Qayta va takrorlanmaydigan yopilish xarajatlari nima?

Uydagi xarajatlarni qoplash uchun narxni aniqlang

O'nlab yillar davomida kredit beruvchilar uy egalari uchun yopilish xarajatlarini tushuntirish uchun Yaxshi imonli taxminlar yordamida foydalanganlar. GFE-lar qisqa deb ataladigan ushbu hisob-kitoblar takroriy va takroriy bo'lmagan yopilish xarajatlarini o'z ichiga oladi. Ba'zi bir takroriy va takroriy yopilish xarajatlari aniq belgilangan bo'lsa-da, boshqalari qorong'i bo'lib qoldi. Misol uchun, GFEda hech qanday qarzdorning oylik PITI ipoteka to'lovi yozilmagan . Qarz beruvchining bu raqamlarning orqasida turishi shart bo'lmaganligi sababli, ular adashgan bo'lishi mumkin va ular kreditorlar orasida barqaror bo'lmagan.

Qarz oluvchilarni ko'proq oshkor qilish maqsadida hozirgi federal hukumat (2015 yil 3 oktyabrdan kuchga kiradi) qarz oluvchilarni qarzdorlar bilan ta'minlashni kreditlashni talab qiladi.

Qarz tahminlari

Qarzdorlik qarzdorlari tomonidan qarz oluvchilarga beriladigan standart shakl. Oylik ipoteka to'lovlari haqida juda aniq ma'lumotlarni beradi. GFE dan farqli o'laroq, kredit tahminiyligi PITI-ni va kelajakda foiz stavkalarining oshishi bilan qarzdorlarning to'lovlari qanday o'zgarishi mumkinligi haqida ma'lumot beradi. Kreditlar bo'yicha hisob-kitoblar, shuningdek, axborot iste'molchilarining xabardor bo'lishlarini ta'minlaydi - lekin oldindan to'lov jarimalari va ularning qarzlarini salbiy amortizatsiya qilish masalasi kabi talab qilishni eslay olmaydi. Kreditlarning tahminlari kredit shartlarini tushuntirish uchun oddiy tildan foydalanadi. Rivojlangan qarz oluvchilar, qarzdorlik smetasi, qanchalik batafsil ma'lumotga ega bo'lishidan qat'iy nazar, ma'lum bir kredit beruvchiga qarz olish uchun ariza berishga majbur bo'lmasligini ta'kidlashlari kerak.

Shuni e'tiborga olingki, qonun hali GFE-larga teskari ipotekalarga ruxsat beradi.

Odatda yopilish xarajatlari

Ba'zi uy egalari, uylar, odatda belgilangan narxdan ancha qimmatga tushganini bilib, hayratda qoladilar. Avtomobil sotib olganingizda, masalan, dilerlar to'lovlar va qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirmaydi. Ammo uy sotib olish boshqacha.

Agar xaridor bir oila qarorgohi yoki uy-joyida sotish soliqlarini to'lamasa ham, xaridor qarz olish uchun va uy sotib olish uchun hujjatlarni qayta ishlash uchun qo'shimcha to'lovlarni amalga oshiradi.

Yakuniy narxlar sotuvlar narxining taxminan 3 foizini tashkil etadi, uy 200,000 dollardan baholanadi va undan yuqori foiz uyning narxi 200,000 dollardan kam bo'lsa qo'llaniladi. Odatda yopilish to'lovlari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Hisob-kitob xarajatlarini qoplash / to'lash: Kreditorlar kelajakda soliqlar va sug'urta to'lovlarini to'lash uchun qarz beruvchining zaxiradagi hisobini ochishini talab qilishi mumkin.
• Advokatlar va yopiladigan agentlar uchun to'lovlar: Yakunlovchi hujjatlarni va ishlarni tayyorlaydigan shaxslar haq olishadi.
• Sarlavha sug'urtasi siyosati: Sarlavha kompaniyalari qarzdorni va qarz beruvchini himoya qiladigan nomni sug'urtalashni talab qilmoqda.

Ikkilamchi yopilish xarajatlari

Bir marta va hech qachon to'lanmagan bojlar takrorlanmas deb nomlanadi. Ushbu to'lovlar quyidagilar uchun bir martalik to'lov hisoblanadi:

• Sarlavha siyosati
• Ehtiyot yoki yopish
• Baholash
• Kredit hisoboti
• Notarius
• Tel-to'lovlar
• Kuryer va etkazib berish
• Advokat to'lovlari
• Yangiliklar
• Yozib olish
• Yuridik transfer soliqlari
• Uyda saqlash rejasi
• Tabiiy xavflarni oshkor qilish
• Uyni tekshirish
• Qarz beruvchiga qarz bilan to'lanadigan to'lov.

Ikkilamchi yopilish xarajatlari

Qaytariladigan to'lovlar - qayta va qayta-qayta to'layotgan to'lovlar. Ular quyidagi to'lovlarni o'z ichiga oladi:

• Yong'in sug'urtasi ga oshdi
• Flood sug'urtasi (sizning hududingizda zarur bo'lsa)
• Mulk solig'i
• O'zaro va xususiy ipoteka sug'urta mukofotlari

• Oldindan to'langan foiz

Sizning kredit beruvchingiz oldindan ma'qullangan xatingizni chiqarganda, siz hisob-kitoblarni to'ldirganingiz uchun hisob-kitoblarni o'z ichiga oladi. Misol uchun, agar sizda to'lanadigan xarajatlarni qoplash uchun $ 9,000 bo'lsa, $ 300,000 ga teng bo'lgan uyning narxi 309 000 dollarni tashkil qilishi mumkin. Bu savdo narxining taxminan 3% ni tashkil etadi.

Agar qo'shimcha pulingiz bo'lmasa, bu sizning eskizingiz bo'lishi mumkin. Biroq, sizning turar joyingiz sizning yopilish xarajatlarini qoplash uchun umuman pul to'lamagan holda, ikkinchi ipotekani olish imkonini beruvchi birinchi marta uy sotib oluvchi dasturlarini taklif qilishi mumkin. Bunday dasturga tavsiyanomalar uchun siz ipoteka brokeringiz va ko'chmas mulk agentingizdan murojaat qilishingiz mumkin.

Ushbu ikkinchi ipoteka kreditlari ko'pincha jim bo'lmagan ipoteka deb ataladi, chunki hech qanday to'lov yo'q va siz uyni sotmaguningizcha yoki uni to'lashga qaror qilmaguningizcha to'lanmasin.

Siz shuningdek, oila a'zolaringizdan mablag'ni yopish uchun to'lovlarni to'lash uchun sovg'a xatini olishingiz mumkin. Yopiq xarajatlarni qoplash uchun etarli mablag' bo'lmasa, sizni uy sotib olishdan to'xtating.

Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.