Bordiyu ajratish orqali ESPP-da doimiy ravishda ishtirok etib, sizning ish yillaringiz davomida katta miqdordagi pul to'plashingiz mumkin.
Bu kabi boyliklarni to'plash oson, lekin nafaqaga yaqin yoki siz nafaqaga chiqqaningizdek, nima qilasiz ?
Siz ushbu mahsulotni har yili biroz kamaytirasizmi yoki barchasini birdan sotasizmi? Bu murakkablashadigan joy.
ESPP aktsiyalarini sotib olishda e'tiborga olinadigan ikkita narsa bor: xavf va soliqlar. Keling, avvalgi xavf haqida gapiraylik, chunki u soliqlardan ham muhimroqdir.
Xolding aktsiyalari tahlili xavfi
Birjada ko'p boyliklarni ushlab turish qimmatli qog'ozlar fondiga ega bo'lish kabi boshqa investitsiya usullariga qaraganda xavfli. 1-dan 5-gacha bo'lgan investitsion risklar miqdori bo'yicha, 5 ta xavf darajasi sifatida bitta aktsiyadorlarga ega bo'lish, boshqa variantlarga nisbatan eng yuqori xavf toifasiga kiritish.
Siz nafaqaga chiqqaningizdagina sizning pulingiz aniq ishni bajaradi, bu siz uchun ishonchli umr ko'rishni ta'minlaydi. Sizning kelajakdagi daromadlaringizning katta qismini bir kompaniyaning aktsiyadorlik faoliyati bilan bog'liq xavfga aylantirish aqlsizdir.
Siz kompaniyaga hissiy munosabatda bo'lishingiz mumkin. Bu keng tarqalgan. Biroq, bu sizga pensiyaga o'tish davrida juda ko'p kompaniya aktsiyalariga ega bo'lishingiz kerakligini anglatmaydi.
Juda ko'pmi? Jamg'armalar, investitsiyalar va pensiya hisob-kitoblari kabi barcha moliyaviy aktivlaringizning qiymatini qo'shing. Endi o'zingizning aktsiyalaringizning qiymatini jami moliyaviy aktivlaringizga bo'linadi. Agar bitta aktsiyadorlik jamiyati sizning moliyaviy aktivlaringizning 5 foizidan ko'proqini tashkil etsa, bu juda ko'p.
Mana bir misol.
Sizning kompaniyangizning 50 ming dollarlik hissasi borligini aytsangiz, jami moliyaviy aktivlaringizda 500 ming dollar bor. Ya'ni, sizning moliyaviy aktivlaringizning 10% kompaniya hissasiga to'g'ri keladi. Bu juda ko'p.
Agar siz kompaniya aktsiyalaridagi moliyaviy aktivlaringizning 5 foizidan ko'prog'ini sotib olsangiz, aktsiyalarni sotish rejasini tuzmoqchisiz. Soliqlar to'lanadi.
ESPP aktsiyalarini sotish bo'yicha soliq
Aksiyalarni sotib olish rejasi aktsiyalaringiz bir nechta noyob soliq tavsifiga ega bo'lishi mumkin Buni tushunish uchun ESPP fondini soliqqa tortishga yordam beradigan uch omilni ko'rib chiqamiz.
- Birinchidan, aksiyalar narxini (qimmatli qog'ozlar uchun qanday to'lov qilganingiz) va adolatli bozor qiymatining (aktsiyani sotib olgan odatdagidek kishi sotib olish taklifi bo'yicha uni to'lashi kerak) o'rtasidagi farqni hisoblang. Ushbu miqdor odatda kompensatsiya daromadlari yoki daromadlar deb hisoblanadi va odatda W-2 da e'lon qilinadi.
- Undan keyin fondda daromad yoki yo'qotish mavjud. Bu sizning aktsiyalaringiz uchun qanday to'lov qilganingiz va uni sotganingizdagi qiymat o'rtasidagi farqdir. Bunday daromad yoki yo'qotish boshqa har qanday sarmoya daromadlari yoki zararlari kabi hisobot qilinadi.
- Endi u yanada murakkablashdi. Kompensatsiya daromadlari yoki kapital tushumlariga taalluqli bo'lgan daromadingiz miqdori sizning aktsiyalaringizni qancha muddatga saqlaganingizga bog'liq. Sizning kompaniya aktsiyalaringizni sotganda, siz sotganingizdan qat'i nazar, bu sizning malakali yoki saralashdan tashqari narsadir. E'tiboringiz bilan (ESPP aktsiyalaringizni taklif qilingan sanadan boshlab ikki yildan ortiq muddatga va xarid tarixingizdan bir yil o'tgach) siz daromadingizdan ko'proq daromad sifatida emas, balki sarmoyaviy daromad sifatida xabar berishingiz mumkin. Bu sarmoya daromadining soliq stavkasi oddiy daromad solig'i stavkasidan past bo'lganligi sababli foydalidir.
Ushbu maqolaning barcha soliq imtiyozlarini tushuntirish doirasidan tashqarida emas, lekin agar siz uni kiritishni istasangiz, Fidelity ESPP soliqqa tortish osonlashtirishi katta ishni tushuntirib beradi, garchi men hali ham tushunish qiyin emasligini aytmoqchi bo'lsam ham.
Pastki qator: Agar siz kompaniya aktsiyalarining katta miqdorida pensiyaga chiqsangiz, siz soliqlarni hisoblashni istaysiz va biron bir rejalashtirish imkoniyati mavjudligini bilib olasiz.
Misol uchun, siz daromadli daromadingiz bo'lmagani paytda emassiz yilni aktsiyalaringizni sotishingiz mumkin, ehtimol, siz nafaqaga chiqqan yillardagi aktsiyalaringizni sotishingizdan ko'ra, soliq stavkasini yanada pastroq qo'llashingiz mumkin. xabar berish.
Qimmatli qog'ozlarni sotish vaqti
Birja sotib olish rejasiga ega bo'lgan ishchilarning aksariyati ish haqi miqdorini kamaytirish orqali sotib olish fondining uzluksiz aylanishiga erishishdan va daromadni imkon qadar tezroq sotishdan (agar bitta aktsiya egasi bo'lish xavfini kamaytirmoqchi bo'lsangiz) yoki kerakli vaqtni kutishingiz bilan darhol (agar siz o'zingizning soliqlarni soliqqa tortishingiz yagona fondga haddan ortiq ta'sir etadigan investitsiya xavfidan muhimroq deb hisoblasangiz).
Agar moliyaviy ta'minotingizning katta qismi sizning ish beruvchingizga bog'liq bo'lsa, ya'ni ishdagi mavjud daromadingiz va sizning mol-mulkingizning katta qismini kompaniya aktsiyalari egasi orqali olishingiz mumkin bo'lsa, unda risk bo'yicha qaror har qanday soliqni tejash imkonini beradi. Bunday holatda aktsiyalarni sotish orqali xavfni kamaytirishga harakat qilish kerak.
Agar etarli miqdorda aktsiyalarga ega bo'lsangiz, siz sotadigan oldindan belgilangan narx belgilash nuqtalarini o'rnatayotganda stokda daromad keltiradigan yopiq qo'ng'iroq strategiyasini ishlatishingiz mumkin.
Agar sizning kompaniya aktsiyalaringizdan tashqarida jiddiy moliyaviy aktivlar mavjud bo'lsa, aks holda sizning aktsiyalaringizni sotishning eng samarali usulida rejalashtirilishi, aktsiyalarni qachon sotish kerakligini hal qilishdagi muhimroq omil bo'lishi mumkin.