- Sizning nomingizdan boshqaradigan aktivlarning ulushi, odatda, har joyda 1% dan 2% gacha. Sizda bor mol-mulk qanchalik ko'p bo'lsa, unda pul miqdori qancha past bo'ladi.
- Siz ularga sotib olgan moliyaviy yoki sug'urta mahsulotlaridan ularga to'lanadigan komissiyalar.
- Ba'zan "komissiya haqi" deb atalgan komissiya va komissiyalarning birlashuvi.
- Soat tezligi.
- Belgilangan loyihani to'ldirish uchun tekis to'lov.
- Uch oylik yoki yillik to'lov.
Ushbu to'lov opsiyalari haqida batafsil ma'lumot quyida keltirilgan.
1. Hisob qiymatining foizi
Bu moliyaviy maslahatchi yoki investitsiya maslahatchisi uchun eng keng tarqalgan usullardan biridir.
Bunday tarzda kompensatsiya qilingan maslahatchini ishga yollaganingizda, ular investitsiya boshqaruvi va moliyaviy rejalashtirish yoki faqat investitsiya boshqaruvini ta'minlayaptimi, tushunish muhimdir. Agar investitsiyalarni boshqarish bilan birga to'liq moliyaviy moliyaviy rejalashtirishni ta'minlasalar, qo'shimcha haq to'lashni kutish kerak.
Bundan tashqari, agar siz haq to'lanadigan yoki haq to'lashi kerak bo'lsa, bu bilan mas'ul maslahatchi so'rashni istaysiz. To'lov bo'yicha maslahatchi hisobingizdagi arzon narxlardagi mablag'lardan foydalanishingiz mumkin, bu siz to'layotgan umumiy xarajatlarni minimallashtiradi. Narxlar bo'yicha maslahatchilar, shuningdek, aktivlarga qo'shiladigan foizlar miqdorini komissiyalar yig'a oladi.
Hisobingizning qiymati oshganligi uchun aktivlar bo'yicha to'lov shartnomasi ulushi bilan maslahatchi ko'proq pul ishlab chiqaradi. Hisobingizdagi qiymat pastroq bo'lsa, ular kamroq pul sarflaydi. Shunday qilib, ular sizning hisobingizni oshirish va yo'qotishlarni kamaytirish uchun rag'batlantiradilar.
Ushbu strukturaga o'xshagan ko'plab mijozlar to'lovlar hisobidan to'lanadi, shuning uchun chegirmalar yozilmaydi va to'lovlar oylik byudjetdan chiqib ketmaydi.
AIRdan olinadigan to'lovlar soliqqa tortiladigan dollar bilan to'lanadi, bu nafaqaga chiqqanlar uchun yaxshi bo'lishi mumkin.
Odatda, bir shaxs boshqaruvi uchun to'lov yiliga 2,0% dan yuqori tomonda, past tomonda yiliga 50% gacha bo'lishi mumkin. Odatda sizning qancha mol-mulkingiz bor bo'lsa, unda sizning narxingiz past bo'ladi.
Ba'zi rejalashtiruvchilar ushbu to'lov opsiyasiga qiziqarli o'zgarishlarni taqdim etdilar, masalan, o'zingizning qiymatingizni oshirishga yordam beradigan aniq qiymatdagi foizni yoki rejalashtirilgan yalpi daromadning foizini (mas'uliyatli maslahat berish maqsadida) daromadingizni oshirishga yordam berish uchun).
Ko'pchilik onlayn-maslahatchi qidirish mexanizmlari sizga maslahatchi foydalanadigan to'lov turining turi kabi aniq mezonlarga qarab qo'ng'iroq qilish imkonini beradi.
2. Komissiyalar
Bu moliyaviy sotuvchi o'z xizmatlari uchun haq olishning eng keng tarqalgan usullaridan biridir. Bu kishilarning ba'zilari yaxshi moliyaviy maslahatchi; ba'zilari yaxshi sotuvchilardir. Ularning tavsiyalariga ular kompensatsiya qilingan tarzda ta'sir ko'rsatishi mumkin.
Komissiyalar investitsiya fondidan olinadigan oldi-sotdi savdosi shaklini olishlari mumkin, annuitet bo'yicha topshiriq bo'yicha xarajatlar yoki komissiyalar to'g'ridan-to'g'ri investitsiya kompaniyasining maslahatchisiga to'lanishi mumkin, chunki ko'plab nodavlat sotilgan REITlar.
Maslahatchingiz qanday to'lov qilinganligini aniq tushuntirishni so'rang va siz tavsiya qilgan investitsiyalar yoki sug'urta mahsulotlarini sotib olsangiz, ular qancha olasiz.
3. Narxlar va komissiyalarning birikmasi
Ko'p maslahatchi bugungi kunda yig'imlar va komissiyalar to'plashi mumkin. Ular odatda to'lovni to'lov asosida ishlatadilar. Pulli maslahatchi va pulli maslahatchi o'rtasidagi farqni tushunish muhimdir. To'lov bo'yicha maslahatchi komissiyalarni yig'a olmaydi.
NAPFA, shaxsiy moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasi o'zlarining "haq to'laydigan" logotipiga mualliflik huquqi bergan va a'zo maslahatchilar hujjatlarni topshirishlari va ular hech qanday sarmoya yoki sug'urta mahsulotini sotmasliklari haqida qasamyod qilishlari kerak. NAPFA faqat pulli moliyaviy reja yoki investitsiya maslahatchisi izlayotgan bo'lsangiz, foydalanish uchun ajoyib manba bo'lishi mumkin.
4. Soat narxi
Agar o'zingizning maslahatingizni amalga oshirishga tayyor bo'lsangiz, bu moliyaviy maslahat uchun pul to'lashning ajoyib usuli bo'lishi mumkin.
Misol uchun, 401 (k) rejangizga investitsiyalarni qanday ajratish kerakligi haqida sizga ma'lumot berish uchun moliyaviy maslahatchi bilan soatlik ish haqi to'lashingiz mumkin. Keyin siz taklif qilgan o'zgarishlarni bajarish uchun javobgar bo'lasiz.
Bir soatlik stavka investitsiyalarning qiymatiga bog'liq bo'lmasa yoki har qanday investitsiyalarni sotib olish yo'li bilan yaratilgan bo'lsa, siz ob'ektiv maslahat olishingizga ishonchingiz komil bo'lishi mumkin.
Advokatlar yoki buxgalterlar kabi soatlik stavkalari rejalashtiruvchidan rejalashtiruvchiga katta farq qiladi. Tajribali konsultantlar yoki mutaxassislik sohasi bo'yicha maslahatchilar uchun soatlik ish haqi miqdorini to'lashni kuting. Kam stavkalar kam tajribali maslahatchilar tomonidan to'lanadi.
Bir soatlik to'lovni talab qiladigan maslahatchi topish uchun Garrett rejalashtirish tarmog'i sizga soatlik tarif bo'yicha maslahat beruvchi o'zlarining planlashtiruvchilar tarmog'i bilan bog'lanish uchun qidiruv xizmatini taklif qiladi.
5. Muayyan loyihani amalga oshirish uchun tekin haq
Agar siz boshlang'ich pensiya rejasi kabi tugallangan loyihaga muhtoj bo'lganingizda, kimdir raqamlarni kesib olish uchun to'g'ri pul to'lashi mumkin va aniq pensiya rejasi proektini yaratishga kirishgan barcha harakatlanuvchi qismlarni tushunishga yordam beradi.
Ruxsat etilgan badal investitsiyalarning qiymatiga bog'liq emas yoki har qanday investitsiyalarni sotib olish yo'li bilan hosil qilinganligi sababli siz ob'ektiv maslahat olishingizga ishonchingiz komil bo'lishi mumkin.
To'lov pulli bo'lishi kerak, shuningdek, bu to'lov uchun nimani taqdim etilishini aniq tushuntirish kerak. Uchrashuvlar yoki savollarni o'z ichiga olganmi deb so'rang.
6. Qabul qiluvchi haq
Agar sizda davom etadigan aksiya variantlari, kichik biznes, lizing xizmatlari yoki investitsiyalaringizdan muntazam ravishda daromad olish kabi murakkab vaziyat mavjud bo'lsa, siz doimiy maslahat uchun to'lovlardan foydalanishingiz mumkin.
Taqqoslash haqi investitsiyalarning qiymatiga bog'liq bo'lmasligi yoki biron bir investitsiyalarni sotib olish yo'li bilan hosil qilinganligi uchun siz ob'ektiv maslahat olishingizga ishonchingiz komil bo'lishi mumkin.
Sizning vaziyatingizning murakkabligi haqida bilib bo'lganingizdan so'ng, maslahatchi sizga uch oylik yoki yillik pulli xizmat haqining qanday bo'lishini va bu xizmat haqining qanday xizmatlarini o'z ichiga olganini aytib berishi mumkin. Odatda maosh va xizmatlarni batafsil bayon etuvchi yozma shartnoma taqdim etiladi.
Investitsion maslahatchimni qanday qilib to'lash kerakligini qanday bilsam bo'ladi?
Har doim moliyaviy maslahatchisiga ularni yollashdan oldin qanday qilib kompensatsiya qilinishini aniq tushuntirish uchun murojaat qiling. Bu mumkin bo'lgan har qanday moliyaviy maslahatchi so'rashni istagan savol. Aqlli, to'g'ri javobni izlang va savoldan qochishga urinayotgan odamlardan qochib ketmang, sizga xizmatlarning bepul ekanidan tashvishlanmang yoki demang.
Shuni ham yodda tutingki, men ushbu maqolada men moliyaviy maslahatchi, investitsiya maslahatchisi va moliyaviy planner so'zini bir-birining o'rniga ishlataman, ammo kimdirning unvoni ular taqdim qilayotgan xizmatni aniq tasavvur qila olmaydi. Sizdan rejalashtirish yoki maslahat turini bilish uchun savollar berishingiz kerak.