Siz uchun qanday favqulodda annuitet siz uchun yaxshiroq?
Bevosita annuitetlar ba'zan SPIAs deb ataladi, bu "bir martalik zaxiraga ega annuitetlar". Ular turli xil navlarga ega, ammo uchta asosiy turdagi:
- Ruxsat etilgan to'lov
- Inflyatsiyani tartibga soluvchi to'lov
- Argumentlar to'lovi
Qaysi biri yaxshiroq? Har bir ish qanday amalga oshiriladi?
To'lovni to'lash uchun haq to'lash
Ruxsat etilgan darhol rag'batlantiruvchi har oyda olgan daromad miqdori belgilangan miqdordir. Sizning annuitet shartnomangiz muddati davomida bir xil bo'ladi.
Sizning sarmoyangizga qarab darhol rag'batlantiradigan daromadning taxminiy miqdorini aniqlash uchun To'g'ridan-to'g'ri To'lovlar To'g'ridan-to'g'ri tashrif buyuring. Sayt sizning yoshingiz, turmush o'rtog'ingizning yoshi, yashash joyingiz va siz investitsiya kiritmoqchi bo'lgan miqdorni so'rashi mumkin. Keyin siz tanlagan muddatga qarab, sizga oylik daromad bahosini beradi.
Tadqiqot shuni ko'rsatdiki, pensiya daromadingiz rejasining bir qismi sifatida sobit favqulodda annuitetdan foydalanish sizning pensiya daromadingiz umr bo'yi davom etishi ehtimoli oshiradi. Agar siz geeky tafsilotlarga kirishni istasangiz, Wade Pfau tomonidan " Bitta Premium Immediate Annuities Power " mavzusidagi yozuvlarni ko'rib chiqing . U 65 yoshli bitta erkaklar uchun, shuningdek er-xotin uchun zudlik bilan annuitetdan foydalanish bo'yicha batafsilroq misol keltiradi. Pfau tomonidan tasdiqlangan narsalardan biri, bu turdagi annuitetning uzoq vaqt davomida yanada jozibador ko'rinishi hisoblanadi.
Bu shuni anglatadiki, bunday moliyaviy mahsulot uzoq umrni himoyalashni ta'minlaydi - bu sizning o'rtacha daromaddan uzoqroq turishi uchun daromadingizni himoya qiladi.
Enflasyona ko'ra Tahrirlangan To'lovlar
Inflyatsiya indeksining bevosita annuiteti barqaror annuitetning shaklidir. Siz sug'urta kompaniyasidan kafolatlangan daromad oqimini olasiz va bu daromad har yili oldindan belgilangan formuladan kelib chiqadi.
O'sish odatda iste'mol narxlari indeksidagi o'zgarishlarga bog'liq. Inflyatsiya indeksining anoynigi kamroq oylik daromadni ta'minlaydi, ammo oylik daromad vaqti-vaqti bilan asta-sekin o'sib boradi va inflyatsiya davom etmoqda. Natijada siz indeks bo'lmagan indekslardan mos keladigan miqdordan oshib ketishi kerak, ammo siz 12-20 yil davomida har oyda oylik miqdori o'sib borishi uchun har qanday joyda kerak bo'lishi mumkin, inflyatsiya to'lash boshidan.
Yana bir bor, Pfau tomonidan inflyatsiyani tartibga soluvchi annuitetlardan foydalanish bo'yicha tadqiqotlar juda yaxshi. " Efficiency Frontiers" (" Samarali chegaralar") da aytilganidek, inflyatsiya taxminlari, qattiqlashtirilgan SPIAlar va inflyatsiyani tartibga soluvchi SPIAlar, "Bugun meni haqiqatdan qo'rqitib qo'ygan natijalaridan biri SPIA-larning inflyatsiya darajasiga moslashtirilgan SPIA'larga qaraganda juda yaxshi ish qilgani bo'ldi". Inflatsiya bilan bog'liq bo'lgan mahsulotni to'lash uchun bu juda kamdan-kam boshlanadi, shuning uchun ko'p vaqt talab etiladi.
O'zgaruvchan tovarlarni to'lash summasi
Sug'urta kompaniyasi daromadlarning o'zgaruvchan daromadi bilan kafolatlangan daromad oqimini ta'minlamaydi. Buning o'rniga, sizga tushadigan daromad miqdori asosan investitsiya fondlari va investitsiya fondlarining asosiy fondlari portfelining ishlashiga bog'liq bo'ladi.
Bu shuni anglatadiki, to'lov har oyda o'zgarib turadi, yoki u kamida bitta yilda bir marta tiklanadi. Bu annuitetning tuzilishiga bog'liq.
Zudlik bilan annuitetning maqsadi sizga ishonishingiz mumkin bo'lgan daromad kafolatidir va bu turdagi o'zgaruvchan turdagi turg'unlik yo'q. Pensiya jamg'armasi shunga o'xshash narsalarni amalga oshirishi mumkin, ammo likvidlik yo'qolishi mumkin.
Siz uchun eng yaxshisi nima?
Pensiya daromadlari rejasiga kafolatli daromadni qo'shishni istasangiz, sizning daromadingiz cheklanmagan daromadingiz darhol anglatadi. Siz kafolatlanmagan daromadning bir qatlamini yaratasiz, bu esa uzoq davom eta olmaydi. Biroq, agar siz bundan keyin hayotingizda yuqori inflyatsiya haqida xavotirda bo'lsangiz, inflatsiyaga moslashtirilgan mahsulot bunga qarshi himoya qilishi mumkin.
Inflyatsiya himoyasini ta'minlaydigan boshqa turdagi investitsiyalarni, masalan, TIPS va IBond'larni annuitet sotib olishdan oldin ko'rib chiqishingiz mumkin.
Birinchidan, butunlay moliyaviy rejani birgalikda qo'yganingizga ishonch hosil qiling. Yaxshi tuzilgan pensiya daromadlari rejasi, siz uchun qaysi mahsulot eng mantiqiy ekanligini ko'rishga yordam beradi va, albatta, mutaxassis moliyaviy planlamachi tavsiyasi bebaho bo'lishi mumkin.