Deyv juda ko'p narsada, lekin mana shu erda qarzlarni to'lamaydi
Agar siz pulni tejab turib, qarzdan qutulishga harakat qilsangiz, o'zingizning investitsiya fondingizga investitsiya qilsangiz yoki siz faqat radio tinglashni yoqtirmoqchi bo'lsangiz, Deyv Ramsining kirishga ehtiyoji yo'q. Men o'z shaxsiy moliya ko'rsatuvlarini (90-yillarning o'rtalaridan qolgan) erta tinglovchisi bo'ldim va bugungi kunga qadar mening qayiqda qoladigan hozirgi mashhur " Moliyaviy Tinchlik " kitobining birinchi nashri bor.
Aslida, Deyv menga shaxsiy moliyani tushunish va zavq olishda yordam berish uchun kredit berishga loyiq. Hozir men sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchiman (TM) va men faqatgina ro'yxatdan o'tgan investitsiya konsalting firmasiga egaman.
Deyv Ramsining umumiy hurmati, moliyaviy xizmatlarning keng doirasi va o'zaro fondlar tajribasi bilan birlashib, meni Deyvning investitsiya maslahatining eng yaxshi va eng yomonlarini tushunish uchun malakali qiladi (garchi u qimmatli qog'ozlarni sotish uchun litsenziyasiz va texnik jihatdan uni " ").
Qanday Deyv Ramsey o'ngda
Ramsey, investitsion konsultatsiya va moliyaviy rejalashtirish gurusi, radio ko'rsatuv tinglovchilariga va kitob o'qiydiganlarga ko'p jihatdan moliyaviy rejalashtirish bo'yicha maslahatlarni beradi, biroq u investitsiya fondlari haqida ba'zi yomon maslahatlar beradi. Deyvning tomoshabinlari uchun eng yaxshi qiymati - uning xabarining sodda, tushunarli va tez-tez qiziqarli bo'lishi. Shuningdek, u pulni psixologiyasiga qaratadi; Deyv investorning eng yomon dushmani ko'pincha o'zlarini bilishini biladi.
Mening tajribamga kelsak, agar maqsadga erishish oson bo'lmasa va tushunish oson bo'lsa, odamlar erta ishlamaydi yoki hatto maqsadga erishishga harakat qilmaydi. Bu moliyaviy maqsadlar, oziq-ovqat ratsionlari, mashq dasturlari va motivatsiyani, vaqtni va sabr-toqatni talab qiladigan har bir narsa uchun to'g'ri.
Jaholat va harakat qilmaslik, odatda kamroq ideal investitsiya falsafasini qo'llashdan ko'ra, shaxsiy moliya sohasida xavfli xatti-harakatlardir.
Shu bois, Deyvning oddiy tug'ilishi va uning moliyaviy chaqiruviga "chaqaloqning qadamlari", moliyaviy xizmatlar koinotining boshqa qismlarida murakkablik va shovqinlarning aksariyatiga qaraganda, odamlarni to'g'ri umumiy yo'nalishga qaratishda samaralidir.
Biroq, Dave Ramseyning investitsiya falsafalari o'ziga xos investitsiya fondlari bilan bog'liq bo'lib, ular xavfli. Mutavalliy fond investorlari o'z nutqlarida ko'rsatiladigan radio ko'rsatuvidan yaxshi maslahatlar olishlari mumkin, ammo ular o'yin-kulgi va sog'lom investitsion dasturlar o'rtasidagi farqni tushunish oqilona.
Deyv Ramsey investitsiya falsafasi
To'liq adolatli bo'lish uchun, Deyvning investitsiya falsafasidan, xususan, o'z veb-saytidan olinadigan o'zaro jamg'armalar bilan bog'liq holda boshlaymiz:
Deyv, sizning ish beruvchilaringiz homiyligidagi pensiya jamg'armalari va sizning IRAlaringiz uchun o'zaro mablag'larni taklif qiladi. Investitsiyalarni ushbu to'rtta turdagi mablag 'bilan teng ravishda taqsimlang:
- O'sish
- O'sish va daromad
- Agressiv o'sish
- Xalqaro
A aktsiyalarni (oldingi so'nggi yuk) va eng kamida besh yoshga etgan mablag'ni tanlang. Ular o'zlarining fon kategoriyasida qabul qilinadigan daromadlarni aniq qaydga olishlari kerak.
Agar riskga nisbatan bardoshlik darajasi past bo'lsa, demak, pulingizni tejashga ko'proq vaqt sarflanganda, agressiv o'sishda 25 foizdan kamroq miqdorni qo'ying yoki tavsiya etilgan to'rtta turdagi pulga "muvozanatli" jamg'arma qo'shing.
Deyv Ramsining zaif aktivlari ajratilishi: obligatsiyalar qayerda?
Aktivlarni taqsimlashning asosiy jihatlaridan biri bir nechta aktiv turiga ega bo'lishdir. Deyv Ramsining 4-jamg'armasi faqat bitta aktiv turini o'z ichiga oladi; faqat fond fondlari, obligatsiyalar pullari yoki naqd pullar ( pul bozori yoki barqaror qiymat ) mavjud. Deyvning auditoriyasining aksariyat qismi uchun 100% aktsiyalardan iborat portfel oddiygina emas va sizning muloyim investitsion mablag'laringiz bo'yicha 100% aktsiyadorlik jamg'armasi aktivlarini joylashtirish sayyoradagi aksariyat odamlar uchun noto'g'ri.
Deyv Ramseyning 4-jamg'armasi Mix: Bir-biriga o'xshashlik ko'payishni pasaytiradi
Deyv Ramseyning investitsion investitsiya strategiyasida u investorlarni 401 (k) yoki IRA - bitta o'sish jamg'armasi , bir o'sish va daromad jamg'armasi , bitta Agressiv o'sish jamg'armasi va bir xalqaro jamg'armada 4 ta investitsiya fondlarini o'tkazishlarini talab qiladi.
Ushbu 4-fond jamg'armasi bir-biriga o'xshash qimmatli qog'ozlarga ega bo'lgan ikki yoki undan ortiq investitsion fondga egalik qilganda yuzaga keladigan katta hajmga ega. Deyvning misolidan so'ng, tajribasiz investor Vanguardning investitsiya fondlarini taklif qiladigan 401 (k) rejasiga nazar tashlang:
Umumiy investitsiya tanlovi - Vanguard S & P 500 Index (VFINX). Boshlang'ich investor ushbu fondning "o'sish" yoki "o'sish va daromad" yoki yo'qligini bilmas edi. Shuningdek, Vanguard Growth & Income (VQNPX) - rejada yana bir tanlov bo'lsa-chi? Investorning o'zaro kelishuv borligini biladimi? Bu erda ular qanday ma'lumot olishlari mumkin (garchi Deyv buni ularga aytmasa ham). Ular (yoki siz) Morningstar.com saytiga borib VQNPX-ni izlashga kirishishlari mumkin. Ushbu fondning asosiy sahifasida bir marta " Reytinglar va xavf " ga bog'laning va unga bosing. Ushbu sahifada pastga siljiting va siz R-kvadrat deb nomlangan bir narsani ko'rasiz va bu 99. Bu VQNPX S & P 500 indeks fondiga nisbatan 99% ga ega; ular deyarli bir xil!
Ishlarni yanada yomonlashtirsa, investor anglashar ekan, xalqaro fond jamg'armasi o'z ichki o'sishida yoki o'sishida va daromad fondida mavjud bo'lgan aktsiyalarga investitsiya qilmaydi, deb o'ylashlari mumkin. Ammo, agar fond " dunyo fondlari" deb tasniflansa, u har qanday joyda AQSh aktsiyalarida 20% va 60% gacha investitsiyalashi mumkin. Bu ko'proq qoplamani (kamroq diversifikatsiya) hosil qiladi.
Xullas, Deyvning 4-fond jamg'armasi bitta yoki ikkita fond fondi kabi bir xil diversifikatsiyaga ega bo'lishi mumkin. Agar AQSh aktsiyalari bahosi tushib qolsa, investorning hisob raqamlari fond fondlari va obligatsiyalar fondlarining turli xil aralashmasiga qaraganda ancha yuqori bo'lishi mumkin. Hisob-kitob qiymatining bunday yo'qolishi investorlarni ag'darib tashlaydi va ularni butunlay sarmoyalashni to'xtatadi.
Deyv Ramsining tavsiyalari bo'yicha hech qanday yuk jamg'armasi qaerda?
Uning investitsiya falsafasida Deyj A aktsiyalaridan ( yuklangan mablag'lardan ) foydalanishni aytadi, ya'ni investor broker yoki investitsiya maslahatchisiga (Aroda yoki brokerlik hisobida ) komissiya to'laydi. Nima uchun Deyv yuk tashish uchun pul taklif qilmaydi ? Mening birinchi taxminimcha, Deyv tinglovchilariga "Mahalliy Provayder (ELP)" dan foydalanishni aytgani uchundir. Bu Deyv taklif qiladigan maslahatchi yoki maslahatchi (garchi men bu ELPlarning Deyvning ko'rsatuvida reklama qilsam ham). Nima uchun u tomoshabinlarga o'zlarini investitsiya qilishiga yordam bermaydi yoki hech qanday yuk fonlarini tavsiya eta oladigan "to'lovli" maslahatchi bilan maslahat bermaydi va maslahatchi faqat o'zlari sotadigan mahsulotlar emas, ?
Deyv Ramsining xavf-xatarni aniqlash tavsifi noto'g'ri
Deyv, investorlarning risklarga chidamliligi past bo'lsa, portfelning tajovuzkor qismini o'zgartirishga to'g'ri kelishi mumkinligini aytadi va "risklarga chidamlilik" degani, pulingizni sarflash uchun ko'proq vaqt borligini anglatadi. Yo'q, vaqtning miqdori investorning vaqt oralig'i bo'lib , u bugungi kunga qadar investitsion maqsad yoki maqsadga erishish uchun xavf bag'rikengligiga hech qanday aloqasi yo'qligi bilan o'lchanadi. Xatarlarga chidamlilikning aniq ta'rifi bozor xavfining miqdori, xususan, volatilite (ups va downs) degan ma'noni anglatadi, investor toqat qilishi mumkin. 80 yoshli bolaning yuqori xavf bag'rikengligi bo'lishi mumkin va 20 yoshda bo'lganlar xavfga chidamliligi past bo'lishi mumkin. Investorning tahdid qilishi mumkin bo'lgan xavf miqdori vaqtni emas, balki his-tuyg'ular yoki his-tuyg'ularga bog'liqdir.
Deyv Ramsining aytishicha, riskga chidamlilik - bu "risk qobiliyati" deb ataladigan narsa, chunki u kimdir "qabul qilish" mumkin. Misol uchun, o'zingizni tajovuzkor investor deb hisoblasangiz ham (yuqori xavf bag'rikenglik ), siz nafaqaga chiqishni rejalashtirgandan bir yil oldin zaxiradagi jamg'armaning 100 foizini egallash oqilona bo'lmasligi mumkin. Shunga o'xshab, sizning pensiyaga chiqish muddati 40 yil bo'lgan bo'lsa (uzoq vaqt ufq, yuqori xavfli imkoniyatlar), ammo siz past xavf bag'rikengligiga ega bo'lsangiz, 401 (k) pulingizni barqaror qiymat fondiga qo'yib, yaxshi xizmat qilmaysiz.
Men sizni Deyvning yomon investitsiya fondining ba'zi tavsiyalarini tuzatishga oid ba'zi maslahatlar berdim, lekin Deyv Ramseyning sarmoyadorlar bilan maslahatlashuvidagi ushbu ikkinchi qismida biz Dave kompaniyasining barcha g'oyalarini o'z tomoshabinlarimiz bilan birga qamrab olamiz va bir nechta U muloqot qilishning eng yaxshi ishini qila oladi.
O'zaro mablag'lar bilan investitsiyaning eng yaxshi asoslari ro'yxati
- Portfelni qanday yaratishni bilib oling : aktivlarni ajratishdan Portfolio strategiyasiga xavf bag'ishlashiga qadar hamma narsa bu erda. Agar siz ushbu ma'lumotlarning hammasini bir joyda xohlasangiz, ushbu maqolani ko'rib chiqing. Agar siz faqat bir nechta qismlarga kerak bo'lsa, unda quyidagi havolalar keltirilgan ...
- Yadro va yo'ldosh portfeli dizaynidan foydalaning : Ushbu o'zaro fond portfelining tuzilishi xuddi shunday ko'rinadi. Siz "yadro" fondini tanlaysiz va uni "sun'iy yo'ldosh" mablag'lari bilan qurasiz. Misol uchun, yaxshi nusxa S & P 500 Index fondidir , taxminan 40% ajratish va chet el fond , kichik daromadli va Bond fondlari kabi har xil toifalar, taxminan 10-20% gacha.
- Turli fondlardan foydalanishga ishonchingiz komil : Bu Deyv Ramsey portfeli zaifligining ildizida. Deyvning 4 fondi toifalari o'zlarining tarkibida o'xshash bo'lib, bu ularni bir- biriga ulashish deb nomlanuvchi past darajadagi diversifikatsiyani belgilovchi vaqt bomba hosil qiladi. Masalan, Deyv 4 guruhning uchtasini tavsiya qiladi (o'sish, o'sish va daromad va agressiv o'sish). 2007 yildan 2009 yilgacha bo'lgan bozorda bozorning bu turi eng yomon bo'ldi. Turli xil portfel bu muammoni bartaraf etgan bo'lar edi.
- Xatarlarga bo'lgan bag'rikenglikning ta'rifini biling : Men ushbu maqolaning 1-sahifasida aytib o'tganimdek, Deyv, agar u past darajadagi tavakkalchilik tolerantligi haqida gapirganda, sizning pulingizni sarflash uchun ko'proq vaqt borligini bildiradi. Vaqtni bag'rikenglik bilan hech qanday aloqasi yo'q! Vaqt oylar yoki yillar bilan o'lchanadi va bag'rikenglik sizning hisob balansingizning yuqoriligi va tushishi haqidagi munosabat, tuyg'u yoki tuyg'u. Bundan tashqari, risklarga chidamlilik odatda noto'g'ri natijalarga erishish mumkin bo'lgan so'rovnomalar bilan baholanadi. Misol uchun, ba'zi savollar bir necha oy yoki bir yil davomida hisob qiymatining 20 foizini yo'qotgan bo'lsangiz, o'zingizni qanday his qilishingiz mumkinligini so'raydi. Siz nima qilasiz? Endi sotib oling, kuting va keyinroq qaror qilasizmi yoki hech narsa qilmaysiz? Bu "sizning eng yaqin do'stingiz avtohalokatga uchraganda, nima qilasiz? Freak out, xotirjam bo'ling va unga yordam bering, yoki 911 raqamini tering". Yaqinda xuddi shu vaziyatda bo'lmaguningizcha, bilishning haqiqiy usuli yo'q.
- Muvofiq Shaxs Tahsisini Qabul qilish : Sizning risk tolerans darajasini belgilaganingizdan so'ng siz investitsiya aktivlari - qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va pul mablag'lari portfelini o'z ichiga olgan mablag'larni taqsimlashni aniqlashingiz mumkin. To'g'ri aktivlarni taqsimlash sizning tajovuzkor (yuqori xavfli bardoshlilik), o'rtacha (o'rta xavflarga chidamlilik) yoki konservativ (past xavf bardoshlik) deb tavsiflanishi mumkin bo'lgan risklarga chidamlilik darajasini aks ettiradi.
- O'zingiz uchun eng yaxshi mablag'ni qanday tanlashni bilib oling : Deyv Ramsey yangi boshlanuvchilarga eng kam mablag' sarflashga yordam berish orqali ularni yangi boshlovchilarga yordamlashtiradi, biroq u eng yaxshi mablag'larni tanlash bo'yicha juda oz ma'lumot beradi. Chindan ham muhtoj bo'lganingiz yaxshi fond fondi tadqiqot saytidir va kam xarajat stavkalarini hamda yaxshi uzoq muddatli ishlash tarixini (kamida 5 yil) izlashni unutmang. Shuningdek, Dave kompaniyasining veb-saytida taklif qilingan "A" hissasi (yuklangan) mablag'laridan tashqari, yuk bo'lmagan mablag'lardan ham foydalaning.
Siz uchun manfaatli jamg'armalarning eng yaxshi portfelini yaratishning oddiy misollar
U har doim yana bir tekshirib ko'rishga yordam beradi va ko'proq uy vazifasini bajaradi. Yaxshi qisqartirishni istasangiz (men bilaman, oddiy yo'riqnoma odamlarning ko'pchiligi o'rganishni afzal ko'rishini bilaman), bu erda ba'zi misol portfellari:
- Agressiv (Yuqori xavf) portfeli misoli : Bu 10 va undan ortiq yillardagi vaqt oraliqlariga ega bo'lgan va bozorning haddan tashqari volatillik (ko'tarilish va pasayish) davrida davom etadigan investorlar uchun.
- Markaziy (O'rta Xatarli) Portfolio misol : Bu, 5 yoki undan ortiq yilni vaqt oralig'iga ega bo'lgan investorlar uchun va faqat o'rtacha qiymatni hisob qiymatida muhosaba qilishi mumkin.
- Konservativ (past xavfli) portfel misoli : bu 3 yoki undan ortiq yillik vaqt oraliqlariga ega bo'lgan va hisob qiymatidagi o'zgarishlarga nisbatan past bardoshga ega bo'lgan investorlar uchun.
Internetdagi boshqa joylarda siz ushbu maqolani blogda ko'rib chiqishingiz mumkin, " Bad Money Advice" , "Ten Things Dave Ramsey Wrong". Bundan tashqari, o'qiydiganlarning fikrlari uchun blog postining sharhlar bo'limini o'qishni tavsiya etaman.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.