Thumbning Bond Percentage qoidasini buzish
Qadimgi sarmoyaviy jumboqlarni boshlashdan oldin, qoida nima degani va nima uchun bu o'tmishda mantiqan ma'nosini ko'rib chiqaylik. Yuqorida qisqacha aytib o'tganimizdek, ushbu qoidada sizning zayom foizlaringiz yoshingiz bilan mos kelishi kerakligini ko'rsatmoqda.
Ushbu nazariyaning ortida turgan g'oyaning mantiqiy ekanligi. Obligatsiyalar zaxiralardan ko'ra barqaror va kam talabga javob deb qaraladi va qoida sizning yoshingizdagidek portfelingiz zimmasiga qaraganda og'irroq bo'lishi va pensiyaga yaqinlashishi kerakligini ko'rsatadi. Bu mutlaqo to'g'ri. Ko'pgina hollarda siz nafaqaga chiqqaningizdek, sizning portfelingizga ko'proq aloqalar qo'shasiz. Agar siz nishonga olingan sana bilan birgalikdagi fondga investitsiyalashsangiz, sarmoyangiz shu tarzda amalga oshiriladi va sizning fondingizdagi sarmoyalar sekin-asta zachiralarni zaxiralardan obligatsiyalarga o'tkazadi.
Buni yodda tutib, qoidalar bilan nima yomon? Vaqt endi mantiqiy emas. Biz har qachongidan ko'ra ko'proq yashayapmiz va kichik yoshdagi investitsiyalarni kamroq va kam sezishimiz mumkin.
20-yillarning o'rtalarida kimdir portfelida ba'zi bir obligatsiyalarga ega bo'lishi kerak, ammo bu foizlar ularning aktivlarining to'rtdan biridan oz bo'lishi kerak. Bu sizning 30s, 40s va 50slarda ham xuddi shunday.
Hatto 50 yoshga kelsak ham, ko'pchilik odamlar uni to'xtatmasdan oldin kamida 15-20 yil ishlashni rejalashtirishadi. AQShda hozirgi o'rtacha pensiya yoshi 63 yoshni tashkil qiladi , ammo bu joy va moliyaviy ehtiyojga qarab o'zgarishi mumkin.
Pensiya uchun investitsiyalarni naqd qilishni boshlashingizdan oldin, o'n yillar mobaynida, ular obligatsiyalarning kamida 50 foizini tashkil etishi kerakmi? Shunga qaramay, ehtimol yo'q.
Siz pensiyaga chiqqunigacha kamroq obligatsiyalaringiz va qo'shimcha aktsiyalaringiz bo'lishi kerak
Biz ko'proq yashayapmiz, chunki siz yoshligingizda va ishlayotganingizda juda ko'p aloqalarni egallashingiz kerak . Agar pensiya oldidan o'n yilgacha kamroq vaqt bor bo'lsa, bu sizning portfelingizga qarz berish haqida ko'proq tajovuzkor bo'lish vaqti. Bundan oldin, siz o'zingizning investitsiya xarajatlaringizga katta xarajat qilishingiz mumkin.
Eng ommalashgan obligatsiyalar fondlaridan biri Vanguard Total Bond bozori indeksi fondidir (VBMFX). Oxirgi o'n yilda ushbu fondning o'rtacha yillik ko'rsatkichi 2 foizdan 4 foizgacha etadi. Boshqa tomondan, fond bozorida Vanguard 500 Index Fund (VFINX), xuddi shu davr ichida 9 foiz atrofida 14 foizga qaytdi. Bevosita investor bir vaqtning o'zida katta miqdorda yo'qolgan bo'lardi. Qimmatli qog'ozlar xavfli bo'lsa-da, ular uzoq muddatli istiqbolda bog'lovdan ko'ra yaxshiroq ishlashga moyildirlar.
Maqsadingizga mos kelish uchun O'z Bond-Stock Mixni yarating
Oltmishinchi va undan keyingi bosqichga yetganingizda, sizning investitsiyalarni tejashingiz kerak bo'lmaguncha, sizda ancha qisqa vaqt jadvalingiz bor. Sizning oltin yillaringiz yaqinligida, siz bozorni pasayishidan qutulish uchun o'n yil yoki shunga o'xshash narsa yo'q.
Bu sizning zimmasiga katta miqdorda sarmoya kiritishingiz kerak.
Ammo nafaqaga chiqmoqchi bo'lganingizdan o'n yil va undan ko'proq vaqt bo'lgan yosh investor sifatida, zimmasiga juda ko'p pul qo'yish uchun hech qanday sabab yo'q. Xususan, 20, 30 va 40-yillarda yosh investorlar uchun ushbu qoidalar joriy kitoblarni emas, balki tarix kitoblariga tushishi kerak.
Har bir insonning investitsiya maqsadlari boshqacha bo'lib , har bir kishi har qanday xavf bag'rikenglik darajasiga ega. Risklarga chidamlilik va maqsadlaringiz bilan tanishadigan shirin joyni topish sizning qimmatbaho qog'ozlaringiz foizlarining obligatsiyaning bozorida qanday bo'lishiga qaror qilishingizga yordam beradi. Aksariyat sarmoyadorlar hali to'la vaqtli ish bilan shug'ullanmoqda, bu raqam yoshingizdan ancha past bo'ladi.