Qanday qilib turli Erog'lu IRA pul ishlang

Nima uchun ba'zi Erog'lu Ero pul mablag'lari soliqlarga tortilishi mumkin

Ish beruvchi homiyligida pensiya rejalaridan tashqari shaxsiy pensiya hisoblari (IRA), ehtimol, eng yaxshi pensiya jamg'armasi vositalaridan biridir. IRAlar IRA turiga qarab boshqa investitsiyalar qatorida investitsiya aktivlari bo'yicha soliqqa tortishning kechiktirilgan o'sishini ta'minlaydi. An'anaviy IRAlar kamaytirilmaydi, shuningdek, bu hisob-kitoblarni kompensatsiyaning foydasidan to'liq foydalanishga imkon beruvchi soliqlar bo'yicha soliqni kamaytirishni taklif etadi.

An'anaviy IRAsdan pul tushirish muntazam ravishda daromad sifatida soliqqa tortiladi va soliq stavkalari soliqlarni olib tashlashni amalga oshiradigan yilda soliq imtiyozlariga asoslanadi.

Boshqa tomondan, Roth IRAs, to'lovlar bo'yicha soliq imtiyozlarini taklif qilmaydi, chunki hisobga qo'shilgan qiymat solig'idan keyin bo'lishi kerak. Biroq, Roth IRA hisob egalari almashinuvi nafaqat o'zlarining aktivlari bo'yicha soliqqa tortishning keyingi o'sishini emas, balki soliqqa tortilmaydigan to'lovlarni va pul mablag'larini olishni taklif qilmoqda. Bu erda ROT IRA pul ishlash qanday ishlaydi.

Soliqsiz bepul malakali taqsimotli IRR pul mablag'larini qaytarish

Eng kamida 59,5 yoshga etgan va Roth IRA hisobini kamida besh yil davomida ochgan bo'lsangiz, barcha ROT IRA pul mablag'larini olib qo'yish soliqqa tortilmaydi . Aslida, u malakali taqsimot deb hisoblanadi. Ushbu mezonlarning birlashuvi, ehtimol Erog'lu IRA dan malakali taqsimot olish uchun eng keng tarqalgan bo'lsa-da, pul mablag'larini sarflash malakali hisoblanadi va shuning uchun agar 59 yoshgacha bo'lgan va 59 yoshgacha bo'lgan bolangiz besh yillik shart:

• Agar siz o'chirilgan bo'lsangiz
• Agar sizning o'limingizdan keyin mablag'ni qaytarish sizning manfaatdoringizga yoki mulkingizga to'lanadi
• Chiqib olish IRSga «birinchi uy» talablariga javob bersa (maksimal 10 000 AQSh dollari)
• Agar pul ishdan bo'shatilsa, tibbiy sug'urta xarajatlari yoki ishsizlar uchun tibbiy sug'urta xarajatlari to'lanadi.
• Agar tarqatish asosan teng davriy to'lovlar bilan amalga oshirilsa (Qarang: IRS 72 (t) -moddasi).

Pensiya bo'yicha bunday soliqqa tortilmaydigan daromad ROT IRA ning eng katta foydalaridan biri hisoblanadi, ammo an'anaviy IRAlardan farqli o'laroq, siz pensiyaga chiqguningizdan so'ng aktivlaringizni penalti va soliqdan ozod qilishni kutmang.

Soliqlarni qaytarib olish uchun soliqlar bo'yicha soliqni qaytarish

Erog'lu IRRning hech qanday hissasi an'anaviy IRA kabi soliqlardan ozod qilinmagani uchun, ko'pincha Roth IRA pul olishlari soliqqa tortilmaydi. Sizning mablag'ingiz sizning yoshingizdan qat'i nazar siz ilgari qo'shilgan miqdordan kamroq bo'lsa, IRQning pul mablag'larini qaytarib olishga roziligi yo'q. Misol uchun, agar bir necha yillar davomida sizning yillik mablag'laringiz 20,000 AQSh dollarini tashkil etsa va keyinchalik $ 5000 miqdorida mablag 'sarf qilinsa, sizning hech qanday mablag'ingiz soliqqa tortilishi mumkin emas. Soliq jargonida avvalgi badallarni qaytarib olish asosni qaytarish hisoblanadi.

Ya'ni, Eronning Afg'onistondan olib chiqilishiga jazo sifatida erta tarqatish solig'i baholanishi mumkin bo'lgan bir nechta stsenariy bor.

Penaliyalangan Erog'lu IRA pul olish

Yuqorida aytib o'tilgan misoldan foydalanib, agar siz Roth IRA ga o'z hissangizni qo'shgan 20.000 dollardan ko'proq pulni olib tashlasangiz, demak siz 59½ yoshga yetgunga qadar daromad olishni ham to'xtatgansiz, sizning mablag'ingizning bir qismi soliqqa tortiladi va Erta tarqatish uchun 10% soliq.

Hisobga kiritilgan dastlabki besh yil mobaynida sizning hisobingizdan (hissa) ortiqcha ROT IRA pul mablag'larini olish uchun ham xuddi shunday bo'ladi. Bu qoida besh yillik qoidalar deb nomlanadi. Rothning besh yillik boshqaruvi sizning fikringizga ko'ra oddiy emas, chunki IRS ta'rifiga ko'ra, besh yillik boshqaruvni qoniqtirish besh yildan kamroq vaqtni oladi. Vaziyatni murakkablashtiradigan bo'lsak, Roth IRA konversion aktivlari besh yillik qoidalar bo'yicha o'zlarining alohida muddatlariga mos keladi.

Agar Roth IRA pul mablag'lari ROT IRA konversiyasiga qo'shilsa, bu mablag'lar, ayniqsa, besh yillik qoidaga javob berishi kerak. Shunday qilib, Agar siz Erog'lu IRRni aylantirsangiz va kelgusi yil ushbu konvertatsiya qilingan pullarning bir qismini olsangiz, sizning soliqqa tortilishi mumkin bo'ladi.

10% Erta tarqatish jazosi

Muntazam ravishda daromad solig'iga qo'shimcha ravishda, agar hisob egasi 59,5 yoshga yetmagan bo'lsa, daromadning 10 foizini tarqatish uchun penalti belgilanadi.

Shu bilan birga, 10% erta tarqatish jazosi faqat soliqqa tortiladigan mablag'lar bo'yicha baholanadi. Shu sababli, soliq to'lovchining 59,5 foizdan kichik bo'lgan taqdirda, asosni qaytaruvchi har qanday pul mablag'lari erta tarqatish uchun javobgarlikka tortilmaydi.

Agar Siz an'anaviy IRQ pul ​​mablag'larini qaytarib olish haqida savollaringiz bo'lsa, muntazam IRQ pul ​​mablag'larini qaytarib olish haqida ushbu maqolani ko'rib chiqing.