Sizning portfelingizdan qancha pul olishingiz kerak?
Agar siz va umr yo'ldoshingiz birgalikda 100,000 AQSh dollari topsangiz, masalan, siz nafaqaga chiqqaningizda yiliga $ 75,000 dan $ 85,000 gacha pul to'plashingiz kerak.
Biroq so'nggi paytlarda bu qoidalar haqida savol tug'ildi. Shaxsiy moliya mutaxassislari sizning daromadingiz emas, balki sizning xarajatlaringiz sizning pensiya rejalashtirishingizga rahbarlik qilishi kerakligini aytmoqda.
Sizning hozirgi xo'jayiningiz bilan muzokaralangan ish haqiga asoslangan o'zboshimchalik bilan raqamni tanlash o'rniga, ular pensiya vaqtida har yili qancha pul yashashni istayotganingizni aniqlashingiz kerak. Keyin 25ga ko'paytiring . Najotni saqlash kerak.
Agar siz va sizning turmush o'rtog'ingiz pensiya portfelidan ( ijtimoiy ta'minotni to'ldirish uchun) yiliga 40 000 AQSh dollari miqdorida mablag'ni olishni istasa, masalan, siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng siz $ 1 million portfel qiymatiga ega bo'lishingiz kerak. Siz va sizning turmush o'rtog'ingiz yiliga 80 ming dollar pul olishni istasa, siz 2 million dollarga ehtiyoj sezasiz.
Pensiya jamg'armangizni maqsadli yillik harajatlaringizga asoslash - sizning joriy yillik ish haqingizdan ko'ra - ko'p ma'noga ega. Men ushbu yondashuvni qo'llab-quvvatlayman va u sizning daromadingiz ustidan ortiqcha yo'naltirilgan an'anaviy bosh barmog'ini sindiradi, deb hisoblaydi.
Albatta, bu yondashuvni bajarish uchun muhim omil mavjud. Siz nafaqaga chiqqan vaqtingizda harajatlaringiz uchun qancha pul sarflashingiz kerakligini aniq tasavvur qilishingiz kerak.
Buni qanday tushunish mumkin?
Birinchi qadam: Sizning hozirgi xarajatlaringizga qarang
Har yili o'tkazayotgan mablag'ingizni tekshiring. Bu yaxshi boshlovchi benchmark. (Javobni bilmaymanmi? Ushbu ish varaqlari yordam berishi mumkin.)
Ikkinchi qadam: O'zingizga quyidagi savollarni bering:
- Siz nafaqaga chiqqaningizdan keyin moliyaviy yordam uchun sizga bog'liq bo'lgan bolalaringiz bormi? Ularni kollejga jo'natish xarajatlarini ko'rib chiqing va ehtimol, ularni aspirantura orqali qo'llab-quvvatlashga yordam bering. Ular sizdan avtomobil, uy yoki nishon uzuklarini sotib olish uchun pul qarzdorligini bilib olishlarini so'raydi. Siz ularning to'ylari uchun pul to'lamoqchimisiz? Ular sizning pensiya xarajatlaringizga qo'shishi mumkin.
- Siz va turmush o'rtog'ingiz sog'lig'ingizdami? Sizda qimmatga tushishi mumkin bo'lgan yirik tibbiy sharoitlarning oilaviy tarixi bormi? Medicare ba'zi xarajatlarni o'z zimmasiga oladi, ammo katta yoshdagilar xarajatlarni qoplash uchun cho'ntagidan pul to'laydilar. Bundan tashqari, sizning uyingizni nogironlar aravachasiga moslash uchun retro-moslashtiradigan "bevosita" tibbiy xarajatlar ham boylikka olib kelishi mumkin.
- Sizda kredit kartasi qoldig'i, avtokredit yoki student kreditlari kabi qarzingiz bormi?
- Siz nafaqaga chiqqan vaqtingizda sizning uy-joy garovingiz to'liq to'lanadimi?
- Mulk soliqlari va uy-joy mulkdorlari sug'urtasi qanchalik yuqori?
- Siz yoki turmush o'rtog'ingiz keksa ota-onangizni jismoniy yoki moliyaviy yordamga muhtoj bo'lganmi?
- Sizda yordamga muhtoj bo'lgan birodarlaringiz yoki opa-singillaringiz bormi?
Ushbu kiritish xarajatlarini joriy byudjetga qo'shing. Bir martalik xarajatlarni qoplash. Agar farzandingizning to'yiga 20 000 AQSh dollari to'lashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, masalan, sizning yillik pensiya xarajatlaringiz o'rtacha hisob-kitoblarga qaraganda yiliga o'rtacha $ 2,000 ni tashkil etadi.
Zarur bo'lganda, byudjetdan har qanday xarajatlarni chiqarib tashlang. Agar sizning joriy byudjetingiz ipoteka to'lovini o'z ichiga olsa, siz ipoteka to'lovining asosiy va foiz qismini kutilgan pensiya xarajatlaridan tushirib qo'yishingiz mumkin. Mulk solig'i va uy-joy mulkdorlari sug'urta narxini qo'shib qo'yishni unutmang !
Ushbu qadamning oxirida siz nafaqaga chiqqaningizda har yili qancha sarflayotganingizni aks ettiradigan raqamga ega bo'lishingiz kerak.
Uchinchi qadam: Sizning ijtimoiy himoyangizni va Pensiya daromadingizni hisoblang
Ishlaydigan amerikaliklarning uchdan biridan kamroq pensiya oladi. Agar siz omadli bir odam bo'lsangiz, o'zingizning ish beruvchingizdan qancha miqdorda olganingizni so'rang. (Inson resurslari bo'limi - so'rash uchun eng yaxshi joy).
Ijtimoiy sug'urta sizga yiliga bir marotaba ariza topshiradi, bu sizning joriy hissangiz asosida pensiya olish uchun qanchalik haqli ekanligingizni bildiradi. Kutilayotgan to'lovni topish uchun ushbu formaga murojaat qiling. Shaklni topa olmasangiz, agar siz ishchi kuchiga yangi bo'lsangiz, rasmiy SSSR veb-saytida tahminchidan foydalaning.
To'rtinchi qadam: oling va ko'paytiring
Kutilgan yillik harajatlaringizdan kutilgan pensiya va ijtimoiy ta'minotning daromadini chiqarib tashlang.
Agar sizda ijara haqi, royalti yoki annuitetdan olingan daromad kabi boshqa pensiya daromadlari manbalari bo'lsa, bularni ham chiqarib tashlang.
Qolgan miqdor sizning portfelingizdan qancha pul olishingiz kerakligi. Ushbu sonni 25 foizga ko'paytiring. Portfelingiz qanchalik katta bo'lishi kerak.
Mana bir misol:
Kutilayotgan pensiya harajatlari: yiliga 65000 dollar
Pensiya va ijtimoiy ta'minotning daromadi: yiliga 30 ming dollar
Net ijara Mulk daromadi: yiliga 5000 dollar
Formula: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. Bu yil, bu shaxsning pensiya portfelidan olinishi kerak bo'lgan miqdor.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 pensiya portfeli kerak.
Xo'sh, sizning raqamingiz nima?