O'zaro hamkorlikda investitsiyalashda nimalarni sotib olganingizni tushuntirish
Yaxshi tushunish orqali, investitsiyalarni investitsiyalash g'oyasi yangi investor sifatida siz uchun juda zerikarli bo'lmaydi.
Qarzdorlik fondlari haqida ma'lumot
O'zaro jamg'armalarga investitsiya qilish bo'yicha to'liq boshlang'ich yo'riqnomamizning bir qismi bo'lgan Mutual Funds 101 da aytib o'tganimdek, o'zaro fondlar Amerika Qo'shma Shtatlaridagi eng mashhur investitsiyalardir, chunki ular kundalik odamlar uchun turli xil qimmatbaho qog'ozlar portfeli sotib olishlari uchun imkoniyat yaratadi, obligatsiyalar yoki boshqa qimmatli qog'ozlar. Uzoq muddatli global zaxiralar bo'yicha dividendlar va kapital sarmoyalar topish uchun vaqtincha pul mablag'larini tejash uchun joy topishdan deyarli har qanday ehtiyojni qondirish uchun o'zaro mablag'lar mavjud. Ushbu qulaylik o'zaro fondlar sanoatida portlovchi o'sishga olib keldi. Pul bozori jamg'armalari 2009 yil moliya yilining oxirigacha aktivlar bo'yicha qariyb $ 3,3 trillion dollarga ega bo'lgan. 2009 yil noyabr oyi oxiridan e'tiboran uzoq muddatli investitsiya fondi aktivlarning 11 trln.
401 (k) , 403 (b) , Roth IRA, Traditional IRA , SEP-IRA, Simple IRA yoki brokerlik hisobidan mablag 'sarflashdan qat'i nazar, siz uchun muhim ahamiyatga ega. Ba'zi taxminlarga ko'ra, har 2 amerikalik oiladan 1 tasi o'zaro fondga ega.
O'zaro hamkorlik jamg'armasi
Ta'sischilar qaysi usulni afzal ko'rganiga qarab, o'zaro fond yoki ishonchli tashkilot sifatida tashkil etiladi.
Agar jamg'armaning barcha dividendlari, foizlari va kapitalining daromadlarini aktsiyadorlarga to'lashga rozilik bildirsa, IRS korporativ soliqlar to'lashni amalga oshirmaydi (bu "o'tish davrida soliqqa tortish" deb ataladi va ikki qatlamlik soliqqa tortilishdan qochishga yordam beradi) odatda hissa aktsiyalarini sotib olishda mavjud).
O'zaro hamkorlik fondi faqat bir nechta narsalardan iborat:
- Etakchi kengash yoki Vasiylik kengashi : Agar kompaniya korporatsiya bo'lsa, aktsiyadorlar uchun uni kuzatib boradigan shaxslar direktorlar sifatida tan olinadi va Direktorlar Kengashida xizmat qiladi. Agar bu ishonch bo'lsa, ular vasiychi sifatida tan olinadi va Vasiylik Kengashida xizmat qiladi. Ikkala rol orasida farq yo'q. Qonunda belgilangan qoidalarga ko'ra, direktorlarning kamida 75 foizi manfaatdor emas, ya'ni pulni boshqaradigan shaxs yoki firma bilan aloqasi yo'q. Direktorlar xizmat uchun to'lanadi. Ko'p milliard dollarlik yirik investitsion fondlar yiliga 250 ming dollar miqdorida pul olishi mumkin!
- Jamg'arma naqd, qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalarni ushlab turadi : Asosiy fondlar, obligatsiyalar, naqd va boshqa fondlar o'zaro fondlardir.
- Shartnomalar : Fondning o'zida xodimlar yo'q, faqat boshqa firmalar bilan shartnomalar mavjud.
Ushbu shartnomalar quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Qimmatli qog'ozlar: mablag 'evaziga fondning barcha naqd pullarini, obligatsiyalarini, aktsiyalarini yoki aktivlarini ushlab turadigan bank
- Transfer agenti: Sizning aktsiyalaringizni sotib olish va sotish bilan shug'ullanuvchi shaxslar sizning dividendlaringiz cheklarini olishlari va hisob raqamlarini yuborishlari kerak.
- Audit va buxgalteriya: Keladigan va tasdiqlaydigan firma mavjud va hozirgi kunga kelib gazetada qiymatni belgilaydigan qiymatga ega bo'lgan fond jami qiymatga ega.
- Investitsiyalarni boshqarish yoki investitsion maslahatchi kompaniya: Pulni boshqaruvchi va qarorlar qabul qilish, sotish yoki qaror qabul qiladigan kompaniya. Investitsiya menejment kompaniyasiga ushbu xizmat uchun evaziga aktivlar ulushi, ya'ni 1,5% to'lanadi. Ular fond fondi direktorlar kengashi tomonidan ishdan bo'shatilishi mumkin va ularni almashtirish mumkin.
O'zaro hamkorlik jarayoni qanday amalga oshiriladi?
XYZ jamg'armasiga sarmoya kiritmoqchi bo'lganingiz uchun 10 000 dollaringiz bor. O'zaro hamkorlik fondining veb-saytidan yangi hisob qaydnomasini yuklab olishingiz, uni to'ldirishingiz va uni chek bilan birga yuborishingiz mumkin.
Bir necha kundan keyin sizning hisobingiz ochiq.
Bu erda nima bo'lishini soddalashtirilgan tushuntirish:
- Chexing transfer agentiga jo'natildi. U bank yoki depozit hisobiga o'tkazildi. Chekingiz biriktirilganda fondingizning qiymatiga qarab o'zaro fondning aktsiyalari chiqarilishiga ishonch hosil qilishadi.
- Naqd pul hisobida ko'rinadi va maslahatchi kompaniyani ifodalovchi portfel direktoriga ko'rinadi. Ular qo'shimcha fondlar, obligatsiyalar yoki boshqa qimmatli qog'ozlarga investitsiya kiritish uchun qancha pul sarflash mumkinligi haqida ma'lumot beradi.
- Portfolio menejeri Coca-Cola kabi aktsiyalarni sotib olishga tayyor bo'lganda, u o'z savdo bo'limiga buyurtma to'ldirilganiga ishonch hosil qilishini aytadi. Qimmatbaho qog'ozlarni topish va eng past narxda qo'llarini olish uchun fond birjasi, investitsiya banklari , kliring tarmoqlari va boshqa likvidli manbalar bilan ishlaydilar.
- Savdo kelishilganidan so'ng, kelishuv sanasidan bir necha kun o'tadi. Ushbu tarixda o'zaro fond bank hisob raqamidan olingan pulni oladi va uni ildiz aktsiyalarini sotgan shaxsga yoki tashkilotga beradi va ularni yangi egasi qilib oladi. Ushbu aktsiyalarni jismoniy yoki elektron tarzda saqlovchiga saqlash mumkin.
- Coca-Cola kompaniyasining dividend to'lovi to'langanidan so'ng, bu pul mablag'larni depozitga yuboradi, bu uning fond fondiga hisob-kitob qilinishini ta'minlaydi.
- Birgalikdagi mablag'lar, ehtimol, pulni naqd qilib ushlab turishi uchun, sizni yil yakunida dividend sifatida to'laydi.
O'zaro Fond Portfolio menejeri qanday qilib to'lanadi?
O'zingizning fond fondida ishlaydigan menejer qanday qilib aktsiyalarni yig'ish uchun to'langanini bilishingiz mumkin, chunki u aslida fondga ishlamaydi, lekin pulni boshqarish uchun shartnoma mavjud. Agar ular har yili 1,5% miqdorida haq to'lashsa, ular fondning og'irligi o'rtacha aktivlari asosida har kuni 1,5% miqdorida 1/365 foizni oladilar. Pullar o'zaro fondning hisobidan olinadi va har kuni maslahatchi hisobiga o'tkaziladi.