Oilaviy moliya direktorini yollash kabi moliyaviy maslahatchini yollash haqida o'ylab ko'ring. Ko'p yillar davomida siz bilan ishlashingiz mumkin bo'lgan odamni topish uchun intizomli jarayonni qo'llashni xohlaysiz. To'g'ri odamni yoki firmani topish, sariq sahifalarni ochishdan ko'ra biroz ko'proq vaqt talab qilishi mumkin, ammo to'g'ri pul sarflaganingizni bilib, xotirjam bo'lishingiz uchun vaqt sarmoyasiga to'g'ri keladi. Siz uchun eng yaxshi moliyaviy maslahatchi topish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan etti qadam.
01 Mavjud moliyaviy maslahat turlarini tushunish
Ba'zi moliyaviy maslahatchilar investitsiyaviy boshqaruvni emas, balki moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taqdim etishadi; boshqalari sarmoyalarni boshqaradi, ammo moliyaviy rejalashtirishni kam ta'minlaydi. Ba'zilar tarqatish bosqichiga (yaqin yoki pensiyaga chiqqanlar uchun) yo'naltirilgan pensiya daromadlarini rejalashtirish bo'yicha tajribaga egalar, boshqalari esa biriktirish bosqichiga (pensiyadan o'n yil yoki undan ko'p yoshroq bo'lgan yoshlar uchun) qarashadi.
Sizning vaziyatingiz uchun eng yaxshi moliyaviy maslahatchi topish uchun siz taklif etilishi mumkin bo'lgan xizmatlar turlarining farqlarini tushunishingiz kerak, qanday moliyaviy maslahat kerakligini bilib oling va qaysi xizmatlarni potentsial maslahatchi taqdim etayotganini biling. Quyida uchta asosiy xizmat turining qisqacha mazmuni berilgan:
- Moliyaviy rejalashtirish sizning moliya hayotingizning barcha jihatlariga, xususan, qancha mablag 'sarflashni va qanday sug'urta turini talab qilishingizga qaratilgan - bu faqat investitsiyalar haqida emas.
- Investitsion konsultatsiya xizmatlari investitsiyalarni boshqarish funktsiyalariga yo'naltirilgan bo'lib, ular qanday hisob-kitoblarga ega bo'lgan investitsiyalardir. Menimcha, eng yaxshi sarmoyalar faqat moliyaviy rejalashtirish jarayonining bir qismi sifatida tanlangan.
- Pensiya daromadlarini rejalashtirish ijtimoiy ta'minot, soliqlar, investitsiyalar, pensiya, nafaqa va shunga o'xshash barcha qismlarni qanday muvofiqlashtirishga qaratilgan bo'lib, ularning barchasi hayot uchun pensiya to'lovi bo'yicha topshirishga mos keladi.
02 Muhim hisobga olish ma'lumotlari bilan moliyaviy maslahatchilarni qidiring
Barcha hisob ma'lumotlari bir xil emas. Ba'zi tashkilotlar to'lovlar uchun to'lovlarni osonlashtiradilar, shuning uchun sotuvchilar to'lovni to'lashlari, "hisobga olish ma'lumotlari" ni olishlari va mutaxassis bo'lishlari mumkin.
Nufuzli hisobga olish ma'lumotlari bilan maslahatchi yoki moliyaviy plannerlarni topish uchun ularning CFP® yoki PFS belgilariga ega bo'lgan yoki CFA®-ga ega bo'lgan investitsiya maslahatchilariga murojaat qiling. Agar nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, RMA yoki RICP singari ushbu sohada maxsus ta'limga ega bo'lgan kishini toping.
Hisobga olish ma'lumotlari mavzu bo'yicha malakani ko'rsatadigan imtihondan o'tadi. Belgilanishni saqlash uchun maslahatchi axloqiy siyosatga rioya qilishlari va doimiy ta'lim talablariga javob berishlari kerak.
Yana bir narsani tekshirib ko'rishingiz mumkin - potentsial maslahatchi NAPFA a'zosi bo'lganmi yoki yo'qmi, unda ishtirok etuvchi maslahatchi a'zolarining a'zosi bo'lib, ta'limni davom ettirishni talab qiladigan maslahatchi ham kerak.
03 Moliyaviy maslahatchilarning qanday qilib kompensatsiya qilinishini biling
Moliyaviy maslahat beruvchilarning ko'plab yo'llari bor, lekin mening fikrimcha, eng ob'ektiv va xolis moliyaviy maslahatchilar haq evaziga. Eng yaxshi moliyaviy konsultantni yollash uchun potentsial moliyaviy maslahatchi kompensatsiya qilinishi mumkin bo'lgan barcha usullarni bilishingiz kerak, masalan, aktiv asosida to'lovni, har oylik ish haqini, komissiyada ishtirok etish yoki soatlik ish haqini to'lash.
Sizni taklif etadigan maslaxatchi maslahatchi va sizning kompaniyangizning savdo maqsadlari yoki maqsadlari asosida boshqa turdagi zarbalar yoki rag'batlarni qabul qila oladigan maslahatchi bo'lmaganlar o'rtasidagi farqni tushunish kerak.
Turli xil tovon turlari haqida hech qanday to'g'ri yoki noto'g'ri narsa yo'q. Misol uchun, siz uzoq vaqt davomida sizni rejalashtirishni rejalashtirayotgan investitsiyalarni sotib olsangiz va doimiy maslahatlar berishga hojat bo'lmasa, unda komission to'lovni sotib olishning eng qulay usullaridan biri bo'lishi mumkin. Ammo, sizning moliyaviy rejangizni yangilab turish va mavjud bo'lgan savollarga javob berishga tayyor bo'lsangiz, komissiya asosida ish haqi tuzilishi maqbul bo'lmaydi.
04 Ko'rsatkichlar uchun ekranlarni qidirish mexanizmlaridan foydalaning
Onlayn qidirish mexanizmlari sizning pochta indeksingizdagi maslahatchilaringizni daraltmak, izlayotgan hisob raqamlariga ega bo'lish yoki soatlik ish haqi kabi muayyan bir shaklda pul ishlang yoki faqat ish haqi sifatida harakat qilishning ajoyib usuli bo'lishi mumkin komissiyalar yo'q).
Ushbu ro'yxatdagi beshta qidiruv tizimining har biri siz izlayotgan maslahatchingizning turi haqida aniq mezonlarni qo'yishga imkon beradi, masalan, ularning hisobga olish ma'lumotlari va kompensatsiya usuli - keyin siz ushbu mezonlarga javob beradigan mintaqangizdagi moliyaviy rejalashtirish tashkilotlarini qidirib toping.
Joylashuvga qaraganda, ko'plab firmalar mijozlar bilan uzoqdan ishlaydi. Joylashuv o'rniga tajriba asosida maslahatchi tanlash imkonini beradi. Mening kompaniyam pensiya daromadlarini rejalashtirishga ixtisoslashgan va Arizona shtatida joylashgan bo'lsak ham, biz butun mamlakat bo'ylab mijozlar bilan ishlaymiz. Har kim ham uzoq masofadan ishlamaydi, shuning uchun siz konferentsiya xonasining stolida o'tirish qanchalik muhimligini aniqlashingiz kerak, yoki kompyuter yig'ilishlari orqali ishlaysizmi?
05 Ishlamasdan oldin bu savollarni so'rang
To'g'ri savollar sizga yaxshi muloqot qilmaydigan yoki odatda siz kabi mijozlar bilan ishlamaydigan moliyaviy maslahatchilarni tashlashda yordam beradi.
Men beshta intervyu savollari ro'yxatini yaratdim, ular sizning moliyaviy maslahatchingizning qanday aloqasi borligini, shuningdek, ularning tajriba sohasi va ideal mijozlarini aniqlashga yordam beradi. Siz so'ragan har qanday savolning kalitini sizni tushunganingizga ishonch hosil qilishdir yoki agar javobingiz bo'lmasa, sizda kuzatib turadigan savollarni berishni qulay his qilasiz.
Boshqa maqolalarda tavsiya etilgan bir savol, kimdirdan murojaat qilishni so'rashdir. Maxfiylik tartib-qoidalariga binoan, ko'plab maslahatchilar boshqa mijozlarning nomlarini tashlab qo'ya olmaydilar - hatto ular mumkin bo'lganda ham ular sizga yaxshi narsalar haqida gapiradigan odamlarning ismlarini aytib berishadi. Bundan tashqari, qonuniy ko'rsatmalar moliyaviy maslahatchilarning tavsiyalaridan foydalanishni taqiqlashini bilasizmi? Bu haqiqat! Maslahatchilar bevosita tirnoqlardan, rahmatlaringiz yoki ularga yuborilgan tavsiyanomalaridan o'z mijozlaridan foydalana olmaydi.
Siz uchun o'zingizni qiziqtirgan savollarni so'rash har doim yaxshi. Men odamlarning savollariga javob berar ekanman, ular savollariga javob beradigan narsalarni tushunishmasdi. Buni qilmang! Siz tushunadigan savollardan foydalaning.
06 Hisobga olish ma'lumotlarini tasdiqlash, shikoyatlarni tekshirish
Biror ishni bajarishdan oldin, kimdir qonuniy ekanligi va yaxshi xizmat ko'rsatganligiga ishonch hosil qilish uchun; FINRA, SEC, CFP® kengashida yoki konsultant bilan bog'langan boshqa a'zolik tashkilotlarida o'z yozuvlarini tekshirish orqali potentsial moliyaviy maslahatchi ma'lumotlarini va shikoyatlarni tarixini tekshiring.
Brightscope onlayn-saytidan siz qaysi tashkilotlarga maslahatchi ro'yxatdan o'tganligini va agar ular e'lon qilgan narsalar yoki shikoyatlari bo'lsa, ularni osongina ko'rishingiz mumkin.
Rasmiy mijozlar shikoyati uzoq vaqt davomida moliyaviy konsultantlar ro'yxatida turadi. Agar biror maslahatchi shikoyat qilsa, u sizni ularni bekor qilishni anglatmaydi. Yana kimdir biznesda bo'lsa, shubhasiz, ularning rekordiga nisbatan kamida bitta shikoyat bo'ladi. Agarda kimdir bir nechta shikoyatga ega bo'lsa, sizga qarab turishni xohlashingiz mumkin.
Beshinchi bosqichda aytib o'tilgan onlayn-qidiruv portallarining aksariyati sizni bu tekshiruvdan o'tkazadi va allaqachon tekshiruvlar olib borilgan maslahatchilarning natijalarini ko'rsatmoqda va ular tegishli hisobga olish ma'lumotlariga ega bo'lishi va ko'plab shikoyatlar mavjud bo'lgan taqdirda chiqarib yuborilgan.
07 Qanday qilib firibgarlik xavfini aniqlash mumkinligini bilib oling
Agar kimdir sizning aktivlaringizni nazorat qilsa, firibgarlik yanada oson amalga oshiriladi. Mijozlar mablag'larini saqlashga yo'l qo'ymaslik uchun eng obro'li moliyaviy maslahatchilar aktivlaringizni ushlab turish uchun uchinchi tomonning homiysi sifatida foydalanadilar. Sizning hisoblaringiz Charles Schwab yoki Fidelity kabi yirik, mashhur firma sifatida ochiladi; maslahatchi savdo-sotiqni joylashtirish va hisob xizmatini taklif qilish imkoniyatiga ega bo'ladi, biroq bu sizga tegishli operatsiyalar haqida xabar beruvchi, imzoni tasdiqlaydigan va boshqalar.
Berni Madoff o'z sxemasini muvaffaqiyat bilan o'chirishga qodir bo'lganidek, sizning pulingizni saqlaydigan maslahatchilar yoki firmalarning ehtiyotkorligidan ehtiyot bo'ling.
Bundan tashqari, maslahatchi yoki firmalar bilan suhbatlashayotganda ular sizga tavsiya etayotgan boshqa investitsiyalar yoki boshqa kompaniyalar bilan birgalikda qo'shimcha choralar ko'rsating. Mulk tuzilishi va unga aloqador bo'lgan barcha shaxslar ADV Part Two deb nomlangan firmaning oshkoralik hujjatiga kiritilishi kerak.
Agar bu etti bosqich juda ko'p ish kabi ko'rinadigan bo'lsa, to'xtatib turing va barcha fonni ishga olishni oldindan ko'rib chiqamiz. Siz o'zingizning kelajagingizning juda muhim jihatlariga yordam berish uchun sizni ishga yollaysiz; bu etti bosqich sizga to'g'ri ijaraga berilishingizga yordam beradi.