Masalan, zudlik bilan annuitetlik veb-saytida annuitet darajasi 7% bo'lishi mumkin. Bu siz uchun yiliga 7000 dollarni tashkil etadigan $ 100,000 darhol annuitet sotib olishni anglatadi. Bu 7% daromadlilik darajasi bilan emas, balki 7% daromad bilan bir xil emas, chunki har bir rag'bat to'lovi bilan siz asosiy qaramog'ingizga kirasiz.
Ushbu 7% to'lov stavkasini olmaysiz va uni CD, obligatsiya jamg'armasi yoki pensiya daromadlari jamg'armasi kabi boshqa sarmoya bilan taqqoslashingiz kerak. Bu adolatli taqqoslash emas.
To'g'ridan-to'g'ri annuitetlar investitsiyalar emas, balki risklarni boshqarish vositalari hisoblanadi, shuning uchun daromadning boshqa investitsiyalarga nisbati bilan taqqoslashning odatdagi sababi yo'q, lekin boshqa sabablarga ko'ra daromadning nisbati haqida bilish mumkin. Zudlik bilan annuitetga tushgan daromadni hisoblash haqiqiydir, chunki daromadli daromadlilikni ta'minlaydigan daromad darajasi to'liq umr ko'rishingizga bog'liq.
Anoynilikka qaytib borishni qanday hisoblash mumkin
Buni tushuntirishning eng yaxshi usuli - bu misolga qarash. Quyidagilar aniq:
- Erkak, yoshi 65, bitta hayot daromadini darhol annuitet sotib oladi
- Annuitetni sotib olish miqdori: $ 100,000
- Kafolatlangan daromad: oyiga 700 dollar (yiliga 8,4 ming dollar)
Bir qarashda, kafolatlangan daromad yiliga 8,400 dollarni tashkil etadi, bu 8,4 foiz daromadga teng keladi.
Annuitetni tavsiflovchi marketing materialida bu to'lov miqdori sifatida 8,4 foizga to'g'ri keladi. Ha, annuitet sizni har yili investitsiya miqdorining 8,4 foizini to'laydi, lekin har bir to'lovning bir qismi sizning badalingizni qaytarishdir. Agar ular sizning barcha principalingizni o'zingizga qaytarib beradigan darajada uzoq yashasangiz, siz yashab turganingizdagina yiliga 8,400 AQSh dollari to'lashni kafolatlashadi.
Ajoyib ovoz. Lekin kuting ...
Bir yillik hayot rag'batlantirilib, siz o'lim vaqtida daromad to'xtaydi va sarmoya kiritilgan dastlabki miqdori sug'urta kompaniyasiga tegishli. Sizning kutilayotgan ichki daromad darajasini hisoblash uchun umringizni kutishingiz kerak.
Uzoq umr davomiyligi ortib borayotgan tovushga teng
Yuqoridagi misolda, 65 yoshli erkakning 18 yoshda umr ko'rishini taxmin qilaylik. Oyiga 700 dollardan 18 yil o'tgach, annuitet 151 200 AQSh dollarini to'laydi.
Ichki daromadni hisoblash uchun raqamlarni moliyaviy kalkulyatorga yoki Excel elektron jadvaliga ulashingiz kerak.
Siz 100,000 dollarni hozirgi qiymat sifatida, $ 8,400 yillik to'lov ($ 700 oylik to'lov), 18 yil muddat (yoki oylik miqdordagi hisob-kitob qilsangiz 216 oy) dan foydalansangiz, va bu sizning bu taxminan 5% ga teng.
% 5 kafolatlangan daromad darajasi yomon emas.
Agar o'sha odam 30 yil yashagan bo'lsa, daromad darajasi 7,50 foizga etadi, hozirda 100,000 AQSh dollari miqdoridagi investitsiya $ 252,000 daromad keltirgan.
7,5% kafolatli daromad ajoyibdir.
Biroq, agar siz 5 yil yashasangiz nima bo'ladi?
Qisqa umr kutish darajasi past qaytarilishga teng
Agar siz hayotni annuitet sotib olsangiz va faqat 5 yil yashasangiz, sizning qaytib kelganingiz aslida salbiy hisoblanadi.
5 yil mobaynida oyiga 700 dollardan $ 42,000 to'ladi. Bu holatda, annuitet sarmoyasi aslida $ 58,000 yo'qotgan.
Juda katta emas.
Ko'rib turganingizdek, siz qanchalik uzoq yashasangiz, qattiq daromadingiz darhol to'langan foydaning qay darajada ortishi mumkin. Bu turdagi annuitetni xavf-boshqaruv vositasi qilib beradi. Siz uni qaytarish uchun sotib olmaysiz; daromadingizni potensial uzoq muddat davomida himoya qilish uchun sotib olasiz.
Siz zudlik bilan annuitetni boshqasiga taqqoslash uchun zudlik bilan annuitet darajasidan foydalanishingiz mumkin, ammo boshqa investitsiya variantlariga nisbatan annuitetni solishtirishda foydalanmasligingiz kerak.