Pensiya daromadlarini shakllantirishning 9 ta usullari

by Dana Anspach

01 Depozit sertifikatlari va boshqa xavfsiz investitsiyalar

CD - bank tomonidan berilgan depozit sertifikati . Ular odatda FDIC sug'urtalangan va sizning diskingiz muddati qanchalik uzoq bo'lsa, sizga beriladigan foiz stavkasi yuqoriroq bo'ladi.

Taroziga soling: direktor xavfsiz.

Kamchiliklari: Ushbu strategiya kichik daromad keltiradi. Daromad CD'larning etukligi va yangilanishi tufayli foiz stavkalari bilan farq qiladi. Daromad inflyatsiya bilan mos kelmasligi mumkin. Foiz stavkalariga bog'liq holda, talab qilinadigan pensiya daromadini ko'paytirish uchun katta miqdorda kapital talab qilinishi mumkin. CD-lardan olingan foizlar 100 foiz soliqqa tortiladi, agar sizda IRA yoki Roth IRA ichidagi CD-si bo'lsa.

Xavfsiz investitsiyalarning alternativ variantlarini tanlash haqida gap ketganda, ularning barcha portfellari uchun emas, balki ularning portfelining bir qismi uchun qanday foydalanish mumkinligini bilish uchun vaqt ajratib oling. Shu tarzda boshqa daromadlardan ham ko'proq daromad keltiradigan narsalarga sarmoya kiritishingiz mumkin.

02 Tarmoqli shtatlar

CD kabi bir rishta, muddati bor. Daromadga muhtoj bo'lganingizda kelajakdagi turli nuqtalarda yetuk bo'lishlari uchun siz endi (yoki kompakt-disklarni) sotib olishingiz mumkin. Ko'p turdagi obligatsiyalar mavjud, shuning uchun siz hukumat tomonidan chiqarilgan emissiyaviy qimmatli qog'ozlarni tanlashingiz mumkin, yoki korporativ obligatsiyalarning yuqori darajadagi emissiyasi.

Tarozilar: Bondlar CD yoki boshqa super xavfsiz variantga qaraganda ko'proq daromad keltirishi mumkin. Obligatsiyalarning naqd pul oqimi ehtiyojlari bilan mos kelishi mumkin. Agar siz yuqori soliq stavkasi bo'yicha bo'lsangiz, sizga soliqsiz daromadni etkazib berishi mumkin bo'lgan shahar obligatsiyalaridan foydalanishingiz mumkin.

Kamchiliklari: daromad inflyatsiya bilan mos kelmasligi mumkin. Foiz stavkalariga bog'liq holda, talab qilinadigan pensiya daromadini ko'paytirish uchun katta miqdorda kapital talab qilinishi mumkin.

Bog'lanish portfelini yaratish o'zingiz uchun qiyin bo'lishi mumkin, shuning uchun zanjirlarni tasodifiy xarid qilishdan avval zanjirga qanday investitsiya qilishni tushunish muhimdir.

03 Qimmatli Qog'ozni Qabul Qilish

Ba'zi qimmatli qog'ozlar (Dividend Artistocrats deb ataladi) har yili ko'payib borayotgan dividendlar tarixiga ega va bir nechta aktsiyadorlik kapitali jamg'armalari ushbu zaxiralarning bir qismiga bir vaqtning o'zida investitsiya qilishga imkon beradi.

Taroziga soling: Tarixiy jihatdan kapital o'sib boradi va kompaniyalari asta-sekin dividendlarni ko'paytiradi va inflyatsiya bilan daromadni oshirishga yordam beradi. Bundan tashqari, ko'plab kompaniyalar foiz daromadiga qaraganda kamroq miqdorda soliqqa tortiladigan malakali dividendlar to'laydi.

Kamchiliklari: Direktor bozordagi o'zgarishlar bilan o'zgaradi. Kompaniyalar qiyin paytlarda dividendlarni kamaytirishi yoki yo'q qilishi mumkin.

Birjadagi dividend olish rentabellikni o'rganishdan oldin qanday ishlashini tushunadi.

04 Yuqori investitsiyalar

Ba'zi investitsiyalar katta hajmdagi hosilni to'laydi; u xususiy kreditlash dasturlari, yopiq aksiyadorlik jamg'armalari yoki usta-kommandit shirkatlar shaklida bo'lishi mumkin. Ehtiyot bo'ling, ko'pincha yuqori rentabellik yuqori xavf bilan bog'liq.

Taroziga solingan: boshlang'ich daromadning katta qismi.

Kamchiliklari: Direktor qiymati o'zgaradi. Yuqori daromadli sarmoyalar qiyin davrlarda ularning taqsimlanishini kamaytirishi yoki yo'q qilishi mumkin. Oliy rentabellikdagi investitsiyalar odatda past rentabellik alternativlaridan ancha xavfli.

Yuqori daromadli investitsiyalar juda xavfli bo'lishi mumkin. Ba'zan qo'shimcha xavf sizning hisobingizga ko'proq daromad keltiradi.

Balanced Portfeldan muntazam ravishda pul olish

Balansli portfel ham qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalarga ega bo'ladi (odatda investitsiya fondlari shaklida). Tizimiy pul mablag'larini chiqarish har yili hisob-kitobda mavjud bo'lgan mablag'ni mutanosib ravishda sotishning avtomatlashtirilgan usulini ta'minlaydi, shu bilan siz pensiya daromadlari ehtiyojlarini qondirish uchun hisobdan chiqib ketishingiz mumkin.

Taroziga solib qo'ying: Agar shunday qilinsa, bu yondashuv inflyatsiyani tartibga soluvchi o'rtacha muddatli daromadni o'rtacha miqdorda ishlab chiqarishi mumkin. Birja hissasi uzoq muddatli o'sish imkonini beradi; bog'lovchi qism barqarorlikni qo'shadi.

Kamchiliklari: Direktor qiymati o'zgarib turadi va siz pastga tushgan vaqt davomida strategiyangizga amal qilishingiz kerak. Bundan tashqari, sizning pulingizni qisqartirishingiz kerak bo'lgan yillar ham bo'lishi mumkin.

Balansli portfel yondashuvi nisbatan oson va bozor o'zgaruvchanligiga chidamli moslashuvchan. Ushbu yondashuvni muvaffaqiyatga erishishning eng katta ehtimolligini berish uchun foydalanmoqchi bo'lgan pulni olish qoidalarini o'rganing.

06 To'g'ridan-to'g'ri annuitetlar

Sug'urta kompaniyalari annuitetlar deb ataladigan shartnoma tuzadilar. Bir vaqtning o'zida bir marta pul mablag'lari evaziga daromadi bilan hayot uchun daromad olasiz.

Taroziga soling: umr bo'yi 100 daromadni kafolatlab oling.

Kamchiliklari: Inflyatsiya o'zgarishsiz darhol to'lanadigan mablag'ni sotib olmaguningizdan so'ng daromad inflyatsiya bilan mos kelmaydi (bu ancha past bo'lgan dastlabki to'lovga ega bo'ladi). Agar siz eng yuqori to'lovni o'zingizning ota-onangizga kirish imkoniga ega bo'lmasangiz va boshqa hech qanday qarindoshingiz merosxo'rlarga o'tmasa.

Sizning hozirgi bosh qarzingizdan eng yuqori to'lovni talab qilsangiz, darhol annuitetlar umr bo'yi pul oqimini ta'minlashning yaxshi usuli bo'lishi mumkin. Sotib olmaguningizdan so'ng, darhol annuitetlarni o'rganing va sotib oling.

07 Hayot uchun moddiy daromad modeli

Ushbu yondashuv sizning investitsiyalaringizni kerak bo'ladigan vaqtga moslashtirish uchun vaqt segmentirovkasi deb nomlangan narsadan foydalanadi. U xavfsiz investitsiyalarni kiritish va o'sishga yo'naltirilgan investitsiyalarni kiritish uchun mantiqiy jarayonni ta'minlaydi.

Taroziga solib: tushunish oson va yaxshi natijalarga erishish mumkin.

Kamchiliklari: Ushbu strategiya eng yaxshi shaklda investitsiya xavfini olishni talab qiladi, ammo kafolatlangan daromad mahsulotlarini ishlatish uchun o'zgartirilishi mumkin.

Men pensiya daromadiga ixtisoslashganman va bu yondashuv pensiya daromadlarini etkazish uchun ustuvor yondashuvimdir. Men ushbu modelni ishlataman, lekin birlashma zinapoyasi va o'sish ko'rsatkichlari fondlari bilan to'ldiraman. Tomlarni CD, indeks fondlari, annuitetlar, va hokazo kabi boshqa variantlar bilan to'ldirish mumkin. Ko'proq bilib olishingiz mumkin bo'lgan filmga aloqadorlik uchun hayot strategiyasining daromadlarini tekshiring.

08 kafolatli daromadi xususiyati bilan o'zgaruvchan annuitet

O'zgaruvchan annuitet - bu sug'urta kompaniyasi tomonidan tuzilgan shartnoma, lekin ularning rag'batlantirilishi natijasida siz bozorga asoslangan investitsiyalar portfelini tanlashingiz mumkin. Sug'urta kompaniyasi nimani nazarda tutsa, sarmoyalar yaxshi ishlamasa, sizda pensiya daromadiga ega bo'lasizmi?

Taroziga soling: Bozor ko'tarilgan taqdirda inflyatsiya bilan mos keladigan hayotiy daromad kafolati. Vorislar oldiga o'tish uchun asosiy direktor qoladi.

Kamchiliklari: Boshqa variantlarga qaraganda ko'proq to'lovlar bo'lishi mumkin va ba'zi mahsulotlarda narxlar juda yuqori bo'lishi mumkin, chunki siz investitsiyalarni xarajatlarni bartaraf etish uchun etarlicha pul topa olmasligingiz sababli kafolatlarga tayanmoqdasiz.

Men halol bo'laman, bu mening eng kam imtiyozli pensiya daromad strategiyasidir. Ular sug'urta - bu mahsulotlar kelajakdagi daromadlarni sug'urtalash bilan shug'ullanadi va bu ko'pincha qimmat turadi. Biroq, sizning mablag'ingizning bir qismi uchun foydalanilganda va soliqlar soliqqa tortilganda, AIRga tegishli bo'lgan ushbu mahsulotlar pensiya daromadlari rejasiga muvofiq bo'lishi mumkin.

09 Har bir korporativ pensiya jamg'armasi ajratish rejasi

Mavjud barcha variantlarga qaraganda, ko'pincha eng yaxshi variant - muhokama qilingan variantlarning ko'pchiligidan foydalanadigan reja. Butunjahon pensiya jamg'armalarini taqsimlash rejasining maqsadi daromadni maksimal darajada oshirish emas, balki umrbod pul daromadini oshirishdir. Bu mantrani an'anaviy aktivlarni ajratishdan ko'ra, boshqa bir maqsadga aylanadi.

Taroziga solib: Bu slayd namoyishi bilan bog'liq bir nechta pensiya daromadlari g'oyalari kombinatsiyasi ko'pincha ehtiyojlaringiz uchun ideal daromad oqimini yaratish uchun nima zarur.

Ishonchsizliklar: Birgalikda ishlash uchun juda ko'p ish olib boradi, lekin rejalashtirish soatlari kelgusi oylar va yillar uchun arziydi!

Agar siz nafaqaga yaqin bo'lsangiz, siz bilishingiz kerak bo'lgan eng muhim narsa, pensiya investitsiyalarini boshqacha tarzda amalga oshirish kerak. Sizga hayot uchun daromad kerak - issiq shkala uchi emas.

Hozirgi vaqtda ushbu texnikani muvofiqlashtirilgan tarzda ishlatishga tayyor bo'lishingiz kerak. Va doimo eslab qoling - rejalashtirish bir o'lchovli emas. Sizning noyob shartlaringiz va qobiliyatlarni hisobga olish kerak.