Sizning pulingizni ROT ERO bilan ko'proq soliqqa torting
Ko'p pensiya rejalari uchun Ichki daromad xizmati (IRS) qoidalari sizning pensiya fondlaringizni soliq imtiyozli pensiya hisobini muddatsiz ushlab turolmaysiz. Ushbu qoidani amalga oshirish uchun, IRS kerakli eng kam dağılımları yoki VDD'leri olishingizni yoki keskin jazo talab qiladi.
Kerakli Minimal Dağılımlar (RMD'ler) nima?
401 (k) rejalari va an'anaviy IRAlar kabi ayrim pensiya rejalari, 70 / ½ yoshga etgan shaxslarga o'z hisobidan pulni olishni talab qiladi. Ushbu talab qilinadigan pul mablag'lari talab qilinadigan eng kam taqsimot yoki VMD deb nomlanadi va ular 70½ yoshdan boshlab har yili odamlarning hisobvarag'idan eng kam miqdordagi mablag'ni olishlari kerakligini belgilashadi. IRS nafaqaxo'rlarning soliqqa tortiladigan daromadlariga kiritilganligi sababli, ular daromad solig'i solig'iga tortiladi. Bu IRSning pulni yig'ib olish yoki soliqdan ozod bo'lgan pulni yig'ish imkoniyatidir.
Pensiya hisobidan pulni iste'fodagi yashash uchun ishlatayotgan shaxslar uchun VDB talabi asosan ahamiyatga ega emas, chunki ularning aksariyati bu talabni qondira oladi.
Haqiqatan ham, VMDlar oddiy talab qilinadigan darajada bo'lganligi sababli, pensiya jamg'armalarini daromad uchun ishlatadigan ko'pchilik odamlar, zarur miqdordan ko'proq pulni olishadi va odatda yosh chegarasi boshlanishidan oldin pul olishni boshlaydilar.
Ammo pensiya daromadlarining boshqa manbalariga ega bo'lgan yoki aksincha, bu turdagi pensiya hisob-kitoblariga mablag 'sarflamaydigan boshqa nafaqaxo'rlar uchun bu talab boshlanadigan va soliqqa tortiladigan daromadni asosan tashkil qiladi.
Natijada, bu hisoblarda muddatli mablag 'to'plashni davom ettira olmaydi va kelajakda soliqqa tortishning keyingi o'sishiga imkoniyat yo'qoladi. RMDlar an'anaviy IRAlar uchun talab bo'lsa-da, 401 (k) rejalari , oddiy IRAlar va SEP IRAlar, RMDlar Roth IRA'lar uchun talablar emas.
Zarur bo'ladigan Minimal Dağılımlar (RMD'ler) qachon boshlanadi?
Ko'pgina hollarda 70½ yoshni tashkil qilgan yil uchun siz eng zarur minimum taqsimotni olishingiz kerak. Biroq, sizning dastlabki taqsimotingiz 70½ ni aylantirgan yilingizdan keyingi yilning 1-apreligacha kechiktirilishi mumkin. Barcha keyingi yillar uchun, shu jumladan 1 aprelga qadar birinchi VRDni olgan yilni o'z ichiga olgan holda, siz 31 dekabrgacha VMDni olishingiz kerak.
Agar mablag'ni olishni istamasangiz yoki sizdan kamroq talab qilsangiz, pulingizni qaytarib olishingiz kerak bo'lgan miqdor va sizning mablag'ingiz o'rtasidagi farq bo'yicha 50% federatsiya jazo solig'i bilan urishni boshlaysiz. Va hatto bu yomon xabarlar bilan siz hali ham talab qilinadigan miqdorni qaytarib olishingiz va soliq solinadigan summa miqdorida daromad solig'ini to'lashingiz kerak.
Kerakli tarqatish miqdori qanday o'lchanadi
Ichki daromad xizmati VMDni hisoblash jarayonida yordam berish uchun zarur bo'lgan eng kam taqsimotli ish varaqalarini taqdim etadi.
- Birgalikda va oxirgi o'lim jadvali (Qarang: Qo'shimcha B) - Agar turmush o'rtog'ingiz sizdan o'n yosh kichik bo'lsa, foydalaning.
- Turmush qurmagan hayot istiqbollari jadvali - Agar siz nikohsiz bo'lmagan benefitsiar sifatida taqsimlangan bo'lsangiz foydalanish.
Kerakli tarqatishlarni hisoblashda yordam beruvchi turli xil foydali valyuta hisob-kitoblari ham mavjud.
Roth IRAs va kerakli minimal dağılımlar (RMD'ler)
Roth IRAs, boshqa pensiya jamg'armalari kabi, soliqqa tortishmasdan o'sishdan investitsiya moslashuvchanligiga katta foyda keltiradi, biroq Roth IRAsning boshqa potentsial foyda, ular uchun zarur bo'lgan eng kam dağılımları (VDÖ) yo'q va VDD qoidalariga bo'ysunmaydi. Hatto 70-150 yoshdan katta bo'lgan shaxslar o'zlarining rejalaridan pul olishlari shart emas, ya'ni Roth IRAs tomonidan taqdim etilgan soliqsiz o'sish davom etishi mumkin.
Aksariyat odamlar pensiya vaqtida ROT IRA dan pul olishni boshlaganlari uchun ko'pchilik nafaqaxo'rlar uchun bu VDD qoidalaridan istisno emas. Biroq, ROT IRA-dan pensiya mablag'lari evaziga mablag 'olishni istamaydiganlar uchun, ROT IRA merosxo'rlarga va yaqinlariga o'sib boradigan merosga o'tish uchun ajoyib imkoniyatni taqdim etishi mumkin. Roth IRAs hisob egasining umrida VRD mavjud bo'lmasa-da, Roth IRA pul mablag'larini qaytarib olish talab etiladi, lekin ular VDD qoidalaridan bir oz boshqacha qoidalarga amal qiladi.