Faqatgina garovga oid afsonalar
Faqat foizli ipotekani olib chiqarmidingiz? Ular asosiy balansni hech qachon kamaytirmaydigan garovga ega va ular ma'lum bir joyni to'ldirganda, ular har bir xaridor uchun emas. Demak, siz faqat foizlarni to'laganingiz uchun qancha pul to'lamasligingizdan qat'i nazar, siz doimo bir xil miqdordagi pullarga qarz bo'lib qolasiz.
Foizga faqat ipoteka kreditlari ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan kreditlardir va ko'pincha foizlarni to'lash uchun opsiyalar mavjud.
Siz ko'proq pul to'lashingiz mumkin, ammo aksariyat odamlar buni qilolmaydi. Odamlar nafaqat ipoteka kreditlari kabi, chunki bu sizning ipoteka badalini sezilarli darajada pasaytirishning bir usuli. Yangiliklar sarlavhalari ko'pincha garovga oid ipotekalarga nisbatan haqiqatni buzadi, ularni haqiqatdan uzoqroq bo'lgan yomon yoki talabga javob beruvchi kreditlarga aylantiradi. Har qanday moliyalashtirish vositasi kabi, ijobiy va salbiy tomonlari ham bor. Foizlar nafaqat ipoteka, o'zlariga xos yomonlik emas.
Foizli faqat ipoteka nima?
Foizlar nafaqat to'lovlar, balki asosiy hisoblanadi. Bugungi kunda mavjud bo'lgan ko'pgina foizli ipotekalar nafaqat foizlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish imkoniyatini beradi. Mana bir misol:
- 200,000 AQSh dollari miqdorida qarz olindi. 30 yillik kredit uchun amortizatsiya to'lovlari oyiga 1,254 dollarni tashkil etadi, bu asosiy va foizlarni o'z ichiga oladi.
- Foizlar uchun to'lov faqat 1,083 AQSh dollarini tashkil etadi.
- P & I to'lovlari va foizlar to'lovi o'rtasidagi farq oyiga $ 170 ni tashkil qiladi.
Umumiy manfaat - faqat ipoteka
Eng mashhur foizli ipoteka kreditlari qarzdorlarga faqatgina foizlar uchun to'lovlarni amalga oshirishga ruxsat bermaydi.
Umuman olganda, ushbu muddat kreditning dastlabki besh yoki o'n yilligida cheklanadi. Ushbu davrdan so'ng, kredit muddati qolgan muddat uchun amortizatsiya qilinadi. Bu shuni anglatadiki, to'lovlar amortizatsiyalangan miqdorga to'g'ri keladi, lekin kredit balansi oshirilmaydi. Ikkala mashhur ipoteka :
- 30 yillik kredit. Foizli to'lovlarni amalga oshirish variantlari dastlabki 60 oyni tashkil etadi. Qarz oluvchi $ 6,5 foizda 200,000 AQSh dollari miqdorida kredit bo'yicha birinchi besh yil ichida har oyda har oyda $ 1,083 miqdorida pul to'lash imkoniyati mavjud. 6 dan 30 yoshgacha bo'lgan to'lovlar $ 1,264 ni tashkil qiladi.
- 40 yillik kredit. Foizli to'lovlarni amalga oshirish variantlari dastlabki 120 oyni tashkil etadi. Qarz oluvchi har qanday oyda foizlar uchun to'lovni to'lash uchun dastlabki 10 yil uchun 200.000 AQSh dollari miqdorida qarzga ega. 11 dan 40 yoshgacha bo'lganlar uchun to'lov $ 1,264 ni tashkil etadi.
Faqat foizli to'lovni qanday hisoblash mumkin?
Mortgage foizlarini anglash oson. 200 000 AQSh dollari miqdoridagi naqd pul mablag'lari balansini oling va uni foiz stavkasi bilan ko'paytiring. Bunday holda, bu raqam 6,5% ni tashkil qiladi. Bu raqam $ 13,000 foizni tashkil qiladi, ya'ni yillik foizlardir. Sizning oylik foizlaringiz yoki $ 1.083 ni tashkil etadigan 12 oyga 13000 $ ajrating.
Faqat foizli ipotekani kim oladi?
Foizli ipoteka faqat birinchi marta uy egalari uchun foydalidir. Ko'pgina yangi uy egalari mulkni birinchi yilida kurashadi, chunki ular odatda ijara to'lovlaridan yuqori bo'lgan ipoteka to'lovlarini to'lashga o'rganishmaydi.
Faqat foizli ipoteka uy egasi foizlar uchun to'lovni to'lashini talab qilmaydi. Nima qilsa, qarzdorga qarzning dastlabki yillarida undan kamroq to'lovni amalga oshirish imkoniyati beriladi . Agar uy egasi kutilmagan loyihaga duch kelsa, aytaylik, suv isitgichi almashtirilishi kerak - egasiga $ 500 yoki undan ko'p.
Tanlangan oyni kamroq to'lovni amalga oshirish uchun o'sha oyda qo'llash orqali bu variant uy egasining byudjeti muvozanatini ta'minlashga yordam beradi.
Daromadlari, masalan, komissiyani sotib olish evaziga o'zgargan daromadlar, masalan, tekis maosh o'rniga, nafaqat foizli ipoteka optsiyasidan foydalanadi. Bu qarz oluvchilar odatda nozik oylar mobaynida faqat foizlar uchun to'lovlarni to'laydi va bonuslar yoki komissiyalar qabul qilinganida principaga qo'shimcha to'lashadi.
Qanday qiziqishingiz bor?
Kreditorlar kamdan-kam hollarda hamma narsani bepul qilishlari mumkin, chunki foiz evaziga faqat ipotekaning qiymati an'anaviy kreditga qaraganda ancha yuqori bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar 30 yillik muddatli foizli ipoteka 6% foiz stavkasi bo'yicha mavjud bo'lsa, foiz evaziga faqat ipoteka qo'shimcha 1/2 foiz qiymatiga teng bo'lishi yoki 6,5% miqdorida belgilanishi mumkin.
Qarz beruvchining qarzni to'lashi uchun bir nuqta foizini olish mumkin.
Barcha qarz beruvchilar harajatlari o'zgarib turadi, shuning uchun xarid qilish uchun to'laydi.
Xatarlar va mitalar faqat manfaatdor bo'lgan ipoteka bilan bog'liqmi?
Faqat foizli ipotekaning muhim tomoni - bu kredit balansining hech qachon ortib borishini unutmaslikdir. Opsiyonel ARM kreditlari salbiy gumon ulushi uchun javobgarlikni o'z ichiga oladi. Foizlarga faqat ipoteka kreditlari berilmaydi.
Faqat foizli ipoteka bilan bog'liq xavf mulkni baholagan taqdirda mulkni sotishga majbur. Agar qarzdor har oyda faqat foizini to'laydi, oxir-oqibat, ya'ni, besh yil davomida, qarzdorning dastlabki kredit balansiga qarzi bor, chunki u kamaytirilmadi. Kredit balansi kreditning kelib chiqishi bilan bir xil miqdorda bo'ladi.
Biroq, amortizatsiyalangan to'lovlar hatto odatda baholamagan taqdirda sotish uchun sarflanadigan xarajatlarni qoplash uchun etarli miqdorda 100% kredit ajratmaydi. Sotib olish vaqtida katta miqdorda to'lash faqat foizlarsiz ipoteka bilan bog'liq xavfni kamaytiradi.
Agar mulk qiymatlari tushib qolsa, sotib olish vaqtida olingan mulkka yo'qolib ketishi mumkin. Ammo qarzlarning amortizatsiya qilinishidan qat'i nazar, uy egalarining aksariyati, tushayotgan bozorda bu xavfni yuzaga keltiradi.
Yozish vaqtida Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyadir.