Soliqlarni kamaytirish va maksimum qiymatni qaytarish
Ko'pgina sarmoyadorlar ikkita asosiy investitsiya hisobiga ega: 1) shaxsiy yoki qo'shma bo'lishi mumkin bo'lgan muntazam brokerlik hisobini; 2) IRA yoki 401 (k) kabi soliq hisob-kitoblari.
Ushbu investorlarning aksariyati ushbu hisoblarda qanday investitsiya turlarining eng yaxshisi bo'lishini hech qachon o'ylamagan.
Qarzdorlik fondlari bo'yicha soliqqa tortishni tushunish joyni aniqlashga yordam beradi
Unutmangki, brokerlik hisobvarag'ida amalga oshirilgan investitsiyalar sarmoyaning o'sishiga va foiz daromadlariga (dividendlar) soliq solinadi. Misol uchun, siz sotib olgan narxdan yuqori bahoga ( NAV ) sotiladigan umumiy fondni sotadigan bo'lsangiz, sizga soliq to'lash uchun katta daromad bo'ladi. Bundan tashqari, brokerlik hisobvarag'iga kiritilgan investitsiyalar natijasida olingan har qanday foiz daromadi (dividendlar) odatdagidek soliqqa tortiladi, xuddi ish beruvchidan to'lov olganda.
Soliq solig'i solig'i solig'i solig'i bo'yicha brokerlik hisob raqamlariga qaraganda ancha farqlanadi. Aroli yoki 401 (k) kabi soliq hisob-kitoblari bo'yicha investitsiyalarni sotish sarmoyalar bo'yicha daromad solig'ini keltirib chiqarmaydi. Darhaqiqat, savdoni sotish hech qanday soliqlar keltirib chiqarmaydi (garchi boshqa fondlar to'lovlari ham qo'llanishi mumkin).
Bundan tashqari, dividendlar daromadlari AIRda yoki 401 (k) da soliqqa tortilmaydi.
Hisoblar fondlari va turlari
Umid qilamanki, sizning investoringiz va soliq hisobingizdagi mantiqiy mantiqiy aloqani birlashtirish uchun birlashtirilgan: soliqqa kam daromad keltiradigan mablag'lar brokerlik hisobvaraqlarida va soliqlar yig'ish imkoniyatiga ega bo'lgan investitsion fondlar soliq solinadigan hisob-kitoblarda o'tkazilishi kerak.
Misol uchun, brokerlik hisobida, masalan, muayyan almashinadigan investitsiya fondlari (ETF) , indeks fondlari yoki o'sish fond fondlari kabi daromad manbaidan kam daromad yoki daromad olishni ta'minlaydigan munitsipial obligatsiyalar yoki fondlar kabi soliqqa tortadigan mablag'lardan foydalanishni ko'rib chiqishingiz mumkin.
Shuni ham yodda tutingki, o'zaro fondlar o'zlarining maqsadlarini prospektda e'lon qilishadi yoki uni Morningstar yoki to'g'ridan-to'g'ri Fondning veb-saytidan topishingiz mumkin. Agar fondning maqsadi "daromad" yoki "qiymat" bo'lsa, o'zaro fondning mablag'lari odatda daromad (dividendlar) ni ishlab chiqaruvchi aktsiyalardir va agar sizning fondingiz brokerlik hisobingizda saqlansa, siz soliq qonuniga ega bo'lasiz. Aksincha, rivojlanish fondi odatda zaxiralarni o'sish maqsadlari bilan ushlab turadi, ya'ni kompaniyalar investorlar uchun dividend to'lash o'rniga kompaniyaga investitsiya kiritish uchun o'z daromadlaridan foydalanadilar.
Qarzdorlik jamg'armalarining eng yaxshi uchta xurujidan birining oldini oling
Bugungi kunda soliqlarni past darajada ushlab, sarmoyadorlaringiz va jamg'armalaringizdan ko'proq foyda olishingiz mumkin. Investitsiya fondlarida soliqlarni past darajada ushlab turish uchun aktivlar joylashgan joyi haqida aqlli bo'ling - o'zingizning investitsiya fondlaringiz bo'lgan joy (hisob turi) soliqlarni katta farq qilishi mumkin, bu esa investorlar uchun bajariladigan eng katta harakatdir.
Yana bir bor, daromad keltiruvchi (ommaviy mablag'larning aksariyat qismi, aksariyat fondlar daromadlari maqsadli) daromadlarni ishlab chiqaruvchi fondlarni, IRA va 401 (k) s kabi soliq hisob-kitoblariga qo'shib hisoblang. Soliqqa tortadigan pul mablag'larini soliq stavkasida (shaxsiy va qo'shma brokerlik hisobvaraqlari kabi) saqlang. Bundan tashqari, brokerlik hisobvaraqlarida sarmoya tushumlarini kuzatib boring. Agar tez-tez savdo qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz (har yili bir necha marta xarid qilish, sotish, almashtirish) bu sizning IRA-da yoki 401 (k) -moddada ko'proq sarmoya kiritilmaydigan soliqlarni amalga oshirishga harakat qiladi.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.