Narxlar faqat komissiya degan ma'noni anglatmaydi.
Ish haqi bo'yicha maslahatchilarning ishonchli standarti mavjud
To'lov bo'yicha nafaqat maslahatchi, yoki soliq bo'yicha nafaqat moliyaviy rejalashtiruvchilar, deyarli har doim fiduciaries sifatida faoliyat yuritadilar.
Ishonchli shaxs qonuniy ravishda mijozning manfaatlariga muvofiq maslahat berishi kerak.
Sizning fikringizcha, barcha moliyaviy maslahatchilar o'z mijozlarining manfaatlariga mos keladigan maslahatlarni berishlari kerak, ammo bunday emas. Moliyaviy konsalting sanoatining katta qismi "muvofiqlik standarti" ga ega. Muvofiqlik sizning moliyaviy ahvolingiz va maqsadlaringizga muvofiq bo'lishi kerak, biroq agar bitta mahsulot maslahatchini boshqasidan ko'ra ko'proq to'layotgan bo'lsa va ikkalasi ham mos bo'lsa, ular siz uchun eng yaxshi tanlov bo'lishi mumkin bo'lmasa ham ko'proq to'layotgan mahsulotni tavsiya etishlari mumkin ikkita variantdan tashqari. Sizga ishonib topshirilgan mas'uliyat yoki tegishlilik standarti bo'lsa, potentsial maslahatchidan so'rang. Javobni ishonchli bo'lishni istaysiz.
2017 yilning yozida boshlanadigan mehnat qonunchiligining yangi bo'limiga asosan, Fiduciary qoidasi deyarli barcha pensiya hisoblari bo'yicha maslahat beruvchi moliyaviy maslahatchilarga nisbatan ishonchli standartga ega bo'lishi mumkin.
Biroq, bu yangi ishonch qoida, pensiya hisobvaraqlari tashqarisida o'tkaziladigan investitsiyalar bo'yicha berilgan tavsiyalarga amal qilmaydi. Bu sizning qiziqishingiz bo'yicha maslahat beradigan maslahatchi topishni anglatadi, siz hali ham uy vazifasini bajarishingiz kerak bo'ladi.
Qanday qilib nafaqa to'lovlari bo'yicha maslahatchi ish haqi to'lanadi
Pulli moliyaviy maslahatchi brokerlik firmasidan, fond fondi kompaniyasidan, sug'urta kompaniyasidan yoki sizdan boshqa har qanday manbadan tovon olisholmaydi.
Sizga maslahat berayotib, ular sizga va manfaatlaringizga tegishli. Menimcha, pulli maslahatchilarni qidirishning mantiqqa to'g'ri kelishi, natijada, kimning ish haqi qaerdan kelgani haqida o'ylab ko'ring va bu sizning sodiqligingiz qaerda ekanligi haqida sizlarga biroz aytib beradi.
Billingli maslahatchi sizga o'zingiz rahbarlik qilayotgan aktivlarning bir foiziga asoslanib, har oyda hisobingizdan chiqarib yuborilgan yoki bu oddiy yillik to'lov yoki soatlik to'lov bo'lishi mumkin.
Ba'zi moliyaviy maslahatchilar "xizmat haqi" degan atamani o'z xizmatlarini qanday to'lashlarini tushuntirish uchun ishlatadilar. Ish haqi miqdori "haq evaziga" bo'lgani kabi emas.
Ish haqi asosida ish haqi faqat bir xil emas
Pulli moliyaviy maslahatchi sizga to'laydigan harajatlarni va brokerlik firma, o'zaro fond kompaniyasi, sug'urta kompaniyasi yoki investitsion sherikchilik tomonidan to'lanadigan komissiyalarni olishi mumkin. Ushbu to'lovlar Sizga oshkor etilishi kerak.
"Pulli" atamasini ishlatadigan ko'pgina maslahatchilar boshqariladigan hisob deb nomlangan narsalarni taklif qiladi . Ushbu boshqariladigan hisobga kiritilgan investitsiyalar kompaniyaga maslahatchi uchun ishlaydigan imtiyozlar to'lashi mumkin, demak u maqsadga muvofiq emas.
Har ikkalasi ham haqli va pulli moliyaviy maslahatchilarning hisob raqamiga ega bo'lishiga qaramasdan, ular aktivlarning foizlari miqdorini o'zlari to'layotgan joylarda boshqaradilar, bu hisoblarning ichki qismidagi investitsiyalar juda farq qilishi mumkin.
Ish haqi nafaqat moliyaviy maslahatchilar sizning manfaatlaringiz uchun mo'ljallangan investitsiyalarni tanlash uchun ishonchli javobgarlikka ega. Ular, odatda, ichki xarajatlarga ega bo'lmagan investitsiyalarni, masalan, yuk tashish uchun mo'ljallangan fondlarni, zaxiralarni va obligatsiyalarni qo'llaydi; 12 (b) 1 to'lovi bo'lmagan investitsiyalar.
Qanday qilib ular kompensatsiya qilinayotganiga qaramay, moliyaviy konsultantlar ular taklif qilayotgan xizmatlar bo'yicha farq qiladi. Ba'zilari faqat investitsion boshqaruvni taqdim etadilar, boshqalari esa moliyaviy rejalashtirishni bir qismi sifatida taklif qiladi, ba'zilari esa pensiya rejalashtirish bo'yicha ixtisoslashgan mutaxassislardir. Qaysi turdagi maslahatchi kerakligini bilib olish uchun qanday moliyaviy xizmatlar kerakligini hal qilish muhimdir.
Qo'lga faqat maslahatchi topish uchun
Ko'p haqli maslahatchi NAPFA, shaxsiy moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasi assotsiatsiyasiga tegishli.
Maslahatchi nafaqat moliyaviy maslahatchilar bo'lsa, NAPFA ga a'zo bo'lishi mumkin. NAPFA o'z veb-saytida qidirish xususiyatini taqdim etadi, u sizning yoningizda faqat maslahatchi topish uchun foydalanishingiz mumkin.