Pensiya daromadlarini yaratish uchun ilmiy yondashuv
Quyida siz pensiya daromadlarini ishlab chiqarishni qanday qilib, qachon va nima uchun aniq strategiyalarni belgilash va boshqa strategiyalarga nisbatan qanchalik samarali ekanliklarini aniqlash uchun raqamlarga chuqurroq kiradigan resurslarni topasiz.
Bu pensiya daromadlarini o'rganish to'plami investitsiya portfeli va annuitet mahsulotlarini oladi, ularga ichki va tashqi, yuqoriga va pastga qaraydi va grafikalar, grafikalar va jadvallarni saxovat bilan tarqatadi, bu sizning har bir strategiya inflyatsiya darajasiga moslashtirilgan pensiya daromadlarini shakllantirish.
01 nafaqaxo'rlar uchun eng maqbul aktiv taqsimoti
02 nafaqaxo'rlar uchun sarflanadigan sarf-harajatlar strategiyasidan foydalanish
Ushbu 2015 yilgi Wade Pfau gazetasida yozilishicha, har yilgi qoldiqning barqaror foizini sarflash, doimiy miqdorni sarflash yoki kerak bo'lganda nima qilish kerakligi kabi yoshingiz katta qismini sarflash kabi o'nta turli pensiya xarajatlari yoki pul olish usullarini taqqoslaydi. eng kam taqsimlash qoidalari.
03 Glidepat ko'tarilgan kapital bilan pensiya xavfini kamaytirish
Ushbu 2013-yilgi Wade Pfau va Maykl Kitss gazetalari an'anaviy donolikka qarshi kurashishi mumkin bo'lgan yangi yondashuvni taklif qiladi. Yondashuv sinov ostida davom etadi.
Ular nafaqaga chiqqan nafaqaxo'rlarga emitentlikdagi o'z mablag'larini taqsimlashni asta-sekinlik bilan ko'paytirishdan foyda ko'rishlari mumkin, biroq birinchi navbatda ularning sobit daromadlarini sarflash va muntazam ravishda qayta hisob-kitob qilish bilan shug'ullanishadi.
Turli xil bozorlarda ushbu yondashuv pensiya vaqtida aksiyalarni kamaytirishning odatiy yondashuvidan ko'ra ko'proq muvaffaqiyatga erishdi. 2015-yilda yangilangan blogda Wade, ushbu taxminni ko'tarilish yoki ko'tarmaslik bilan qayta ko'rib chiqadi: Emeklilik davrida fond taqsimoti.
04 Daromad hajmini qo'shish
Ushbu Morningstar tadqiqot risolasi an'anaviy yondashuv o'rtasidagi investitsiyaga bo'lgan farqni namoyish etish va barqaror pensiya daromadini yaratish uchun nima qilish kerakligi haqida ajoyib ish. Aytmoqchi,
"Qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalardan tashkil topgan an'anaviy samarali chegara faqat portfelning barqaror daromad darajasini yaratish qobiliyatiga emas, balki portfelining qaytarilishida xavfni qaytarib olishni hisobga oladi".
"Asosiy e'tibor, nafaqaga chiqqan investorlarning daromadlar haqida ko'proq ma'lumotga ega bo'lishidir. Ammo MVO (portfel o'zgaruvchan chegarasi) portfelining xavf-xatarini qaytarib olishni faqat qaytib kelishi bo'yicha ko'rib chiqadi; u nafaqaxo'rning asosiy xavf-xatarini qaytarib olishni hisobga olmaydi - portfelning barqaror pensiya daromadini olish qobiliyati. "
05 Samarali pensiya moliyaviy strategiyalari
Uilyam F. Sharpe, Jeyson S Scott va Jon G. Watson tomonidan 2007 yil chiqarilgan ushbu maqola "lockbox yondashuvi" deb nomlangan bir narsani tasvirlaydi. Ular quyidagi muammoni echishga harakat qilayotganini tasvirlab berishadi:
"Muammo:" Har yili kelajakda va dunyoning barcha davlatlari uchun har yili investor iste'molni qo'llab-quvvatlash uchun sarflanadigan xarajatlarni optimallashtirish va investitsiya siyosatini tanlashi kerak. kelgusidagi davlatlarga qarshi da'vo va bu qimmatbaho qog'ozlarda naqd iste'mol uchun to'lashi kerak ".
Ular bu muammolarni hal qilish uchun 4% qoidaga o'xshash qoidalar nima uchun ishlamayotganligini ko'rsatish uchun juda ko'p matematik formuladan foydalanadilar. Ushbu qoidalarni ko'rib chiqib,
"Har qanday kelajakda doimiy xarajatlarni ta'minlash uchun samarali pensiya strategiyasini xavf-xatarsiz aktivga to'liq investitsiyalash kerak, ammo odatda 4% qoidalar erkaklar uchun xavfli, doimiy aralashtirilgan investitsiya strategiyasi bo'lib, unda risksiz, doimiy pul sarflash qoidasi mavjud. uning strategiyalari o'rtasidagi asosiy kelishmovchilik bo'lib, natijada samarasizdir. "
06 Pensiya daromadining yondashuvlari
Bu Ernst & Young va Pensiya daromadi Sanoat Assotsiatsiyasi tomonidan taqdim etilgan qisqa taqdimotdir. Bu sistematik olib tashlash yondashuvi (SWP deb ataladigan) kabi bir narsaga nima sababdan o'zingiz o'ylab ko'ring, nima uchun ishlamasligini ko'rsatadigan bir necha grafiklarni taqdim etadi.
Ular pensiyaga chiqishning echimlari va strategiyalarini an'anaviy o'lchovlar (masalan, jami daromadlar, to'lovlar, daromadlar o'zgarishi va boshqalar) yordamida baholamasligi kerak, balki buning o'rniga pul ishlamay qolishi, kamchiliklar bilan bog'liq xavfni cheklash (xavf pensiyadagi ish haqi miqdorini qisqartirish) va oxirgi mulkingizning transfer qiymatini maksimal darajada oshirish.
07 nafaqaga chiqing
Qo'shimcha resurslar uchun ushbu saytni Jon Greyey tomonidan tekshiring. Uning RetireEarly veb-saytida ajoyib ma'lumot to'plami bor. U shuningdek, investitsion portfeldan pensiya daromadlarini ishlab chiqarish va "xavfsiz olib tashlash stavkasini" hisoblash bo'yicha 68 betlik hisobotni tuzdi. Hisobot uchun 5,00 dollarni tashkil etadi. Uni sotib oldim va o'qidim. U tezis kabi o'qiydi, shuning uchun o'qish uchun o'tirib o'tirganingizda akademiyaga boshlashga tayyor bo'ling. Agar akademik yondashuvni yoqtirsangiz, sizga yoqadi.
08 Pensiya daromadi sanoati assotsiatsiyasi
Pensiya daromadi sanoati assotsiatsiyasi (RIIA) birinchi navbatda moliyaviy xizmatlar bo'yicha jamoatchilik uchun tadqiqotlarni olib borishga qaratilgan, shuning uchun tadqiqotlarning aksariyati faqat a'zolarga beriladi.
Agar ularning tadqiqotlariga kirish imkoni bo'lmasa ham, yuqorida aytib o'tilgan metodologik sahifani tekshirib ko'rishingiz kerak, chunki u umr bo'yi daromad rejasini tuzishga intilishning murakkabligi haqida ajoyib bir sahifa sarlavhasini beradi. Agar Siz sanoatda bo'lsangiz, siz a'zo bo'lishingiz mumkin. Men bajardim.