Ruxsat etilgan, o'zgaruvchilardir, tenglik indekslari va uzoq umr - barcha muddatidan kechiktirilgan annuitetlar
Sizning evaziga tushgan rouming shartnomangizga yozib qo'yilgan muddat, ma'lum muddat o'tgandan so'ng, sizni kechiktirilgan annuitetni zudlik bilan annuitetga aylantirish imkoniyati bo'ladi; aslida daromadingizni kafolatli daromad oqimiga aylantirish istagunicha muddatgacha qoldirasiz.
Ertelenmiş annuitetlar, har xil turdagi o'lim foyda va / yoki kelajakda daromad kafolatlariga ega bo'lgan har qanday xususiyatlarga ega bo'lishi mumkin. Bu erda erta ajraladigan annuitetlarning to'rtta asosiy turiga umumiy nuqtai nazar; sobit, o'zgaruvchan, tenglik indeksi va uzoq umr ko'rish.
Fixed Deferred Annuity
Bevosita kechiktirilgan annuitet depozit sertifikati kabi ishlaydi; istisno tariqasida, sizning har yili soliq deklaratsiyasida foiz daromadini talab qilish o'rniga, foizlar annuitetlik shartnomasini bekor qilishgacha muddatga qoldiriladi. Ertelenmiş sobit randinizi sotib olganingizda, sug'urta kompaniyasi sizning kafolatlaringizga erishish uchun kafolat foiz nisbati haqida ma'lumot beradi.
59 yoshdan kattagacha yoki undan keyin investitsiyalardan foiz daromadiga ehtiyoj sezmaydigan xavfli investorlar uchun barqaror anoyatlar jozibador variant bo'lishi mumkin. Ruxsat etilgan rouming sotib olmaguningizdan oldin, daromad sertifikatlari va davlat zayomlari kabi boshqa ishonchli sarmoya tanlovlariga taklifni solishtiring.
O'zgaruvchan rag'batlantiruvchi annuitet
O'zgaruvchan muddatidan kechiktirilgan annuitetga investitsiya kiritish bir guruh investitsiyalarga ega bo'lishga o'xshaydi. Ushbu investitsion fondlar subvensiyalar deb ataladi, chunki ular annuitetda bo'ladi. Oldin tanlangan tanlangan sub-hisoblardan, shu jumladan, obligatsiya va kapital qo'yilmalarni o'z ichiga olgan investitsiya riskining miqdori ustidan nazorat olib borasiz.
Sizning investitsiya daromadlaringiz sub-hisob qaydnomalarining bajarilishiga qarab o'zgaradi.
Ko'p bozor sharoitida uzoq muddat davomida investorlar quyidagi ikki sababga ko'ra o'zgarmaydigan anoynalarga emas, balki indeks investitsiya fondlari portfeliga sarmoya kiritishni afzal ko'rishlari mumkin:
- O'zgaruvchan annuitet solig'idan ehtiyot bo'ling - chunki investitsiyalar rag'batlantiriladi, barcha soliqlar olinadigan vaqtga qadar barcha soliqlarni kechiktiradi. O'zgaruvchan annuitetning soliq deklaratsiyasi odatda annuitet sotuvchilari tomonidan afzallik sifatida baholanadi, ammo ko'pchilik uchun u aslida ahvolga tushib qolishi mumkin. Soliqlar pensiya sharoitida yuqori bo'lishi mumkin, ammo kam emas.
- O'zgaruvchan annuitet shoxlari va o'limga olib keladigan foydalar yuqori narxlarda keladi - annuitet kompaniyalari chavandoz deb ataladigan barcha xususiyatlarni taqdim etadi. Ushbu chavandozlar o'lim foydani kafolatlarini va kelgusida daromad olish kafolatlarini berishi mumkin, ko'pincha sizning investitsiya xarajatlarini pasaytiradigan yuqori xarajatlar. Ushbu xususiyatlarga ega bo'lgan ko'plab annuitetlar yiliga 3% dan ortiq to'lovlarni amalga oshiradi.
Equity-indeksli annuitet
Equity-indeksli annuitet ba'zi bir usullarda sobit rag'batlantiruvchi funktsiyani bajaradi va boshqa yo'llardagi o'zgarmaydigan annuitet kabi. Texnik jihatdan, bu turdagi roumingning turidir.
Equity-indeksli annuitetlar ikkita komponentdan iborat: eng kam kafolatli daromad va S & P 500 indeksi kabi mashhur birja indeksiga bog'langan formulaga asosan hisobingizni qaytarish bilan hisobingizni to'ldirish orqali yuqori daromad olish imkoniyati.
O'z-o'zidan indeksli annuitetlar ichidagi formulalar odatda o'rtacha odam uchun tushunarli va odatda endeksli annuitetlar ko'pincha yuqori taslim to'lovlariga ega (o'n yildan o'n besh yilgacha).
Uzoq muddatli annuitet
Agar siz uzoq umrlik evaziga sotib olsangiz, bu "uzoq umr ko'rishni sug'urtalash" ni sotib olish kabi. Misol uchun, 60 yoshligida, uzoq umrlik roumingda 100 000 AQSh dollari miqdorida mablag 'yotqiz. Sug'urta kompaniyasi sizning yoshingizdagi 85 yoshdan oshgan umrbod miqdordagi daromadni kafolatlashni kafolatlaydi. Bu sizni keyingi hayotda qo'llab-quvvatlash uchun kafolatlangan daromad oqimiga ega ekanligingizni bilib, sizni boshqa mol-mulkni sarflash uchun bepul qoldiradi. Ushbu turdagi foydaning soliqlari va daromadi pulni olishga boshlaganingizdagina 85 yoshgacha uzaytiriladi.