01 Nega siz doimo Yuklab olishingiz kerak emasmi?
Ko'p narsa xavf ostida bo'lsa, investor o'zaro fondda nimani qidirishi kerak? Mutlaq mablag'larni jalb qilish bo'yicha to'liq boshlang'ich yo'riqnomasining bir qismi bo'lgan bu qulay o'n qadamli qo'llanma, jarayonni ancha osonlashtirishi va minglab mavjud imkoniyatlardan foydalangan holda sizga bir oz tinchlik berishi mumkin. Har doimgidek, bir chashka qahva tuting, orqasiga o'tiring va hech qachon o'zingizning investitsiya fondi kabi his qilasiz!
Ba'zi investitsiya fondlari savdo yuki deb nomlanadigan narsalarni zimmasiga oladi. Bu, odatda, sizning fondingizni sotadigan shaxsga to'lanadigan aktivlarning taxminan 5 foizini tashkil etadi. Agar boylik menejeri bo'lsangiz, pul topishning ajoyib usuli bo'lishi mumkin, biroq siz portfelni birlashtirmoqchi bo'lsangiz, faqatgina yuk tashish bo'yicha investitsiya fondlarini sotib olishingiz kerak. Nima uchun? Bu oddiy matematik!
Tasavvur qiling-a, siz 100 000 dollarga teng mablag'ni meros qilib oldingiz va uni investitsiya qilishni xohlaysiz. Siz 25 yoshdasiz. Agar siz tushadigan mablag'larni investitsiyalashga sarf qilsangiz, pulingiz jamg'armaning ichiga kiradi va har bir tin - to'liq $ 100,000 - darhol siz uchun ishlaydi. Biroq, agar siz 5,75% savdo yuki bilan bir yuk jamg'armasi sotib olsangiz, hisob balansi $ 94,250 dan boshlanadi. 11% daromadni hisobga olib, pensiyaga chiqish vaqtiga kelib, sarmoyaning savdo yukiga ziyon etkazganligi sababli 373 755 dollar miqdorida pul kamroq bo'ladi . Shunday qilib, bizdan keyin takrorlang: har doim tovushsiz investitsiyani sotib oling. Doimo yuk bo'lmagan investitsiya fondlarini sotib oling. (Uni saqlashni davom eting!)
02 Xodimlarning xarajatlariga e'tibor bering - bu sizga yordam berishi yoki sizni ajrata olishi mumkin!
O'zaro hamkorlikni amalga oshirish uchun pul kerak. Naqd pul, naqd pulni boshqarish va analitik ish haqi, qahva, ofis ijarasi va elektr energiyasi kabi narsalar sizning naqdingiz ham investitsiyalashdan oldin ehtiyot bo'lishi kerak! Ushbu narsalarga to'g'ri keladigan aktivlar ulushi - boshqaruv bo'yicha maslahat to'lovi va asosiy operatsion xarajatlar - bu xarajatlarning nisbati sifatida ma'lum. Muxtasar qilib aytganda, bu fondga ega bo'lish qiymati. Buni o'ylab ko'ring, agar o'zaro mablag'lar sizning pulingizni oshirishni boshlashdan oldin ham, faqat sindirish uchun pul topish kerak.
Hammasi teng bo'lsa, siz eng kam xarajat xajmiga ega bo'lgan mablag'larga ega bo'lishni xohlaysiz. Agar ikkita mablag 'o'z navbatida 0,50% va 1,5% bo'lgan bo'lsa, u holda sizning cho'ntagingiz pulga kirmasdan oldin urish uchun juda katta to'siq mavjud. Vaqt o'tishi bilan, sizning boyligingizdagi bunday katta miqdordagi farqning qanchalik katta farq borligini ko'rish sizni hayratda qoldiradi.
03 Yuqori tovar ayirboshlash koeffitsienti bilan qarama-qarshi savdodan qoching
Ayirboshlash kursi, ya'ni har yili sotib olinadigan va sotiladigan portfellarning ulushi - siz ko'rib chiqqan har qanday investitsiya fondi uchun muhim ahamiyatga ega. Buning sababi shundaki, bizning mavjudligimiz asrning yoshi: soliq.
Agar siz 401k , Roth IRA yoki Traditional IRA singari soliqni hisobga olmagan hisob-kitoblar orqali investitsiya qilmoqchi bo'lsangiz, bu sizning e'tiboringizni jalb qilmaydi va siz notijorat maqsadlarda investitsiyalarni boshqarishda muhim ahamiyatga ega. Biroq, har bir kishi uchun, soliq, atirgulning pastki qismini egallash uchun etarlicha egasidirģ, deb atasöz pastasida katta bir ısırık mumkin. Portfelining 50% yoki undan ortig'ini aylanib chiqadigan mablag'lardan ehtiyot bo'lishingiz kerak.
04 Tajribali, intizomli boshqaruv jamoasi izlang
Ma'lumotlarga oson kirishning ushbu kunida sizning portfel menejeringiz haqida ma'lumot topish qiyin bo'lmaydi. Agar siz o'zingizni birorta fondni ushlab tursangiz, unchalik katta bo'lmagan yoki yo'qmi, hatto undan ham yomoni bo'lsa, fond birjasi butunlay yaxshi ishlaganida katta yo'qotishlarning tarixini bilib olishingiz mumkin. yo'nalish.
Ideal vaziyat bir yoki bir necha kuchli sarmoyadorlar tahliliga asosan tashkil qilingan firma bo'lib, ular atrofida iste'dodli va intizomli shaxslar guruhini tuzib, ular sekinlik bilan kun sayin mas'uliyatga aylanib, yumshoq o'tishni ta'minlaydi. Shunday qilib, Tweedy, Browne & Company singari firmalar Nyu-Yorkda o'n yilliklar davomida o'nlab yillar mobaynida bozordagi daromadlarni qaytarib olishga muvaffaq bo'lishdi, ammo ichki qarama-qarshilik deyarli yo'q.
Va nihoyat, siz menejerlar o'z fondining asosiy qismini fond egalari bilan birga sarmoya kiritishda muhim ahamiyatga ega bo'lishini talab qilmoqchisiz. Bu sarmoyadorlarga og'zaki xizmatni to'lash oson, ammo o'zingizning sarmoyangizga xavf tug'diradigan boshqa narsadir.
05 Mutanosib fonni tanlashda o'zingiz bilan rozi bo'lgan falsafani toping
Hayotdagi barcha narsalar kabi, pulni boshqarish uchun turli xil falsafiy yondashuvlar mavjud. Shaxsan, men qimmatli investorman. Vaqt o'tishi bilan men biznesni qidirib topyapman, deb o'ylayman. Bu menga har yili juda kam ishbilarmonlikni sotib olishimga sabab bo'ladi va vaqt o'tishi bilan juda yaxshi natijalarga erishdi.
Bu sohada investitsiyalarning bunday turiga ixtisoslashgan investitsiyalar mavjud - Tweedy, Browne & Company, Uchinchi kvartira qiymatlari jamg'armalari, Fairholme fondlari, Oakmark fondlari, Muhlenkamp jamg'armalari va boshqalar.
Boshqa odamlar "o'sish" deb nomlanadigan investitsiyaga ishonadilar, bu deyarli narxlardan qat'i nazar, eng yaxshi, eng tez o'sadigan kompaniyalarni sotib olish demakdir. Yana boshqalar sog'lom dividend olishlari bilan faqat ko'k chipli kompaniyalarga ega bo'lishga ishonadilar. O'zingizga tegishli investitsiya falsafasini almashadigan o'zaro fond yoki oilaviy fondni topishingiz muhimdir.
06 Aktivlarni kengaytirishni qidiring
Uorren Baffet, aktivlarini bir necha muhim imkoniyatlarga aylantirish uchun taniqli bo'lgan, bozorlar haqida hech narsa bilmaganlar uchun haddan tashqari diversifikatsiya qilish mantiqiy ekanligini aytdi. Sizning kompaniyangizning ichki qiymatiga nisbatan sud qarorlarini qabul qilish qobiliyatiga ega bo'lmasangiz, aktivlaringizni turli kompaniyalar, tarmoqlar va tarmoqlar o'rtasida tarqatasiz. Misol uchun, moliyaviy sektorda ixtisoslashgan to'rtta turli xil investitsion fondlarga ega bo'lish, shunchaki, diversifikatsiyalash emas. 1990-yillarning boshlarida ko'chmas mulkni yo'qotish miqyosidagi ushbu mablag'larni zararsizlantirish uchun sizning portfelingiz og'irlashtirilishi mumkin edi.
Yaxshi diversifikatsiya qilish nimani anglatadi? Quyida ba'zi bir qo'pol ko'rsatmalar mavjud:
- Og'ir tarmoq yoki sanoat o'yinlarini tashkil etadigan mablag'larga egalik qilmang. Agar siz ushbu ogohlantirishga qaramasdan o'zingiz tanlagan mablag'ning katta qismiga ega bo'lmasligingizga ishonch hosil qiling.
- Sizning barcha mablag'ingizni bir xil fond oilasida saqlamang. Aktivlaringizni turli kompaniyalarga tarqatish orqali ichki tartibsizlik, axloqiy buzg'unchilik va boshqa mahalliy muammolarning oldini olish mumkin.
- Faqat aktsiyalarni o'ylamang. Ko'chmas mulk fondlari, xalqaro fondlar, qattiq daromad manbalari, arbitraj mablag'lari, konvertatsiyalanadigan fondlar va yana ko'p narsalar mavjud. Uzoq vaqt davomida mahalliy qimmatli qog'ozlar portfelining ichki qismiga ega bo'lish aqlga to'g'ri kelishi mumkin bo'lsa-da, yaxshi daromad keltiruvchi boshqa sohalar ham mavjud.
07 Index jamg'armalari uchun ish
O'n yil yoki undan ko'p vaqtdan beri sarmoya kiritadigan va vaqti-vaqti bilan aralashgan pulni muntazam ravishda tark etishni istagan o'rtacha investor uchun indeks mablag'lari ajoyib tanlov bo'lishi mumkin. Ular tog' jinsi xarajatlarining nisbati va keng tarqalgan diversifikatsiyasi bilan deyarli to'liq anglatmaydigan past aylanish stavkalarini birlashtiradi; boshqacha qilib aytganda, siz, albatta, pirojnangizni va uni ham eb mumkin.
Qiziq emasmi? Vanguard va Fidelity-ni tekshirib chiqing, chunki ular arzon narxlardagi indeks fondlarida etakchi hisoblanmaydilar. Odatda, S & P 500 fondini yoki Wilshire 5000 yoki Dow Jones Industrial Average kabi boshqa asosiy indekslarni qidiring.
08 Xalqaro fondlar haqida so'z
AQShdan tashqarida sarmoya yotqizilganda, xarajatlar yuqoriroq. Ammo o'tmishda xorijiy davlatlar aktsiyalari Amerika Qo'shma Shtatlaridagi odamlar bilan past darajada bog'liqlik ko'rsatdi. Vaqti-vaqti bilan boylik yaratish uchun yaratilgan portfellarni qurishda, nazariya, AQSh aktsiyalari halokatga uchragan (va vizalar) bo'lsa, bu aktsiyalarning qattiq zarba berish ehtimoli yo'q.
Birinchidan, agar siz xalqaro fond bozoriga mablag 'jalb qilishni boshlayotgan bo'lsangiz, ehtimol siz faqat Yaponiyada, Buyuk Britaniyada, Germaniya, Braziliyada va boshqa barqaror mamlakatlarda yaratilgan bozorlarga investitsiya qilishingiz kerak. Shu bilan bir qatorda, siyosiy va iqtisodiy jihatdan ancha katta xavf tug'diruvchi rivojlanayotgan bozorlar mavjud.
09 Mutanosib jamg'armalar uchun munosib benchmarkni biling
; Har bir fondning boshqa yondashuvi va maqsadi bor. Shuning uchun portfelli menedjeringiz yaxshi ish qilyaptimi, bilish uchun nimani taqqoslash kerakligini bilish muhimdir. Misol uchun, siz o'z aktivlarining 50 foizini zaxirada va obligatsiyalarning 50 foizini ushlab turadigan muvozanatli fondga ega bo'lsangiz, kengroq bozor 14 foizni tashkil etgan taqdirda ham, 10 foiz daromadni qaytarishingiz kerak. Nima uchun? Sarmoyangiz bilan olib chiqilgan xavf uchun tuzatilgan sizning qaytib kelishlaringiz ajoyib edi!
Ba'zi mashhur tanqidlarga Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Composite va S & P 400 Midcap kiradi. Bugungi kunda onlaynda qidirish uchun osonlikcha qanday ko'rsatkichlar bilan bog'langanini ko'rish oson. Keyinchalik turli fondlar bo'yicha hisobotlarni o'rganish, ularni qanday baholash, tarixiy ma'lumotlarni ko'rish va hatto tahlilchilarning fikrlarini portfel boshqaruv jamoasi sifat va iste'dodiga ega bo'lishlari mumkin.
10 Har doim dollar narx o'rtacha
Bilasizmi, biz buni aytishdan charchagan bo'lar edik, ammo dollar o'rtacha narx, uzoq vaqt davomida xavfni kamaytirishning yagona yo'li va sarmoyalaringiz uchun umumiy xarajatlar pasayishiga yordam beradi. Darhaqiqat, sizning o'rtacha xarajatlaringiz haqidagi barcha ma'lumotni - sizning o'zingizning dasturingizni qanday amalga oshirishingiz mumkinligini va qachon investitsiya xavfini kamaytirishga yordam berishi mumkinligini bilib olishingiz mumkin . Bozor xavfini sezilarli darajada pasaytiradi . Bir lahza oling va uni tekshiring. Sizning vaqtingiz bir necha daqiqaga sarmadi, chunki sizning portfelingiz yaxshi xizmat qilishi mumkin.
Xulosa …
U erda fondlarning tanlash va tanlash, shuningdek, ushbu mavzular va boshqa mavzularni yanada chuqurroq o'rganadigan Mutual Fund saytini o'z ichiga olgan katta mablag'lar mavjud. Morningstar ham ajoyib manba. Shuni esda tutish kerakki, kaliti intizomli, oqilona bo'lib qolishi va bozorda qisqa muddatli narx-harakatlari bilan harakat qilishdan saqlanishdir. Maqsadingiz uzoq muddat davomida boylikni orttirishdir. Siz bu mablag'ga ko'chib o'tishda, uyma-uy yurib ketadigan xarajatlarga va soliq voqealarini tetiklashiga yordam bera olmaysiz.
Omad!