Pensiya uchun nima kerakligini bilib oling
Siz qanchadan-qancha mablag'ni sarflayapsiz va bu qanday o'zgarish bo'ladi?
Pensiya xarajatlarini baholashning eng yaxshi usuli - sizning oylik boshlang'ich to'lovni boshlang'ich joy sifatida ishlatish va keyin bir nechta qo'shimcha savollar berish. Ushbu jarayon orqali sizga quyidagi savollarni berish uchun foydalaning:
- Sizning oylik pulingizni qanday to'lashingiz mumkin? (Soliqlar, pensiya rejalari, sug'urta va h.k.)
- Siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, sizning haqingizdan qanday xarajatlar kelib chiqadi? (Masalan, tibbiy sug'urta.)
- Pensiya vaqtida qanday qo'shimcha xarajatlar kelib chiqishi kerak ? Bunga sayohat kabi narsalar yoki sog'liqni saqlash xarajatlari uchun qo'shimcha pul kiritilgan bo'lishi mumkin.
- Oxir-oqibat asosiy uy ta'mirlash yoki avtomobillarni sotib olish kabi o'zgartirilishi kerak bo'lgan narsalar uchun oylik tejamkorlik bilan qurishni unutmang.
- Siz nafaqadagi pensiyaga tushadigan xarajatlaringiz bormi? Misol uchun, uzoq muddatli ish joyingiz bo'lsa, pensiyaga chiqqaningizdan keyin transport xarajatlari kamayishi mumkin. Ishda muvaffaqiyat qozonishingiz kerak bo'lsa, ehtimol pensiya sharoitida sizning quruq tozalash qonuningiz kamayadi.
Misol:
- Oyiga o'rtacha oylik ish haqi: oyiga $ 4,300 (yiliga 51,600 AQSh dollari).
- Sizning ish beruvchingiz nafaqaga chiqqandan keyin cho'ntagidan chiqadigan xarajatlar: hozirda ish beruvchi sizning sog'liq sug'urta mukofotlarini to'laydi. Siz bu nafaqaga chiqqandan keyin oyiga 350 dollarni (yiliga 4,200 dollar) to'lashingiz kerakligini bilib olasiz.
- Qo'shimcha xarajatlar: Siz nafaqaga chiqish uchun sayohat qilishni rejalashtirasiz, shuning uchun siz sayohat uchun oyiga qo'shimcha 500 dollarni (yiliga 6000 AQSh dollari) to'laysiz.
Ushbu xarajatlarni to'ldirgandan so'ng, siz pensiya uchun jami xarajatlaringiz $ 5,150 ni tashkil etadi, bu yiliga 61,800 dollar.
E'tibor bergan: Ushbu qadam bilan vaqtingizni oshiring. Siz qancha nafaqaga chiqishingiz kerakligini aniqlash uchun qancha pul sarflayotganingizni bilishingiz kerak .
Men nafaqaxo'rlarni ko'rgan eng katta xatolarimdan biri, ularning turmush tarziga ega bo'lish uchun pensiyaga chiqish uchun qancha pul sarflash kerakligini kamligini anglatadi. Ular pensiya xarajatlarining dastlabki ro'yxatida narsalarni o'tkazib yubormagani uchun ortiqcha xarajat qila boshladilar. O'tkazib yuborilgan eng ko'p uchraydigan narsalar har yili ko'chmas mulk solig'i va sug'urta mukofotlari, dental, ko'zni parvarish qilish va eshitish kabi tibbiy harajatlar, shuningdek uy sharoitida va avtoulovlarni ta'mirlash kabi davriy xarajatlar kabi narsalardir.
Soliqni hisoblab chiqing
Agar sizning yagona mablag 'manbaangiz "Ijtimoiy ta'minot" bo'lmasa, siz pensiya bilan bog'liq soliqlarni to'laysiz. Taxminan soliq stavkasidan foydalanishingiz mumkin, masalan, 25%, bu soliqlarni hisobga olmaslikdan ko'ra yaxshiroqdir. Biroq, byudjetga aniq dollar miqdorini taklif qilish va soliq to'lashni yoki har chorakda to'lovlarni o'rnatish uchun soliq deklaratsiyasini amalga oshirish kerak bo'ladi. Soliq prognozi, yil oxiriga qadar sizning soliq deklaratsiyangizga qanday o'xshash bo'lishi mumkinligini ko'rsatadigan sizning taxminiy natijadir.
Nima uchun soliq proektsiyasi juda muhim?
- Agar sizda ipoteka foizlari, ijara haqlari va / yoki pensiya daromadingizning ko'pchiligi pensiya rejasida bo'lmagan sarmoyalardan kelib tushsa, siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng soliqqa juda oz soliq to'lashingiz mumkin.
- Agar pensiya daromadingiz bo'lsa va / yoki pensiya daromadingizning ko'pchiligi IRA yoki 401 (k) s kabi malakali pensiya rejalaridan kelib chiqsa va / yoki sizning uyingiz to'lanadi, sizning nafaqangizdagi soliq stavkasi sizdan yuqori bo'lishi mumkin o'ylayman.
Oddiylik va yuqorida keltirilgan misolni davom ettirish uchun biz taxminiy soliq stavkasidan foydalanamiz. Keling, bizning misolimizdagi shaxsni 15 foiz cheklanadigan soliq chegirmalari ichida bo'lishini va ularning daromadlarining aksariyat qismi pensiya hisobvarag'idan olinadigan pulni (ya'ni, barcha soliqqa tortilishi mumkin) hisoblashini tasavvur qilaylik.
Hisoblash:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
Yuqoridagi hisob-kitobda sizning sof daromadingizni kutilgan soliq cheti bilan 1-qismga bo'lish orqali soliqlarni to'lash va boshqa harajatlaringizga javob beradigan yalpi daromad miqdori haqida ma'lumot beriladi.
Ushbu maxsus kelgusi nafaqaga chiqqan nafaqaxo'rlar yiliga 73 ming AQSh dollari miqdorida daromad olishlari kerakligini hisoblab chiqdi.
Tushuntirish uchun misolda yalpi daromad, soliq va xarajatlarning taqsimlanishi quyidagicha:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (hisoblangan soliqlar)
- $ 61,800 (yashash xarajatlari) + $ 10,905 = $ 72,705
Har yili qancha mablag 'sarflashingiz kerakligini taxmin qilsangiz, rejalashtirish jarayonidagi keyingi qadamga o'ting va kafolatli daromad manbalarini qo'shing .