqarish bo'yicha investitsion maslahatchi menga qanday maslahat berishi mumkin?
Boylik boshqaruviga qaratilgan maslahatchi sizga quyidagilarni aytadi:
- Nima investitsiya qilish kerak
- Qimmatbaho qog'ozlar yoki investitsiya fondlarini sotib olish
- Agar siz indeks fondlarini yoki faol fond menejerlaridan foydalansangiz
- Pensiya hisobingizdagi qaysi investitsiyalardan foydalanish kerak
- Har bir sarmoya bilan bog'liq qanday xavflar mavjud
- Sizning portfelingizdan qanday kutilayotgan daromad olishingiz mumkin
- Qaysi investitsiyalar nafaqaxo'rlik hisobiga ega bo'lishingiz kerak
- Sizning investitsiyalaringiz qanday turdagi soliqqa tortiladigan daromad olishingiz mumkin
- Soliqqa tortiladigan daromadlarni kamaytirish uchun investitsiyalarni qanday o'zgartirish mumkin
- Investitsiyalarni sotib olganingizda yoki sotganingizda qanday soliqlarga yo'l qo'yasiz
Qachon daromadli investitsion maslahatchi istayman?
Ba'zi bir mutaxassislarga ma'lum bir tajribaga ega investitsiya maslahatchisi kerak bo'lishi mumkin bo'lgan bir necha misollarni ko'rib chiqayapman. Bu erda juda oz:
- Ko'plab kompaniya aktsiyalariga egalik qilasiz va bu aksiyalarni yozadigan yoki ushbu zaxiradagi yopiq qo'ng'iroqlarni amalga oshiradigan odamni topishingiz kerak.
- Katta portfel va qimmatli qog'ozlar portfelini egallab olasiz va siz ushbu aktivlarni boshqarishda yoki ulardan sotishga yordam berish uchun kimdirni topishingiz kerak.
- Siz pensiya daromadlari uchun qarzdorlik zinapoyasi yaratmoqchisiz va ushbu turdagi portfelni yaratish bo'yicha ixtisoslashgan investitsion maslahatchi topishingiz kerak.
Investitsiya maslahatchilari qanday ishlaydi?
Aksariyat investitsiya maslahatchilari pulingizni o'zingizning nomingizdan boshqaradigan aktivlarning ulushini tashkil qiladi. Ushbu to'lov, odatda kichik hisoblar uchun yuqori bo'ladi va katta hisoblar uchun past bo'ladi. Umumiy miqyosda yiliga ikki foiz, ya'ni 50,000 AQSh dollari miqdorida hisob-kitob qilinib, yiliga ikki foiz, ya'ni 5 000 000 AQSh dollari yoki undan ko'p bo'lgan hisob-kitoblar uchun yiliga yarim foizga teng bo'ladi.
Ba'zi investitsion maslahatchilar aktivlarni boshqarish uchun to'lovlar o'rniga quyidagi yo'llardan birini olishlari mumkin:
- Bir soatlik stavka
- Mavjud portfelingizni o'rganish uchun to'lanadigan haq
- Uch oylik yoki yillik to'lovlar
- Siz ularga sotib olgan moliyaviy yoki sug'urta mahsulotlaridan ularga to'lanadigan komissiyalar
- Narxlar va komissiyalarning kombinatsiyasi
Menga investitsiya maslahatchim qanday qilib to'lanadi?
Har doim investitsiya maslahatchisiga ular qanday qilib kompensatsiya qilinganligi haqida aniq tushuntirish uchun murojaat qiling. Eng yaxshi maslahatchi sizga tushunadigan oddiy inglizcha tushuntirish beradi. Har bir investitsion maslahatchi, sizda ADV IKKINCHI QISM deb ataladigan hujjatni taqdim etishi kerak. Ushbu hujjatda ularning kompensatsiya formulalari va manfaatlardagi har qanday nizolarni oshkor qiladi.
Investitsiya maslahatchisida nimalar qilish kerakligi haqida maslahatlar
Umuman olganda, butunlay investitsiya maslahatchisi izlashda quyidagi "dos" va "yo'q" ni qidiring.
- Do: Sizning investitsiyalaringiz qaerda ekanligini bilishni istasangiz, portfelingiz butunlay mantiqiy bo'ladi. Aks holda, turli xil hisob-kitoblarga o'xshash turdagi investitsiyalarga ega bo'lishingiz mumkin.
- Do: Ular qanday qilib kompensatsiya qilinganiga aniq, tushunarli tushuncha bering.
- Qilmang: Siz kutilgan vaqt ufqingni, investitsiyalar tajribangizni, maqsadlaringizni va investitsion tavakkalchilikka bag'rikengligingizni tushunmaguncha tavsiyalar bering.
- Qilmang: Sizning barcha pulingizni ma'lum bir fond strategiyasida 100% kabi bir tor yo'naltirilgan strategiyaga qo'yishni tavsiya eting.
Investitsiya maslahatchilari ham moliyaviy rejalashtirish bo'yicha maslahatlar beradimi?
Investitsion maslahatlar moliyaviy rejalashtirishdan farq qiladi. Ba'zi investitsiya maslahatchilari asosiy moliyaviy rejalashtirish bo'yicha tavsiyalar taklif qiladi va bir nechta keng qamrovli moliyaviy rejalashtirish va sarmoyaviy maslahat berishadi.
Moliyaviy rejalashtirish bo'yicha xizmatlarni taklif qilsalar va agar ular xizmat haqi hisobiga kiritilgan bo'lsa, potentsial investitsiya maslahatchisiga murojaat qiling. Sizga moliyaviy maslahatchi kerakmi?