Qimmatli qog'ozlar? Bu erda mablag'larni ajratishning bir necha yo'li mavjud.
Aksariyat odamlar uchun bu sarmoya hayot uchun zarur bo'lgan yondashuvni qabul qilishda yordam beradi, va sizning vaqt ufqingiz hayot davomiyligidir.
Uzoq muddatli nuqtai nazarni qo'llayotganda, siz investitsiyalarning qaysi foizini zachiralarni va obligatsiyalarda bo'lishini aniqlash uchun strategik aktivlarni taqsimlash deb nomlanadigan biror narsani ishlatishingiz mumkin.
Strategik aktivlarni taqsimlash yondashuvi bilan siz investitsion aralashmani turli aktivlar sinflarining qaytib kelishi va o'zgaruvchanlik darajasi (qisqa muddatli o'sish va pasayish bilan o'lchanadigan) darajasidagi tarixiy chora-tadbirlar asosida tanlaysiz. Misol uchun, o'tgan zahiralarda (15+ yil kabi uzoq vaqt mobaynida o'lchanadigan bo'lsa), qisqa muddatli davrda ko'proq volatillikka ega bo'lgan obligatsiyalardan yuqori daromadlilik darajasi bor edi.
Quyidagi to'rtta ajratish namunasi strategik yondashuvga asoslanadi - uzoq muddatli natijalarga (15+ yil) qaraysiz. Hayotga sarmoya yotqizayotganda, siz kunlik, haftalik, oylik yoki hatto yillik miqdordagi daromadlarni tekshirish orqali muvaffaqiyatni o'lchay olmaysiz; Aksincha, bir nechta davrlardagi natijalarga qaraysiz.
Ultra tajovuzkor joylashtirish: 100% aktsiyalar
Agar sizning maqsadingiz 9% va undan ortiq daromadga erishish bo'lsa, siz o'z portfelingizning 100% aktsiyalariga ajratishni xohlaysiz.
Sizning fikringizcha, sizning portfelingiz -30% va hatto hatto sizning portfelingiz -60% ga teng bo'lgan butun bir kalendar yiliga teng bo'lgan yagona taqvim taqvimini boshdan kechirasiz. Bu har 10 ming AQSh dollari miqdorida investitsiya qilishni anglatadi; qiymati 4000 dollarga tushishi mumkin. Ko'p, ko'p yillar mobaynida tarixiy davrlar (taxminan 28%) sodir bo'lgan ijobiy yillar bilan bog'liq bo'lishi kerak (bu taxminan 72% tashkil topgan).
O'rtacha agressiv taqsimlash: 80% aktsiyalar, 20% obligatsiyalar
Agar siz 8% yoki undan ortiq muddatga qaytib keladigan uzoq muddatli foiz stavkasini belgilashni istasangiz, portfelining 80% aktsiyalarga va 20% naqd pul va obligatsiyalarga berishni xohlaysiz. Sizning fikringizcha, sizning portfelingiz -20%, va ehtimol sizning portfelingiz -40% gacha bo'lgan butun bir kalendar yiliga teng bo'lgan yagona taqvim taqvimini boshdan kechirasiz. Bu har 10 ming AQSh dollari miqdorida investitsiya qilishni anglatadi; qiymati 6000 dollarga tushishi mumkin. Yiliga bir marta bu turdagi ajratishni muvozanatlashtirish yaxshi bo'ladi.
O'rtacha o'sish sur'ati: 60% aktsiyalar, 40% obligatsiyalar
Agar siz 7% va undan ortiq muddatli daromadni qaytarishni istasangiz, portfelining 60% aktsiyalari va 40% naqd pul va obligatsiyalarga berishni xohlaysiz. Sizning fikringizcha, bir nuqtada, bir kunlik taqvim va sizning portfelingiz -20% qiymatiga teng bo'lgan butun bir kalendar yilini boshdan kechirasiz. Bu har 10 ming AQSh dollari miqdorida investitsiya qilishni anglatadi; qiymati 8000 dollarga tushishi mumkin. Yiliga bir marta bu turdagi ajratishni muvozanatlashtirish yaxshi bo'ladi.
Konservativ mablag'lar: aksiyalarning 50 foizidan kamrog'i
Agar siz sarmoyani ko'proq saqlashga ko'proq qaytsangiz, unda qimmatli qog'ozlar portfelining 50 foizidan ko'prog'ini aktsiyalarga sarflang.
Siz hali ham volatillikka ega bo'lasiz va sizning portfelingiz -10% ga teng bo'lgan bir yil yoki taqvim davri bo'lishi mumkin.
Xavfdan qochmoqchi bo'lgan sarmoyadorlar pul bozori, disklar va obligatsiyalar kabi xavfsiz investitsiyalarni saqlab qolishlari kerak.
Yuqorida keltirilgan mablag'lar hali nafaqaga chiqmaganlar uchun qo'llanma bo'lib xizmat qiladi. Ajratish modelining maqsadi portfelni muayyan darajadagi volatilite yoki xavfdan yuqori darajada ushlab turish natijasida daromadlarni maksimal darajada oshirishdir. Sizning jamg'arishlaringiz va investitsiyalaringizdan muntazam pul olishingiz kerak bo'lgan joylarda bu mablag'lar siz uchun to'g'ri kelmasligi mumkin.
Dekumulatsiya bosqichiga kirganingizdan so'ng , pul mablag'larini jalb qila boshlagan joyingizdagi investitsiya maqsadingiz hayot uchun ishonchli daromad keltiruvchi daromadlarni maksimal darajada kamaytirishdan o'zga narsa emas.
Qaytaringni maksimize qilish uchun yaratilgan portfel, hayot uchun izchil daromad olishda samarali bo'lmasligi mumkin. Esingizda bo'lsin, hayotingiz va maqsadlaringiz o'zgarganligi bois, portfelingiz o'zgarishi kerak. Agar siz pensiyaga chiqmoqchi bo'lsangiz, ba'zi bir muqobil usullarni tekshirib ko'rishni istaysiz, chunki pensiya investitsiyasi hayotning bu bosqichida boshqacha tarzda amalga oshirilishi kerak. Misol uchun, pensiyaga chiqish vaqtida siz kelgusi besh yildan o'n yilgacha pulni qaytarishingiz kerak bo'lgan summani hisoblab chiqasiz va bu sizning zayomlarga ajratiladigan portfelining bir qismiga aylanadi, qolgan qismi zaxiralarga kiritiladi.
Barcha sarmoyadorlar uchun oltinni, yoki texnologiya zaxiralarini yoki ko'chmas mulkni aylantirish kabi so'nggi tendentsiyalarda ushlab qolish oson bo'lishi mumkin. Portfelni eng so'nggi fadda ishlab chiqilgan portfel o'rniga emas, balki maqsadga mo'ljallangan portfelga ega bo'lishning foydasi bor. Taqqoslash modeliga tayanib, portfelingizni muammosiz qoldiring.