Pensiyalar pensiya ta'minoti kafolati bilan ta'minlanadi. Mana, ular qanday ishlaydi.
Ish beruvchining pensiya rejasi bilan siz ishlayotgan vaqtingizda pensiya puliga mablag 'qo'shyapsiz. Pul sizga ma'lum pensiya yoshiga etganidan keyin, odatda, nafaqaga chiqqan oylik to'lov sifatida beriladi.
Agar siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, qancha pensiya daromadini olishingiz mumkinligini formulalar aniqlaydi.
Pensiya nafaqasi quyidagicha ifodalanadi:
- Sizning pensiya ta'minlovchi kompaniyangiz bilan yillar
- Yoshingiz
- Sizning kompensatingiz
Masalan, pensiya rejasi 55 yoshga to'ladigan va kamida o'n yil yashagan taqdirda, sizning tovoningizning 50 foizi o'rniga oylik pensiya nafaqasini taqdim qilishi mumkin (agar siz so'nggi uch yillik xizmat haqingiz bo'yicha o'rtacha ish haqingizni hisoblab chiqsangiz) xizmat ko'rsatish. Agar siz shu muddat davomida mehnat qilsangiz va 65 yoshida pensiyaga chiqsangiz va o'ttiz yillik xizmatga ega bo'lsangiz, pensiya nafaqa to'lovining 85 foizini qoplaydigan pensiya nafaqasini beradi. Ko'p yillar odatda ko'proq pul anglatadi.
Pensiya rejalari Mehnat Departamenti tomonidan belgilangan muayyan qoidalarga amal qilishlari kerak. Ushbu qoidalar, kelajakda aniq pensiya miqdorini ta'minlash uchun kompaniya har yili investitsiya jamg'armasiga qo'yib yuborishi kerakligini belgilaydi.
Sizning pensiya nafaqalaringiz kompaniya bilan qancha muddatda bo'lishingizdan qat'i nazar, sizning qancha pul olishingiz mumkinligini aniqlaydigan huquqiy tartib-qoidalarga bo'ysunadi. Masalan, siz pensiya olish uchun sizdan kamida besh yil oldin ish beruvchi uchun ishlashingiz mumkin. Sizning kompaniyangiz ushbu rejaning nima ekanligini oldindan belgilab qo'yadi, shuning uchun u erda ishlash uchun qancha vaqt xizmat qilish kerakligini aniqlash uchun inson resurslari bilan tanishing.
(Eslatma: Ixtiyoriy ravishda qo'ygan har qanday pul darhol beriladi.)
Pensiyalarga soliqlar
Pensiya nafaqalarining aksariyati soliqqa tortiladi. Pensiya daromadini olishni boshlaganingizda, sizga pensiya to'lovidan ushlab qolingan soliqlarni tekshirishingiz kerak. Agar pensiya uchun soliqdan keyin soliq to'langan bo'lsa, bir qism soliqqa tortilishi mumkin. Ba'zida nogironlik sababli to'langan pensiya bilan, foydaning bir qismi soliqqa tortilishi mumkin emas. Biroq, bu soliqsiz vaziyatlar cheklangan. Siz oladigan har qanday pensiya daromadiga soliq to'lashni rejalashtirganingiz ma'qul.
Pensiya rejasi bekor qilinishi mumkinmi?
Agar sizning ish beruvchingiz pensiya taklif qilsa, uni tugatish to'g'risida qaror qabul qilishlari mumkin. Bunday vaziyatda sizning hisoblangan foyda, odatda, muzlatiladi; bu nuqtaga erishganingizdan so'ng, siz daromad olishingizni anglatasiz, ammo siz qo'shimcha pensiya daromadlarini to'play olmaysiz.
Ba'zi hollarda pensiya rejalari yomon boshqarilib, va'da qilingan barcha imtiyozlarni to'lay olmadi. Agar pensiya rejasi Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ga a'zo bo'lsa, unda ushbu holatlarda pensiya ta'minoti ishtirokchilari uchun ayrim imtiyozlar himoyalangan.
Mening ish beruvchim pensiya taklif qilmasa-chi?
Pensiya rejasining afzalligi, kafolatlangan daromadni ta'minlaydi.
Afsuski, ko'plab kompaniyalar pensiya rejalarini taklif qilishni to'xtatdilar. Bu sizning nafaqangiz uchun tejashning yuki sizga tushadi. Pensiya uchun o'zingizning pensiya kabi daromadni yaratish uchun etarlicha pulni qanday saqlash kerakligini tushunib olishingiz kerak.
Aksariyat pensiya rejalari 401 (k) rejaga almashtirilib, ular turli xil investitsion tanlovlarni taklif qiladi. 401 (k) rejasining ko'pi kafolatli daromad keltiradigan narsalarga sarmoya kiritish usulini taklif qilmaydi, biroq yangi qoidalar 401 (k) rejasi doirasida malakali uzoq muddatli annuitet shartnomasi (QLAC) deb nomlangan narsaga ruxsat berdi. QLAClar pensiya sharoitlarida sizga kafolatli daromadni taqdim etishi mumkin. Agar sizning kompaniyangiz bu optsiyani taklif qilsa, sizga pensiya uchun kafolatli daromadni yaratish uchun investitsiyalashingiz mumkin.
O'zingizning kelajak pensiya daromadini yaratish uchun bir nechta narsalarni qilishingiz kerak bo'ladi:
- Sizning kompaniyangiz taklif qiladigan bo'lsa 401 (k) rejangizga qanchalik hissa qo'shishingizni tushuntiring.
- Har yil IRA ning maksimal miqdorini jalb eting .
- Kelajakda kafolatli daromad manbalarini ta'minlaydigan boshqa investitsiya imkoniyatlari haqida bilib oling.
Boshqa variant - bu ish beruvchi taklifini topish orqali pensiya olishni aniqlashdir.