Monte-Karlo simulyatsiyasi xavfni baholash uchun bir usul taklif qiladi
Pensiya uchun odatiy Monte Karlo simulyatsiyasi beshta o'zgaruvchini o'z ichiga oladi:
- Portfel hajmi
- Portfolio taqsimoti
- Yillik daromad olinadi
- Chiqib olingan daromadlarga nisbatan inflyatsiya darajasi oshadi
- Vaqt horizon
Simulyatsiya ushbu o'zgaruvchilardan kelib chiqadigan portfel ko'rsatkichlarining mumkin bo'lgan kombinatsiyalaridan natijalarni sinab ko'radi. Siz sarf-xarajatlarni, inflyatsiyani, vaqtingizni va yillik pulingizni o'zgartirishingiz mumkin va bu sizning muvaffaqiyat qobiliyatingizga qanday ta'sir qilishini ko'rishingiz mumkin.
Nima uchun Monte-Karlo simulyatsiyasi sizning pensiya rejangiz uchun muhimmi?
Ushbu simulyatsiyalar muhimdir, chunki siz kelajakda portfelingiz qaytib kelishini bila olmaysiz. Tarixiy ma'lumotlarga qaraganda, qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalar uchun daromadlar 20 yil muddat ichida qaytariladigan muddatlarda farq qilishi mumkin.
Shu bilan taqsimlash modelini siz yana besh yoki 10 yil oldin yoki kechroq yoki o'zingiz istaganingizdan keyin ishlashni to'xtatgan boshqa nafaqaxo'r sifatida kuzatishingiz mumkin. Agar siz bir xil tanlov qilsangiz ham, siz mutlaqo boshqa natijaga erishasiz. Bunga ketma-ketlik xavfi deyiladi.
Monte-Carlo simulyatorlari sizning natijalaringizni bozorning qaytib kelishi mumkin bo'lgan katta miqdordagi kombinatsiyani sinab ko'rishadi va odatda muvaffaqiyatga erishish ehtimoli haqida javob beradi. Pensiya bo'yicha maqsad - bu katta muvaffaqiyatga ega bo'lishdir. Bu esa boylik va aktivlarni to'plashni istaydigan yosh odamga qaraganda bir oz farqli maqsaddir.
Professionallar tomonidan ishlatiladigan moliyaviy rejalashtirishning ko'pgina dasturlari Monte-Carlo simulyatsiyasining ba'zi turlarini o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, moslashuvchan nafaqa rejalashtiruvchisi tomonidan taqdim etilgan bepul onlayn vositalardan ham foydalanishingiz mumkin.
Monte Karlo simulyatsiyasi natijalarini tushunish
Moliya Logix tomonidan moliyaviy rejalashtirish dasturiy ta'minoti bepul sinov muddati bo'lib, siz oyoqlaringizni ho'llashingiz va nima bilan shug'ullanishini bilib olishingiz mumkin. U ijtimoiy xavfsizlik yoki pensiya daromadlari kabi boshqa o'zgaruvchilari ham o'z ichiga olgan tahlilni o'z ichiga oladi.
Ushbu test ishi quyidagilarni oladi:
- Pensiya uchun pensiya hisobiga 300 ming AQSh dollari miqdorida investitsiya kiritildi
- Pensiya jamg'armasiga 700 ming dollar miqdorida investitsiya kiritildi
- Inflyatsiya darajasini saqlab qolish uchun yiliga 3 foizga ko'paygan 80 ming dollarga teng bir yillik yashash xarajatlari (soliqlarni hisobga olmaganda)
- 2015 yilgacha 2047 yilgacha bo'lgan pensiya vaqti
- Investitsiyalarni taqsimlash: 5 foiz naqd, 55 foiz obligatsiyalar va 45 foizli fond indeksi
- Taxminan 24,000 AQSh dollari miqdorida kutilgan pensiya va yiliga taxminan 10,000 AQSh dollari miqdorida ijtimoiy ta'minot benefitsi.
Natijalar shuni ko'rsatadiki, bu kishi 2047 yilgacha kamida 80 000 AQSh dollari inflyatsiyani tartibga soluvchi daromadga ega bo'lgan muvaffaqiyatning 95 foiziga ega.
Reja bajarilmagan vaqtning 5 foizi nima bo'ladi? Bunday holatda, u bu shaxsning turmush tarziga hech qanday o'zgarish qilmasligini va pensiyaga chiqqani uchun o'sha pulni sarf qilishga to'g'ri keladi deb hisoblaydi.
Emekliliğinizden so'ng rejangizni doimiy ravishda sinab ko'rishingiz kerak, chunki siz qobiliyatsizlik ehtimoli kuchayayotganini oldindan aniqlashingiz mumkin.
Soliq haqida ogohlantirish
Shuni esda tutingki, sizning pensiya hisobingizdan $ 50,000 miqdoridagi 50,000 dollar pulni qaytarib olsangiz va siz 25 foizli soliq imtiyozlaridan foydalangan bo'lsangiz, sizning umumiy pul mablag'ingiz 66,667 AQSh dollarini tashkil etadi, federal soliqlar 16,667 AQSh dollariga teng. Sizlarga $ 50,000 aniq pul keladi.
Yakuniy so'z
Agar erta pensiya yillarida juda kam iqtisodiy sharoitlarga duch kelsangiz, 5 foizlik qobiliyatsiz stsenariylarning paydo bo'lmasligi yoki ortib ketmasligini ta'minlash uchun sarf-xarajatlaringizga ba'zi o'zgarishlar kiritishingiz kerak bo'lishi mumkin. Ko'pgina salomatlik holatlarida bo'lgani kabi, siz uni erta aniqlashda kichik potentsial muammolarni bartaraf etish uchun vaqt kerak bo'ladi. Monte-Karlo simulyatsiyasining ba'zi bir shakllarini o'z ichiga olgan tegishli testdan o'tkazmasdan, ushbu potentsial muammolarni ba'zan aniqlash qiyin.