"Moliyaviy rejalashtiruvchi" va "moliyaviy maslahatchi" atamasi odatda bir xil ma'noga ega. Lekin, albatta, barcha moliyaviy rejalashtiruvchilar yoki moliyaviy maslahatchilar bir xil emas.
Kasbingizning olgan bilimlari, ta'lim va tajribasi siz olgan maslahat sifatidagi katta farq qiladi. Ba'zi odamlar o'zlarining moliyaviy rejalarini amalga oshiradilar, boshqalari professional yordamga muhtojdirlar. Tajribali moliyaviy rejalashtiruvchi odatda o'zingizning moliyaviy qarorlarning sifatini yaxshilashga yordam beradi.
Agar siz professional yordamni ishga olishni ko'rib chiqmoqchi bo'lsangiz, yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchidan nimani kutish kerakligini bilishingiz kerak va sotuvchi shaxs o'rtasidagi farqni va ishonchli moliyaviy rejalashtirish bo'yicha maslahat beradigan va tegishli sertifikatlash yoki nishonga ega bo'lgan shaxsni qanday talqin qilish kerak. To'g'ri professional plannerni ishga olish qanday moliyaviy rejalashtirishni tushunishingiz va ishga olishingiz mumkin bo'lgan shaxsdan nimani kutish mumkinligini bilishdan boshlanadi.
Moliyaviy rejalashtirish nimani anglatadi
Moliyaviy rejalashtirish sizning moliyaviy maqsadlaringizni belgilash, pulingizni qanday ishlatish kerakligini bilish va uni qanday ishlatish kerakligini bilish, keyin esa ushbu tadbirlarga erishish uchun zarur bo'lgan aniq qadamlar bilan ish rejasini tuzishdir. maqsadlar.
Yaxshi maslahat berish uchun moliyaviy rejalashtiruvchi siz haqingizda shaxsiy va moliyaviy ma'lumotlarni to'plashi kerak. Ular ushbu ma'lumotlardan maqsadlaringizni qachon va qanday bajarishingiz mumkinligini ko'rsatadigan proektsiyalar yaratish uchun foydalanadilar. Ushbu prognozlar inflyatsiya, investitsion daromadlar, qancha mablag'ni saqlashingiz va qancha pul topishingiz va sarflashingiz haqida aniq taxminlarga asoslangan.
Agar ma'lum bir sarmoya yoki mahsulot to'g'risida avval siz haqingizda ma'lumot to'plamasdan va siz uchun proektsiyalarni yig'masdan gaplashadigan moliyaviy rejalashtiruvchingiz bilan suhbat qilsangiz, unda siz moliyaviy rejalashtirish bo'yicha professional sifatida emas, balki sotuvchi sifatida ishlayotgan kishi bilan gaplashsangiz bo'ladi.
Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi qanday ishlaydi
Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi quyidagilardan kelib chiqqan holda maslahat beradi:
- Sizga nima qilish kerak?
- Siz qancha saqlashingiz kerak
- Qanday turdagi pensiya hisobidan foydalaniladi (IRA, Roth, 401 (k) va boshqalar)
- Qanday turdagi ipoteka bo'lishi kerak, agar siz uni to'lashingiz yoki qayta moliyalashtirishingiz kerak bo'lsa
- Sizga qanday turdagi va qancha sug'urta kerak (bu hayotni sug'urtalash, uzoq muddatli parvarishlash sug'urtasi, nogironlik va ayrim rejalashtiruvchilar shuningdek mol-mulk va baxtsiz hodisalar va sog'liq sug'urtalari bo'yicha maslahat berishi mumkin)
- Favqulotda fondingizda qancha turish kerak
- Soliq holatingizni qanday o'zgarishlar bo'lishi mumkin?
- Berilgan vaqt oralig'ida maqsadingizga erishish uchun qanday daromad olishingiz kerak bo'ladi
- Keyinchalik hayotda kamsitilish siz uchun mantiqiymi?
- Sizda mavjud bo'lgan har qanday hisob turlariga investitsion tavakkalchilik darajasi qanaqa
Bundan tashqari, ko'plab moliyaviy rejalashtiruvchilar ko'chmas mulkni rejalashtirish bo'yicha maslahat va soliq rejalashtirish bo'yicha xizmatlar ko'rsatadi. Yuqoridagi moddalardan qaysi biriga murojaat qilganini bilish uchun moliyaviy plannerga murojaat qiling va ularga o'z maslahatlarini yozma ravishda yozib berishlarini so'rang.
Tavsiyalar olish har doim ham yaxshi g'oya hisoblanadi, chunki qanday ishlarni qilish tavsiya etilganligi haqida hech qanday savol bermaydi.
Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi sizning maqsadlaringizni tushunmaguncha va siz uchun uzoq muddatli moliyaviy rejani amalga oshirishga qadar tavsiyalar bermaydi. Moliyaviy mahsulot haqida darhol suhbatlashayotgan odam bilan uchrashishsa, hatto o'zlarini moliyaviy rejalashtiruvchi deb hisoblasalar ham, ular moliyaviy savdodagi shaxsga o'xshaydi. Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi sizning moliyaviy hayotingizning barcha jihatlari bo'yicha hisobotlar va ma'lumot to'plashni istaydi.
Moliyaviy rejalashtiruvchilar qanday qilib to'lov qilmoqdalar
Siz pulli tuzilmalar farq qiladi. Moliyaviy rejalashtiruvchilar odatda quyidagi usullardan foydalanadilar:
- Bir soatlik stavka
- Belgilangan loyihani bajarish uchun tekis haq
- Uch oylik yoki yillik to'lovlar
- Odatda sizning nomingizdan boshqaradigan aktivlar ulushi sifatida hisoblangan ish haqi (odatda, yiliga 2,0% dan yiliga 50% gacha). Sizda qancha aktiv bo'lsa, unda bu haq miqdori qancha past bo'ladi.
- Siz ularga sotib olgan moliyaviy yoki sug'urta mahsulotlaridan ularga to'lanadigan komissiyalar
- Narxlar va komissiyalarning kombinatsiyasi
Moliyaviy rejalashtiruvchidan har doim qanday qilib kompensatsiya qilinganligini aniq tushuntirishlarini so'rang. Agar ular ro'yxatga olingan investitsion maslahatchi sifatida ishlasalar, siz barcha to'lovlarni va har qanday potentsial nizolarni batafsil bayon qiladigan ADV Part Two deb ataladigan hujjatni taqdim etishlari kerak.
Moliyaviy rejalashtiruvchilar ham investitsiya takliflarini taklif qilishadi
Investitsion tavsiyalar siz sotib olish va sotish uchun investitsiyalar bo'yicha aniq tavsiyalarga amal qilish kerak bo'lgan aktivlarni taqsimlash modelining turiga nisbatan umumiy tavsiyalardan farq qilishi mumkin. Ba'zi moliyaviy rejalashtiruvchilar shuningdek, moliyaviy rejalashtirish uchun qo'shimcha ravishda investitsiya konsalting va investitsiya boshqaruvi xizmatlari ham taklif etadi. Haqiqiy investitsion maslahat berganda yoki faqat rejalashtirish xizmatlarini taklif qilsalar, potentsial moliyaviy plannerga murojaat qiling.