Savol: Ipoteka nima?
O'quvchi shunday deb yozadi: "Biz yangi turmush qurdik va uy sotib olish uchun ipoteka haqida fikr yuritamiz.Shubhasiz, biz naqd pul berish uchun juda yoshmiz va konservativ choralar bilan kichik mablag' hisobimiz bor, lekin onamning aytishicha, uyni garov evaziga sotib olsak, uyimiz uchun naqd pul to'lashimiz va moliyaviy mablag'imizdan foydalanishga harakat qilishimiz kerakligini his qilardim, chunki qarzga ishonmaymiz, chunki hech qanday kredit karta yo'q. Agar biz bu pulni to'lashga qodir bo'lmasa, unda biz bunga muhtoj emasmiz, biroq bu uydan ozgina farq qiladi, bizga nima uchun ipotekaga muhtoj ekanimizni va ipoteka nima ekanligini tushuntirib bera olasizmi? "
Javob: Yaqinda nikohingiz uchun tabriklar. Mol-mulki haqida gaplashib, yosh juftlarni hayotdan boshlashni yaxshi ko'raman. Bu har qanday sevgi qo'shig'idan ko'ra ko'proq romantikdir; u qulog'imga yoqimli musiqa. Biroq pulingizni naqd pulda to'lash uchun juda yosh bo'lmaysiz, deylik, garchi naqd pul daromadidan ko'ra arzonroq qarz olishingiz mumkin bo'lsa-da. Siz ipoteka olish va uy sotib olish uchun juda yosh emassiz. Uzoq muddatli ko'chmas mulk - ajoyib sarmoyadir va barchamiz boshimiz ustidagi tomga muhtojmiz.
Ipoteka ta'rifi
Ipotek - ipoteka beruvchi va garovga ega bo'lgan yozma hujjat. Mortgage beruvchi qarz oluvchi, odatda siz, uy egasi. Mortgagee - qarz beruvchidir, xaridorga pul qarzdor bo'lgan shaxs. Mortgage qarz uchun garov sifatida ko'chmas mulkdan foydalanadi. Bank of America-ga ipoteka olish uchun boradigan bo'lsangiz, qarz oluvchisiz va Bank of America qarz beruvchisidir.
Agar qarz oluvchi, masalan, bir nechta to'lovlarni o'tkazib yubormasa, qarz beruvchi qarzni garovga olish huquqini o'zida saqlab qoladi: uy.
Umuman olganda, garovga olish odatda shunday bo'ladi. Har bir davlatda garovga qo'yiladigan vaqtni aniqlaydigan o'z qonunlari bor va qarz oluvchidan uyni olishdan oldin qarz beruvchining qancha vaqt kutishi kerak.
Qarz oluvchi o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirgan ekan, odatda ipoteka balansi kamayadi va qarz oluvchi o'z kapitaliga ega bo'ladi.
Kredit beruvchining krediti uchun qo'shimcha kafolatlar ham paydo bo'ladi, chunki kapital o'sadi. Uydagi qadriyatlar tushganda, kredit beruvchining xavfsizligi ko'pincha kamayadi. Agar xavfsizlik qiymati ipoteka balansidan pastga tushsa, qarzdor qarzni bartaraf etish uchun qisqa muddatli savdo sifatida sotishi mumkin. Ko'p kreditorlar ikkilamchi bozorda an'anaviy kreditlarini sotadilar, keyin qarz oluvchilar boshqa kreditorlarga to'lovlarni amalga oshiradilar. Ular qarzdorning ruxsatisiz buni qilishlari mumkin.
Nima uchun Ipoteka yaxshi narsadir?
Ko'chmas mulkni sotib olishni moliyalashtirish oddiy aktsiyalari ipoteka bilan uy sotib olishni talab qilmaydi. Uy xaridorlari uzaytirilganda muammoga duch kelishadi. Misol uchun, garovga pul to'lash uchun 2 nafar daromad oladigan kishi va bir kishi ishdan mahrum bo'lsa, sizning uyingiz xavf ostida bo'lishi mumkin. Biroq, siz uyni sotib olishga nisbatan ijaraga berish haqida ham ayta olasiz. Agar siz ijara haqini to'lamasangiz, garovga ham to'lamaysiz.
Agar ipotek sarmoyani bo'shatib, sizni qo'llab-quvvatlaydi. Kaldıraç, siz uchun pul to'lamasdan, bir narsaga nazorat qiladi. Agar sizning ipoteka to'lovingiz ijara haqi miqdoriga yaqin bo'lsa, ehtimol siz ilgari tashqariga chiqasiz. Sizning ustunligingiz sababli, siz ipoteka foizini to'lashingiz va garovga qo'yilgan foizlar soliqqa tortilishi mumkinligidan kelib chiqadi .
Bundan tashqari, ijaradan farqli o'laroq, ipotekani to'lash siz uchun o'z kapitalini shakllantiradi.
Ipotekaning ikki asosiy turi
Ishonchli muddat yoki ehtimol ishonchli muddat ipotek muddati bilan bir-birining o'rnida ishlatilganligini eshitishingiz mumkin, ammo ular boshqacha. Katta bir bank muassasa tomonidan foydalaniladigan moliyalashtirish vositasi odatda ikkitadir:
- ipoteka
- ishonchnoma bilan ta'minlangan veksel
Garov ipoteka va ipoteka egasi bo'lsa, ishonch asosida 3 ta partiya mavjud. Ushbu partiyalar ishonchli, ishonchli va benefitsiariy. Ishonchli qarz oluvchi / uy sotib oluvchisi. Benefisiar - bu qarz beruvchi, pulni taqdim etuvchi shaxs. Vasiylik kengashi sotuv kuchiga ega bo'lgan uchinchi tomondir.
Mortgageni moliyalashtirish vositasi sifatida ishlatadigan ko'plab davlatlar garovga qo'yilgan pulni ishonchli maqomga ega bo'lgan davlatlarga qaraganda ancha uzoqroq bo'lgan qonunlarga amal qiladilar.
Mortgage bo'yicha prognozlash ko'pincha bir yil yoki undan ko'proq vaqt talab qilishi mumkin. Ishonchli shaxsning sotuvga kuchini ishlatadigan ishonchli garovga olish Standartning bayonnomasi olinganidan keyin kamida 4 oy ichida yakunlanishi mumkin.
Garovni yo'qotish yoki garovga olish holatlarda o'z uyingizdan chiqib ketishga majbur qilishdan tashvishlanayotgan bo'lsangiz, ishonchli o'rniga garovga qo'yadigan davlatni tanlashingiz mumkin. Biroq, garovga qo'yish haqida tashvishlansangiz , uy sotib olish uchun yaxshi nomzod bo'lmasligingiz mumkin.
Yopish jarayonida, odatda, uy sotib olish uchun ipoteka olish uchun sizda belgilangan kredit kerak. Bu degani, sizning nomingizdan kamida bitta kredit kartasi bo'lishi kerak. Naqd pul berishni afzal deb bilaman, shuning uchun sizda kredit karta yo'q, lekin kredit kartasi yo'q, ishonasizmi yoki yo'qmi, qarz beruvchining ko'z o'ngida yomon kredit xavfi qiladi.
Garovga qo'yilgan kreditsiz ipoteka olishning iloji bo'lmasa-da, bu qiyin. Ehtimol, yuqori foiz stavkasini to'laysiz, chunki hech qanday kredit hech qanday FICO bahosini bildirmaydi. Shunday qilib, o'zingizga yaxshilik qiling va kredit kartangizni oling. Balansni har oy to'ldirishingiz va kreditni qurishda moliyaviy to'lovlardan qochishingiz mumkin.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.