Ishonchli ma'lumot va tajriba haqida so'rashingiz mumkin, ammo sizda yo'q bo'lgan tajribaga ega bo'lgan kishini ishga yollaganingizdan so'ng, ular yaxshi gapiruvchilardirmi yoki haqiqatan ham ish uchun to'g'ri fazilatlarga ega ekanliklarini aniqlash qiyin bo'lishi mumkin.
"Savdo nutqi" orqali ko'rishga yordam berish uchun men beshta amaliy intervyu savollari ro'yxatini tuzdim. Savollar savollarga javob berish uchun mo'ljallangan bo'lib, ular yaxlitlik va muloqot qobiliyatlari kabi fazilatlarni aniqlash uchun ishlatilishi mumkin; sifatli har qanday moliyaviy maslahatchi bo'lishi kerak.
Siz ushbu savollarni telefon orqali 15 daqiqada so'rashingiz mumkin va shu sababli ularni potentsial moliyaviy konsultantlarni oldindan ko'maklashish uchun ishlatishingiz mumkin yoki siz ularni yuzma-yuz so'rashingiz mumkin.
1. Potentsial moliyaviy maslahatchisiga o'zingizning ideal mijoz haqida xabar berishni so'rang
Har qanday yaxshi moliyaviy maslahatchi mutaxassislik sohasiga ega bo'ladi. Siz kabi odamlar bilan ishlaydigan tajribaga ega bo'lgan kishini istaysiz. Agar siz nafaqaga chiqmoqchi bo'lsangiz va ular yosh oilalar bilan ishlashni aytsalar, ehtimol, bu siz uchun emas. Ideal mijozingiz yoshingiz, turmush darajasi va aktivlar darajasi bo'yicha vaziyatingizga juda o'xshash bo'lgan moliyaviy maslahatchi toping.
2. Potentsial moliyaviy maslahatchi so'rang, u qanchalik mashq qilmoqda
Shaxsan, men to'rt yildan kamroq vaqtdan beri moliyaviy rejalashtiruvchi tajribaga ega bo'lgan moliyaviy maslahatchi lavozimini ishga olmayman.
Siz hayotingizni tejashingiz haqida gapiryapsiz. Potentsial maslahatchi EKM yoki tajribali bank yoki ipoteka sektorida yillar tajribasiga ega bo'lishi mumkin, ammo bu ular har bir uchastka boshqa joyga ta'sir ko'rsatadigan moliyaviy rejalashtirish bo'yicha tavsiyalar berish bo'yicha tajribaga ega bo'lishlarini anglatmaydi.
Kasbiy sohalarda ko'plab professionallar amaliyot yoki ish stajiga ega bo'lishlari kerak, ammo sizning moliyaviy xizmatlaringiz sanoatida bunday talab yo'q, shuning uchun o'zingizni himoya qilish uchun o'z standartingizni belgilashingiz kerak.
(CFP ® tayinlash uchun maslahatchi uchun, endi ular uch yillik amaliy tajribaga ega bo'lishi kerak, barni ko'tarish uchun CFP ® kartasiga tabriklayman.)
Ko'pgina tajribalar bilan bir qatorda, maslahatchiga qaysi mavzularni eng ko'p qiziqish bilan qiziqishni so'rashingiz mumkin. Ularning javoblarida ularning ideal mijoziga tegishli mavzular aks etishi kerak. Agar ular nafaqaxo'rlar bilan ishlashni aytsalar, ammo ular faol savdoga bog'liq bo'lsa, bu sizni qiziqtirishi kerak. Maslahatchi uzluksiz ta'limi va professional manfaatlari ular bilan ishlaydigan mijoz turiga mos kelishi kerak.
3. Potentsial moliyaviy maslahatchisidan siz uchun kontseptsiyani tushuntirishini so'rang
Bu erda nima izlayotganingiz tushuniladi. Agar ular sizning boshingizdan gapirsa yoki ularning javoblari mantiqsiz bo'lsa, tushuntirishni so'rang. Agar siz hali ham javobni tushunmasangiz, davom eting. Siz tushunadigan tilda sizga moliyaviy tushunchalarni tushuntirib beradigan kishi bilan ishlashni istaysiz.
Quyidagi savollarni ko'rib chiqish uchun beshta kontseptual yo'naltirilgan savollar quyida keltirilgan:
- Faol investitsiyalashdan passiv nima?
- Qimmatli qog'ozlar zachiralarni zimmasida bo'lishini qanday aniqlash kerak?
- Narvon bilan bog'lanish portfeli nimani anglatadi?
- Har yili tashqariga chiqib ketmasdan qanchadan qancha pulni xavfsiz ravishda olishim mumkinligini qanday aniqlash mumkin?
- Annuitetlar haqida nima deb o'ylaysiz?
4. Pensiya rejalashtirish prognozlarini ishlatishda foydalaniladigan taxminlar haqida so'rang
Agar pensiya rejasi prognozi , hayotdan umidvor bo'lgan vaqtdan buyon har yili o'tkazishga qancha pul sarflash mumkinligini ko'rishga yordam beradi. Proektsiyalash sizning aktivlaringiz o'sishi, inflyatsiya sur'ati va shaxsiy xarajatlar odatlariga nisbatan taxminlarga asoslanadi.
Siz konservativ konsepsiyalar to'plamidan foydalanadigan odamni xohlaysizmi; nihoyat, siz ko'proq loyihalashtirilganidan kamroq narsa bilan yakunlanasiz. Konservativ bir qator taxminlar, yiliga 5% - 6% inflyatsiya darajasi (ya'ni, shaxsiy xarajatlar yiliga 3% ga ko'tariladi) yordamida va agar ko'chmas mulk aktivlari keyinchalik sotilishi kerak bo'lsa, ular uchun faqat 2% yillik o'sish sur'ati qo'llanilmoqda.
Jamg'arma va investitsiyalarning 12 foiz stavkalaridan foydalangan holda moliyaviy rejalarni ko'rib chiqdim.
Bu taxminlar to'plami kelajakda porloq ko'rinishga ega bo'lishiga qaramasdan, ishonish mumkin. Tegishli qarorlar qabul qilish uchun aniq tasavvurlar kerak.
5. Potentsial moliyaviy maslahatchi qanday qilib kompensatsiya qilinganligini so'rang
Bu erda kalit so'zni tinglashdir. Moliyaviy maslahatchi siz to'laydigan barcha to'lovlarni aniq tushuntirishga tayyor bo'lishi kerak va barcha xarajatlar taklif qilgan har qanday investitsiyalar bilan bog'liq. "Mening kompaniyam menga to'laydi" yoki "Siz cho'ntagingizdan hech narsa to'lamaysiz" kabi javoblar qabul qilinmaydi.
Oddiy ma'noda, odamning asosiy sadoqati ularni oziqlantiradigan qo'liga o'tadi. Agar ular sizning haqingizdan bevosita haq evaziga to'lanadigan bo'lsa, masalan, haq evaziga moliyaviy maslahatchi kabi, ular sizning maqsadlaringizga mos bo'lgan maslahat va xizmatlarni taqdim etish uchun rag'batlantiradilar. Agar brokerlik dileri orqali filtrlangan komission to'lovlar yoki to'lovlar bo'yicha to'lanadigan bo'lsa, ular avvalambor ularning brokerlik-dileriga ularni ishlatishni afzal ko'rgan mahsulotlarga bog'liqdir.
Qo'shimcha savollar
- CFP® kengashi Moliyaviy planlovchini tanlashda savollar berish uchun rahbarlik qiladi.
- Boshqa bir tashkilot, shaxsiy moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasi, pullik nafaqat moliyaviy rejalashtiruvchilar uchun a'zolik guruhi, NAPFA Moliyaviy maslahatchisi ro'yxati va Moliyaviy maslahatchi diagnostika asboblari deb nomlangan qo'llanma.
Savol berishda siz tushunmagan savollarni bermang. So'zlaringizni o'z so'zlaringiz bilan to'ldirishga qaror qilsangiz yaxshi bo'ladi. Bu sizga ijaraga beradigan odam bilan oddiy, insoniy suhbatlarga ega bo'lishingiz mumkinligiga ishonch hosil qilishning eng yaxshi yo'li.