Haqiqiy narsa muhim, lekin bizning tabiatimiz nominal jihatdan o'ylashdir
Bu erda nominal daromad oyatlari haqiqiy daromad keladi. Siz shartlarni bilishingiz mumkin, lekin ular nafaqaga chiqishni rejalashtirganingiz bilan bog'liq.
Haqiqiy dollar
Sizning dollarlaringiz aslida qanday qiymatga ega bo'lishini bilishingiz kerak; ya'ni tovarlar va xizmatlar sotib olishlari mumkin bo'lgan miqdorni anglatadi.
Misol uchun, bugungi kunda sizda non sotib olish uchun etarli mablag' bo'lsa va bugungi kunda sizning sog'liq sug'urta mukofotini to'lashingiz kerak bo'lsa, siz yana bir bor nonni sotib olish va o'n besh yil ichida sog'liq sug'urtasi bo'yicha mukofotni to'lash uchun etarli miqdorda pulingiz borligini bilishni xohlaysiz. agar ushbu mahsulotlarning narxi oshgan bo'lsa. Bu "haqiqiy" dollar deb nomlanadi. Ular haqiqiydir, chunki ular bir xil miqdordagi tovarlar va xizmatlar sotib olishadi - bu sizga kerak bo'lgan narsadir.
Nominal dollar
Nominal dollarlarni tushunish uchun siz bugungi kunda o'n dollarni tashkil etgan pulni tasavvur qilaman. Siz uni tortmasdan qo'yib, o'n besh yildan beri tortib olasiz. U nominal jihatdan o'n dollar. ya'ni nominal qiymati - $ 10. Ammo bundan o'n besh yil avvalgi miqdorda non va sog'liq sug'urtasini sotib olasizmi? Hech bo'lmasa. Bu real ma'noda bugungi kunda o'n dollarga teng bo'lganiga o'xshamaydi.
Pensiya uchun sizga kerak bo'lgan narsalar haqiqiy dollardir. Agar talab qilinadigan mahsulot va xizmatlarning narxi ko'tarilishi yoki tushib ketishini bilsangiz, hisoblash ancha oson bo'ladi.
Bilishning hech qanday usuli yo'q ekan, siz o'qimishli taxmin qilishingiz kerak. 3% yoki 4% bo'lgan inflyatsiya darajasi standart qiymatdan hisoblanadi.
Haqiqiy nominal stavkalar
O'zingizning jamg'arishingiz va investitsiyalaringizdan daromad olish darajasini ham hisoblashingiz kerak. Siz konservativ tarzda investitsiyalashni o'ylab ko'ring va sizning jamg'armaning va investitsiyalar yiliga qariyb 3% daromad olishini tasavvur qiling.
Narxlar yiliga qariyb 3% ga oshgan deb hisoblasangiz, haqiqiy daromadingiz qanday?
Bu nol. Sizning investitsiyalaringiz yiliga 3% gacha ko'tariladi, lekin inflyatsiya har yili 3% bo'lsa, avval ular kabi bir xil tovarlar va xizmatlarni sotib oladilar. Bu, albatta, maqbul natija.
Keling, jamg'armangiz va sarmoyangiz yiliga 5%, inflyatsiya esa 3% ga teng. Haqiqiy daromad darajasi qanday? Bu 2%. Sizning jamg'armalaringiz va investitsiyalaringiz har yili oshib boradi va ular avvalgi yilga qaraganda ko'proq mahsulot va xizmatlarni sotib oladi.
Pensiya daromadining haqiqiy manbalari
Ijtimoiy ta'minot unga kiritilgan uy-ro'zg'or ish haqi qiymatini belgilaydi va avvalgi yilgi inflyatsiya ko'rsatkichiga qarab, har yili tuzatiladi. Demak, 1000 $ Ijtimoiy ta'minot olishni boshlasangiz, unda 20 yil ichida 1000 dollar bir xil miqdorda tovarlar va xizmatlar sotib olishni boshlash kerak. Bir ming dollardan ortiq ijtimoiy ta'minot daromadi 1000 AQSh dollarini tashkil etadi.
Agar siz nafaqa to'lovini qisman ishlayotgan bo'lsangiz, bu sizga real daromad manbai bo'lishi mumkin, chunki ish haqi inflyatsiya bilan ko'payadi.
Pensiya daromadining nominal manbalari
Pensiyalarning aksariyatida turmush darajasining oshishi uchun pul yo'q, ular sizga nominal dollar beradilar.
Buning ma'nosi, siz olgan pensiya daromadining har 1000 dollari uchun, bundan 20 yil avval u kamroq tovar va xizmatlarni sotib olishni boshlaydi.
Har qanday kafolatlangan barqaror pensiya daromad manbai nominal dollar ta'minlaydi, agar shartnoma sharti bilan pulni to'lashni taklif qilmasa.
Ba'zi rag'batlantiruvchi inflyatsiya darajasini belgilash uchun to'lovlar taklif etiladi . Bu aniq bir oylik to'lovni (nominal dollar) sotib olishdan ko'ra inflyatsiya bilan (real dollar) ortib boradigan to'lovni ta'minlovchi annuitet sotib olish uchun ko'proq mablag' sarflaydi. Bunga arziydigan narsa bo'lishi mumkin emas, chunki u pensiya vaqtida sizning daromadingizni erta pasaytirishi va undan kamroq daromad olishingiz kerak bo'ladi. Ko'pgina iste'fodagi sarf-xarajatlar bo'yicha tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, keyinchalik hayotda odamlar kamroq, ko'proq xarid qilishadi va kamroq sayohat qilishadi, va bu narsa kamroq bo'lgani uchun bu daromad boshqa sohalarda ko'tarilgan narxlarni bartaraf etishga yo'naltirilishi mumkin.
Haqiqiy daromadga ega bo'lish yaxshi, lekin barcha pensiya daromadlari inflyatsiya bilan ko'payishi kerak emas . Eng muhim narsa - sizning rejalashtirishingizni qanday bajarishingiz va 10 000 dollardan yigirma yil o'tgach, bugungi kunda 10 ming dollar kabi qiymatga ega bo'lishni unutmang.