Qanday qilib ipotekani sotib olish mumkin?

Ipoteka sotib olish to'lovlari oylik to'lovlarni kamaytirishi mumkin

Ko'pgina qarz oluvchilar uchun ipoteka sotib olish to'lovi ARM optsiyasi kabi salbiy amortizatsiya qilish imkonini beruvchi to'lov opsiyasi bilan sozlanishi mumkin bo'lgan kreditdan ko'ra foydali bo'ladi. Ipotekani sotib olish har doim iste'molchilarning oylik to'lovlaridagi asosiy va foizlarni o'z ichiga oladi. Bu degani, har doim uy egalari ipoteka to'lovlarini amalga oshiradilar, ularning kredit balanslari kattaroq o'rniga kichikroq bo'ladi. Kichikroq ipoteka balansi, minimal qiymatga ega bo'lsa ham, kapitalning o'sishi demakdir.

Umumiy ipotekalarni sotib olish xususiyatlari

Mortgage buydowns bu kabi ishlaydi:

• To'lovlar ma'lum bir muddat ichida past foiz stavkasi bo'yicha kamaytiriladi va aniqlanadi.
• "Haqiqiy" foiz stavkasi va tushirilgan foizlar orasidagi farq naqd pul bilan sotuvchiga yoki xaridorga to'lanadi.
• Buni subsidiya kabi o'ylab ko'ring. Bu sizning bankingizga 1200 dollarni ajratadi va har oyda $ 100ni ipoteka to'lovini amalga oshirish uchun 12 oy davomida olib qo'yadi.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Bu 30 yillik to'liq amortizatsiya qilingan ipotek .
• Foiz stavkasi har yili birinchi uch yilda 1 foizga oshadi.
• So'ngra, foiz stavkasi qolgan muddat uchun belgilanadi.

Misol uchun, kredit balansingiz 350 ming dollarni tashkil etadi va foiz stavkasi 30 yil davomida 6,75 foizga belgilangan. Sotuvchi (yoki siz) 15,853 AQSh dollari miqdorida pul to'lash orqali foiz stavkasini "sotib olish" mumkin. Bu shunday ishlaydi:

1. Birinchi yil uchun foiz stavkasi oyiga $ 1,621 dan 3,75 foizni tashkil qiladi.

1. Ikkinchi yilning foiz stavkasi oyiga $ 826 dan $ 4,75 ni tashkil qiladi.
2. Uchinchi yillik foiz stavkasi oyiga $ 2,043 dan 5,75 foizni tashkil etadi.
3. To'rtlarda - 30 yoshda, oyiga 2770 AQSh dollaridan 675 foiz foizga foiz stavkasi bor.

Natijada:

• Birinchi yil jamg'armasi (oyiga $ 2,270 ga nisbatan) $ 649 yoki $ 7,790 ni tashkil etadi.

• Ikkinchi yilning jamg'armalari (oyiga 2770 AQSh dollari bilan) $ 444 yoki $ 6,332.
• Uchinchi yil jamg'armalari (oyiga $ 2,270 ga nisbatan) oyiga $ 228 yoki $ 2,731 ni tashkil qiladi.

Yillik pul mablag'larini qo'shing: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Shuning uchun, uch yil davomida foiz stavkasini va to'lovlarni kamaytirish uchun 15,853 AQSh dollari sarflanadi.

3-2-1 Ipotekani sotib olish foydasi

• Qarz oluvchi ushbu qarzni 3,75 foiz foiz stavkasida va 670 AQSh dollari miqdoridagi to'lovni 1,670 AQSh dollari va 2,270 AQSh dollari miqdorida to'lashi shart.
• To'lovni birdaniga to'ldirish o'rniga, dastlabki uch yil mobaynida har yili qariyb 200 AQSh dollari miqdorida qo'shimcha o'sish kuzatiladi.
• Daromadlari ortib borishi kutilayotgan qarz oluvchilar uchun 36 oy davomida to'lovlarni past darajada ushlab turadi. Ehtimol, turmush o'rtog'i orziqib ketganidan keyin yoki ishni tugatishni kutayotgan va yangi ish bilan band bo'lgan yangi ish joyini egallashni xohlaganidan keyin ishlashga qaytmoqda.

2-1 Xarid qilish uchun ipoteka

• Bu 30 yillik to'liq amortizatsiya qilingan garov.
• Foiz stavkasi birinchi ikki yilda bir yilda 1 foizga oshadi.
• Keyin foiz stavkasi qolgan muddat uchun belgilanadi.

Misol uchun, kredit balansingiz 350 ming dollarni tashkil etadi va foiz stavkasi 30 yil davomida 6,75 foizga belgilangan. Sotuvchi (yoki siz) foiz stavkasini $ 8,063 miqdorida to'lashi mumkin.

Bu shunday ishlaydi:

1. Birinchi yillik foiz stavkasi oyiga $ 1,826 dan 4,75 foizni tashkil etadi.
2. Ikkinchi yilgi foiz stavkasi oyiga $ 2,043 dan 5,75 foizni tashkil etadi.
3. Uchdan uchtagacha bo'lgan yillar uchun foiz stavkasi 6,75 foizni tashkil qiladi, bu esa oyiga $ 2,270 ni tashkil etadi.

Natijada:

• Birinchi yil jamg'armasi (oyiga $ 2,270ga nisbatan) $ 444 yoki $ 6,332 ni tashkil qiladi.
• Ikkinchi yil jamg'armasi (oyiga $ 2,270 ga nisbatan) $ 228 yoki $ 2,731 ni tashkil qiladi.

Yillik pul mablag'larini qo'shing: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063. Shuning uchun ikki yil davomida foiz stavkasini va to'lovlarni kamaytirish uchun $ 8,063 turadi.

Doimiy ipoteka sotib olish

Kreditni to'lash orqali foiz stavkasini dastlab sotib olganingizda doimiy ipoteka sotib olish jarayoni yuzaga keladi. Ko'pchilik xaridorlar kursni sotib olish uchun cho'ntagidan pul olishni istamaydilar, ammo ba'zan mantiqan.

Bundan tashqari, sotuvchi xaridorga 4 foizli yakunlovchi kreditni to'laydi va sotib oluvchining yopilishi uchun xarajatlar 2 foizni tashkil qiladi. Foiz stavkasini sotib olish uchun qo'shimcha 2 foiz kreditdan foydalaning!

Eslatma: Kreditorlar, odatda, 3-2-1 Buydown va undan ko'p 2-1 Buydown uchun pastroq to'lov talab qiladi. Mortgage sotib olishning boshqa turdagi ipotekalari mavjud, ammo ular ikkalasi ham mashhur.

Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.